カードローンおすすめ人気ランキング!満足度が高いローン会社を比較

最新の調査でわかった、本当に人気があって満足度が高いおすすめのカードローンをランキングで発表します。

生活費や交際費などで足りないお金を補填する際、自由な用途で使えるカードローンは非常に便利です。

いざ申し込もうと思ったとき、どのカードローンを契約すべきか迷う人も多いはず。

そこで実際に、カードローンで借り入れを行っている方を対象にアンケートを実施しました。

よりリアルな意見を知るために、当サイトでは直近1年間でカードローンの利用がある対象者に絞って調査しています。

カードローンのおすすめランキングBEST10

カードローンランキングの画像

当サイトが人気のカードローンから選んだおすすめランキングは以下のとおり。

以下でカードローン会社について詳しく解説をしているので、まずは総合ランキングから満足度の高いところを見つけてみてください。

この表は横にスクロール可能です。
プロミスのロゴ画像
プロミス
アイフルのロゴ画像
アイフル
三井住友カード カードローンのロゴ画像
三井住友カード
カードローン
楽天銀行のロゴ画像
楽天銀行
スーパーローン
バンクイックのロゴ画像
三菱UFJバンクイック
三井住友銀行のロゴ画像
三井住友銀行
カードローン
融資までの時間 最短1時間 最短25分 最短当日 最短翌日 最短翌日 最短翌日
金利 4.5~17.8% 3.0~18.0% 1.5~15.0% 1.9%~14.5% 1.8~14.6% 年1.5%~14.5%
借入限度額 1~500万円 1~800万円 最大900万円 ~800万円 10~500万円 10~800万円
無利息期間 30日間※4 はじめての方に限り30日間無利息 最大3ヶ月間 なし なし なし
公式サイト

※申込の曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

カードローンの借り入れにあたり、希望条件がある人は「人気のカードローンを希望に合わせて紹介(ページ下部に移動)」も合わせてチェックしてみてください。

1位:借入経験者の満足度が最も高い「プロミス」



公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
金利

(実質年率)
4.5%~17.8%
限度額 ~500万円
無利息期間 初回30日間無利息
運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • 借り入れの申し込みがインターネットから出来るので利便性が良かったことと、審査が迅速だったので大満足しました。
  • 迅速に審査していただけたし、特になんの不満もなく対応してもらえたので、満足のいく取引であったと感じている。
  • 審査も素早く他社では落ちていたのにここではスムーズに受かり、金利も低く、ユーザーサポートもしっかりしている。
悪い口コミ
  • 他社のカードローンと比べて、審査の期間が短いが、反面利息が高めに設定されているので他社の審査が落ちた時に利用したい。
  • LINEチャットサービス有
  • 初回契約時1000円分の三井住友VISAプリペイド贈呈
  • 申し込みからお借入れまでアプリで完結
  • スマホATMならカードレス
  • アルバイトやパートでも申込み可能

今回の調査結果で、借入経験者の満足度が最も高かったカードローンは「プロミス」でした。

プロミスはアプリだけで借り入れできるアプリローンや、瞬時に振り込んでくれる瞬フリなどのサービスが便利なカードローン。

2021年の「オリコンノンバンクカードローンの総合ランキング」でも1位を獲得しており、皆に選ばれているカードローンであることがわかります。
参考:オリコン

契約者の声を見ると、全体的に申し込みから借り入れまでの使いやすさで評価されている傾向です。

利便性・審査内容・カスタマーサポート、どれを取っても高評価で特に迅速な対応に満足している人が多く見られます。

現金が必要となると急ぎの場面も多いはず。プロミスは公式サイトで借り入れできるかを事前に確認できるので、まずは公式サイトで借入シミュレーションを試してみましょう。

プロミスをはじめて利用する方は、借入から30日間利息0円!

\最短15秒事前審査/

2位:審査通過率に定評のある「アイフル」

公式サイト https://www.aiful.co.jp/
金利

(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 30日間
運営会社 アイフル株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • スピーディーに審査に通り、すぐ融資を受けられた。
  • はじめての借り入れだったが、特に難しい手続きや申し込み方法などはなく、スムーズに行うことができた点が良かった。
  • 申し込み時、在籍確認を給料明細でOKにしてもらい非常に有り難かった。
  • 何回か電話やりとりをさせてもらいましたが、どの担当者でも丁寧な対応をしてもらえた。
悪い口コミ
  • 金利が高い。
  • 本人確認が少し大変で手間取った。
  • 可もなく不可もない、普通のカードローンという印象です。
  • 業界最速のスピード融資
  • 新規成約率が平均して高め
  • 事業者・女性向け・借り換えローン・目的別ローンがある
  • 原則として在籍確認の電話連絡がない

カードローンの中でも審査通過率に定評があるのが、「アイフル」です。

寄せられた意見を見ると「審査に通りやすかった」「審査が速かった」といった声が多数。

申し込みのしやすさや、返済額の負担が少ないなど、様々な意見がある中でカードローンの審査に関する内容を回答した人は59.3%もいました。

それだけアイフルの審査に対して定評があるとわかります。

初めてでカードローンの審査に不安を感じていたり、他で審査に通らなかった人に最適なカードローンです。

アイフルをはじめて利用する方は、契約から30日間利息0円!

\24時間365日OK/

3位:申込後最短当日の振込もOKな「三井住友カード カードローン」



公式サイト https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp
金利

(実質年率)
1.5%~15.0%
1.5%~14.4%(振込専用)
限度額 最大900万円
無利息期間 最大3ヶ月
運営会社 三井住友カード株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • 即日で借りれて誰にもばれずにどこにも出向かずにボタン1つで自分の口座に入る点が良い。返す際の負担も少なかった。
  • 申し込み方法も簡単で必要な担保もなく、また審査も早かった。私に適当な上限額の設定もされた。万一の時の借り入れ場として持っておくのもいいかなと思い申し込んだ。
  • 審査のための事前診断がオンライン上で簡単にできるようになっており、気軽に利用でき、安心して申し込みができる。
  • とても使いやすく、お得なキャンペーンもやっていました。また、ATMをどの時間でも使えることはとてもありがたいです。
悪い口コミ
  • 借り入れ金額と利子のバランスが良く、低収入の自分には合っていると思った。 他の会社と比べると普通という印象。
  • 審査の基準に特別の厳しさを感じなかったけれども、金利の有利さには期待以上のものが感じられなかった。
  • 最大3ヶ月利息0円のキャンペーン実施中
  • カードローンの利用実績に応じて毎年金利が下がる
  • 限度額が最大900万円まで対応
  • シンプルな券面で借り入れがバレにくい
  • 口座振込専用タイプに申し込むと上限金利が14.4%に引き下げられる

「三井住友カード カードローン」は、三井住友銀行とは異なり、最短当日の口座振込に対応してもらえます。

最大3ヶ月利息0円のキャンペーン※を実施しており、契約するなら今がお得なカードローンです。
※対象期間:2021/9/1~2022/5/31

三井住友銀行ATMだけでなく、コンビニやWebの振込などさまざまな借り入れに対応。

銀行と同じく上限金利15.0%と低めの設定で、利用実績に応じて毎年金利が下がるのも三井住友カード カードローンならではのメリット。

カード到着前でも借り入れ可能なので、今すぐ現金が必要な人にもおすすめです。

今だけ最大3ヶ月無利息キャンペーン実施中!

\最短当日に振込/

4位:利用者数がダントツな「楽天銀行スーパーローン」



公式サイト https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
金利

(実質年率)
1.9%~14.5%
限度額 ~800万円
無利息期間 当行が別途指定する日から30日間
運営会社 楽天銀行株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • 楽天銀行は好きなときに申し込みできて、簡単に審査に通って、使いたい額を借りられるのでこれ以上ないほど大満足。
  • 審査がとてもスムーズで、簡単に利用することができて大変満足しました。普段から楽天のサービスを利用しているため、楽天を選んでよかったと思います。
  • もともと楽天会員で楽天銀行も利用しており抵抗感がなく利用できた。審査にはドキドキしたけれども無事に通って良かったです。
  • 借りたかった金額を借りることができたし、手続きがとても簡単で、自分だけで手続きが完了できたことがとても気軽でよかったなと思いました。
悪い口コミ
  • 審査が早く明快で分かりやすい。使い始めると普通に使えるが特別な何かがあるわけではない。イメージがネット通販の楽天であるだけでステータスになるような物でもない。トータルで考えて普通で無難。
  • キャンペーン期間中で金利が下がったけど、キャンペーン期間が過ぎると、他社の金利と変わらない。
  • 可もなく不可もなく、普通のカードローン。
  • 楽天のクレジットカードを元々持っていたのもあったので選んだのですが、まだ使いこなせていないのもあるので他と違いが分かりません。
  • 入会で1,000ポイント贈呈
  • 楽天銀行口座なら24時間365日即日での振り込み可能
  • 楽天ユーザーなら審査優遇あり※
  • 定期的に金利引き下げのキャンペーンを実施中

知名度の高さと借り入れのしやすさで、多くの人が利用している「楽天銀行スーパーローン」。

今回のアンケートでも、全体の14.4%と最も利用者数が多い結果となりました。

利用者が多い理由として、申し込みの手軽さとネットバンクならではのサービスの良さが挙げられています。

近くのコンビニやスマホから24時間借りられるので、定期的に借り入れしたい30代~50代の方におすすめのカードローンです。

利用者こそ最多だったものの、「大満足・満足」と答えた人も多くいた半面、「普通」と回答した人も見られたため、ランキング7位としています。

大手である楽天銀行のカードローンなこともあって、楽天ポイントがもらえるキャンペーンを魅力に感じている人や、楽天と連携して使いやすいと感じている人が多く見られました。

一方で銀行カードローンの側面もあってか、「可もなく不可もなく」の意見が多く見られました。

ポイント付与が目的という声もあり、楽天のサービスだから選んだ人も多い傾向です。

時期によってポイントプレゼントや金利引下げのキャンペーンを実施しているため、お得なタイミングで申し込みましょう。

入会で1,000ポイントプレゼント

\楽天会員以外も申込OK/

5位:低金利で借りたい人に人気の「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」



公式サイト https://www.bk.mufg.jp/
金利

(実質年率)
1.8%~14.6%
限度額 10万円から最高500万円
無利息期間 なし
運営会社 三菱UFJ銀行
対応コンビニ
良い口コミ
  • 時間も手間もそれほど掛からずにスピーディーに手続きが終わり、待たされることもなく手元に届き、満足している。
  • メガバンクのカードローンなので金利も安く安心、信頼出来る。
  • なるべく早くお金が必要だったので、申し込みが簡単で思ったよりもスムーズに手続きができて、よかったと思った。
  • サービスが分かりやすく説明されており、審査などの手続きもスマートでスピーディーだったので安心感があった。
  • 突然お金が必要になって初めてのことだったので心配だったが、知識がなくても困ることがなくスムーズに借りられた。
悪い口コミ
  • 申し込みは比較的に簡単だったが、申し込み際の質問事項がどう答えていいのか疑問に思うところがあった。
  • もっと安い利息で借りられたり、限度額も多くできたりといった連絡が来たが、書類が必要と言われて戸惑った。
  • 三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込める
  • インターネットなら24時間申込可能
  • 借入・返済ともにATM手数料無料
  • 金利が低めの設定
  • メガバンクならではの安心感がある

「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」は、低金利で借り入れがしたい方に人気のカードローンです。

メガバンクが取り扱うカードローンなので、信頼性を評価している声が多く見られました。

調査結果からは、金利や安全性と共にスピーディーな対応を評価する声があるとわかります。

銀行カードローンは審査時に警察庁のデータベースを照会する必要があり、申し込んだその日中に融資を受ける事ができません。

銀行の中ではスピーディーな対応が評価されていますが、申し込んでその日のうちに借り入れできない点は把握した上で利用しましょう。

口座なしでも申し込めるため、少しでも金利を抑えたい人におすすめです。

\口座なしでも申込OK/

6位:セキュリティ面も充実の三井住友銀行カードローン



公式サイト https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
金利

(実質年率)
年1.5%~14.5%
限度額 10万円~800万円
無利息期間 なし
運営会社 三井住友フィナンシャルグループ三井住友銀行
対応コンビニ
良い口コミ
  • セキュリティ管理などもきちんとされている。月々の返済も苦にならないので助かっている。
  • なかなか審査に通ってカードを手にいれるのは難しいと思っていましたが、係の方が相談に親身になってのってくれて良かったです。
  • コールセンターの担当者が借り入れに関して親身になって相談に乗ってくれた。
悪い口コミ
  • 多少金利がとられたことが不満に感じてはいるものの、お金を借りている以上は仕方ないと思っている。
  • 友人に勧められて契約しました。金利やら利息やらを考えると普通かなと言う感じです。別に契約に後悔もしてないので、不満でもないなという気持ちです。
  • 消費者金融よりも上限金利が低い
  • メガバンクならではのメリットがある
  • 三井住友銀行に口座がなくても申込可能

バンクイックと同じくメガバンクの三井住友銀行が取り扱う「三井住友銀行カードローン」。

特に多く見られたのが次のような意見でした。

  • メガバンクで信頼できる・セキュリティもばっちり
  • カードローンの申し込み手続きが簡単
  • コールセンターの担当者が借り入れに関して親身になって相談に乗ってくれた

メガバンクならではの信頼性を評価している声が全体の20%近くあり、初めてカードローンを利用する人にも最適と言えます。

一方で無利息期間がないため、短期間の借り入れには向いていないという意見も。

まとまった現金の借り入れや、長期間の借り入れ向けのカードローンです。

\Webから簡単申し込み/

7位:Web完結が高評価な「SMBCモビット」



公式サイト https://www.mobit.ne.jp/index.html
金利

(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 なし
運営会社 株式会社SMBCモビット
対応コンビニ
良い口コミ
  • 審査までが早かったし、カード発行前でも、借り入れが出来た。
  • 最初にカードを作る際に報酬が貰えるキャンペーンがあった。
  • 在籍確認もなく即時融資して頂けたので すぐに必要だったのでとても助かりました。確認の電話対応もすごく丁寧でとても良心的でした。
  • すぐ振り込みして頂いて助かりました。アプリからの返済額の確認や残高確認出来るのがありがたいです。
悪い口コミ
  • 利息が高くもなく普通。簡単に申し込みが出来る点は満足している。Tポイントの連携はいろいろ役に立ちそうかな、という印象。
  • 即日の対応は非常に助かった。ただ、金利が高いため今後まとめて返済をする予定でいる。金利が高いのは辛い。
  • 結局手続きに不備があり、在籍確認があった。
  • Web完結申し込みで勤務先への電話連絡が原則なし
  • Tポイントが貯まる
  • Tカードプラス(smbcモビットnext)を発行できる

SMBCモビット」は、電話連絡・郵送なしでネットですべて可能な「Web完結」が特徴的な業者です。

利用者からもWeb完結を評価する声が見られました。

Web完結には条件があるので別の方法で申し込んだ方もいますが、利用した方からは電話連絡がなくてよかったなどの意見が寄せられています。

逆にいえば、SMBCモビットは無利息サービス等もないため、電話連絡なしが唯一のメリットともいえます。

職場への電話連絡を避けたい人に向いているカードローンです。

Web完結申し込みなら勤務先への電話連絡&明細書の郵送なし

\Web完結で電話連絡なし!/

8位:スピーディな借り入れが魅力の「アコム」



公式サイト https://www.acom.co.jp/
金利

(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 初回30日間無利息
運営会社 アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)
対応コンビニ
良い口コミ
  • すぐに審査をしてくれ、困っていた自分としては非常にありがたかった。ただ、金利が高いことはネックかなと思う。
  • コンビニで取引できて便利。
  • これまでに多くの人が利用してきているため、カードローンに申し込むのが初めてでも安心だった。
  • 審査が比較的簡単に通り、金利も普通で安心感がある企業だから満足している。
  • たくさんある無人の機械で気軽に申し込みができ、無利息期間もあったので、かなりお得に借り入れできて良かった。
悪い口コミ
  • 簡単に借りれたけど、金利が高かった。
  • 他社のカードローンを知らないが、毎月の返済額は、そこまで高くないと思う。金利が少し高い気がする。ATMで返済、借入が可能なところは利点。
  • 説明がわかりにくく、こちらとしては不安が残った。もう少し丁寧な対応があれば安心して満足できると思う。
  • クレジット機能をつけられなかった。
  • 利用者数が消費者金融最多
  • 希望すればクレジットカード(ACマスターカード)を同時に発行できる
  • 自動契約機(むじんくん)の設置台数が他社より多い
  • 女性専用のレディースローンがある

スピーディーな借り入れに対する良い評判が多かったのが「アコム」です。

アコムを利用する人は、すぐにお金を必要としている人が申し込んでいる傾向があります。審査の速さだけでなく、対応の早さでも満足している人が多くいました。

また利用者の多さから、初めての申し込みでも安心できるとの意見も。カードローンの利用に不安を感じている人にもおすすめです。

アコムをはじめて利用する方は、契約から30日間利息0円!

\審査最短30分/

9位:低金利と安心感が魅力の「みずほ銀行カードローン」



公式サイト https://www.mizuhobank.co.jp/
金利

(実質年率)
年2.0%~14.0%
限度額 10万~800万円
無利息期間 キャンペーン時以外基本なし
運営会社 株式会社みずほ銀行
準備中ボタン
対応コンビニ
良い口コミ
  • 金利が割と低く満足してます。
  • みずほ銀行は住んでるところの近くに多く、ATMもたくさんあるため、引き出しなどもしやすい。朝から夜までATMの営業時間も長く、利用できる時間が多いため、とても満足している。
  • 審査について不満はありません。スピーディーに対応してくれたので、何の問題もなかったと思っています。
悪い口コミ
  • 大手というだけで可もなく不可もなかった。
  • すべてにおいて可もなく不可もなくというところが正直な印象です。こんなものだろうと考えていたことそのままでした。
  • 最大30日間利息全額キャッシュバック
  • カードローン利用でみずほ銀行・イオン銀行の時間外ATM手数料が0円
  • みずほ銀行のキャッシュカードをそのまま使える

銀行系のカードローンで特に選ばれているのが、みずほ銀行カードローンです。

人気の秘密は「低金利カードローン」である点と「銀行の安心感」にあります。

上限金利が14.0%と消費者金融と比べて、約4.0%も低い設定。

利用すればするほど、手数料が無料になる特典もあり、繰り返し借り入れの予定がある人に向いています。

月々の返済は2,000円からと控えめ。24時間Webから申し込めるほか、みずほ銀行のキャッシュカードがあれば、わざわざローン専用のカードを発行しなくて良い点も便利です。

希望条件に合った商品を見つけたい人は、当サイトのカードローン診断もぜひ利用してみてください。

今なら30日間利息全額キャッシュバックキャンペーン実施中

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10位:無利息期間が長くて嬉しいレイクALSA



公式サイト https://lakealsa.com/
金利

(実質年率)
4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円
無利息期間 初回60日間無料
5万円まで180日間無料
運営会社 新生フィナンシャル株式会社
準備中ボタン
対応コンビニ
良い口コミ
  • ブランドイメージが良い、安心感・信頼感がある、金利が低い、無利息期間がお得、即日融資が可能、ネットで契約が完了する、都合の良いペースで返済できる。
  • 誰にも知られずに借り入れができ、利息もそれほど掛からなかった。
  • 審査を申し込みしてから、予想よりも早く審査結果の案内が来たことと、説明の方が丁寧に教えてくれて分かりやすかった。
  • 長い期間利息ゼロのため利用しやすく誰にでも優しいのでとても親切です。
悪い口コミ
  • 特に可もなく不可もなく利息も他と変わらないが、審査はすぐ通ったので良かったと思いました。他と同じという印象。
  • 無利息期間が消費者金融の中で最長
  • 選べる無利息が魅力
  • 新生銀行ATMなら利用手数料無料

レイクALSAは他よりも長い無利息期間が特徴なこともあり、利息に関する口コミが見られました。

とにかく利息を抑えたいと考えている人なら、他よりもお得に利用可能なカードローンです。

数ある中でも比較的最近できたカードローンなので利用者は少ないですが、全体的に満足度の高い商品となりました。

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カードローンの選び方は?特に重視されているポイント3つ

カードローンの選び方を解説する画像

実際のカードローン利用者がどういった点に着目して選んでいるのか、選び方を調査しました。

特にカードローンの選び方で特に重視されていたのが以下のポイント。

  • カードローンの金利の低さ
  • カードローンの審査に通るかどうか
  • 融資を受けられるまでのスピード

カードローンによって金利や審査の厳しさ、融資スピードは異なります。

カードローン選びにおいて、自分の希望する条件に合った機関に申し込むのが失敗しないコツ。

重視されているポイント3つをピックアップし、どんなカードローンを選ぶのがおすすめか紹介していきます。

金利を重視するなら低金利なカードローンを選ぼう

カードローンで借り入れを行うと必ず「利息」がかかります。

利息の割合を表す「金利」は、ローンの種類や会社によって異なりますが、利息は手数料のようなものなので、ないに越したことはありません。

少しでも利息を抑えたいなら、なるべく低金利なカードローンを選びましょう。

カードローンには、大きく分けて以下の2つがあります。

  • 銀行カードローン
  • 消費者金融カードローン

銀行は消費者金融と比較して上限金利が低めなので、お得に利用できる可能性があります。

実際にランキングで紹介したカードローンを参考に、金利を比較してみました。

カードローンの金利表一覧(低い順)
カードローン名 金利
りそな銀行カードローン 年3.5%~13.5%
ソニー銀行カードローン 年2.5%~13.8%
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%~14.6%
千葉銀行カードローン 年1.4%~14.8%
三井住友カード カードローン 年1.5%~15.0%
※振込専用年1.5%~14.4%
セブン銀行カードローン 年14.0%~年15.0%
auじぶん銀行カードローン 借り換えコース:年0.98%~12.5%
誰でもコース:年1.38%~17.4%
オリックス銀行カードローン 年1.7%~17.8%
プロミス 年4.5%~17.8%(新規契約者の場合)
アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%

初めて借り入れをする場合には、最も高い金利(上限金利)が適用されるのが一般的です。

表に記載の金利を平均すると、消費者金融カードローンが年18.0%程度、銀行カードローンが年14.5%程度。

10万円借り入れをして1ヶ月で貸した場合の利息は、それぞれ以下の通りです。

銀行カードローン:約1,200円
消費者金融カードローン:約1,500円
参考:カードローンかんたん返済額シミュレーション|E-LOAN

一見すると大きく差はありませんが、融資を受ける金額や期間によって利息の差は広がります。

金利だけで見ると銀行カードローンの方がお得に感じられますが、「無利息サービス」を利用すれば消費者金融の方がお得になるケースも。

例えばレイクALSAの30日間無利息サービスを利用して以下の条件で借り入れをした場合、2,958円分の利息が0円になります。

契約日当日に20万円借り入れをして30日で返済した場合(金利18.0%)

レイクアルサの無利息サービスを説明する画像
画像引用元:レイクALSA│30日間無利息について

今回のアンケートでも、利用したほとんどの人が無利息サービスを使っており、満足度も高い傾向です。

期間や金額によっては消費者金融を利用する方がお得になるため、事前にシミュレーションをして選びましょう。

\30日間利息0円で借りれるローンはこちら/
プロミスの公式サイトキャプチャ

すでに他社借入があるなら借り換えできるカードローンを検討する

現時点でカードローンでの借り入れがあり、返済に追われている人には「カードローンの借り換え」や「おまとめローン」の選択肢もあります。

借り換えローンとは、今よりも金利が低くなるカードローンに契約し、あえて借り換えを行うこと。

消費者金融には借り換えに対応したプランを出しているところもあり、契約し直すことで金利を数%抑えられる可能性があります。

アイフル「かりかえMAX」はリボ払いも借り換え対象

アイフルかりかえMAXのキャプチャ

アイフルのかりかえMAXなら、消費者金融以外に銀行やクレジットカードのリボ払いも借り換えの対象に。

返済をアイフルにまとめられる上に金利を抑えられるので、毎月の返済負担額が少なくなるメリットもあります。

審査に通過しやすいカードローンを選ぶ

金利に次いで重視しているとの声が多かったのが、カードローンの「審査」です。

どのローン会社でも審査は必ず行われるため、審査に通過しやすいかどうかは気になるところ。

カードローンの審査は人によって結果が変わるため、一概にどこが通りやすいとは言い切れません。

ただし審査に通るかどうかは、ローン会社の「成約率」でデータとして確認可能です。

ランキングで紹介した業者を例に、直近の新規成約率を確認してみましょう。

金融機関 新規成約率 前年同時期新規成約率
アコム 42.6% 38.8%
プロミス 39.9% 39.5%
アイフル 33.9% 41.1%
レイクALSA 36.0% 33.2%
SMBCモビット

参考:
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
四半期データブック|新生銀行
月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

※2021年11月時点のデータ
※SMBCモビットは審査通過率未公表

直近のデータを比較すると、アコムが最も高く、次いでプロミスが高い結果となっています。

実際にアンケートで利用者に調査した結果でも、同じくらいの通過率となりました。

審査通過 審査落ち
アコム 95.16% 4.84%
プロミス 92.86% 7.14%
アイフル 91.80% 8.20%
バンクイック 90.91% 9.09%
楽天銀行 84.62% 15.38%
SMBCモビット 83.67% 16.33%
レイクALSA 80.77% 19.23%

年収や過去の利用歴など、人によって審査結果は変わりますが、不安に感じる場合は成約率が高めのカードローンを選びましょう。

融資の速さを重視するなら即日融資に対応した消費者金融カードローンがベスト

借り入れにあたって緊急性が高いなど、融資スピードを何より重視している人も多いはず。

とにかく融資までのスピードを重視する場合は、即日融資に対応している消費者金融がおすすめです。

主要カードローンの審査・融資スピード
カードローン 審査スピード 融資スピード
SMBCモビット 最短10秒(簡易審査) 最短申込日当日
プロミス 最短15秒(簡易審査) 最短30分
レイクALSA 最短15秒(簡易審査) 最短60分
アイフル 最短25分 最短25分
アコム 最短30分 最短60分
三井住友カード カードローン 最短当日 最短当日
楽天銀行スーパーローン 最短当日 最短翌日
バンクイック 最短当日 最短翌日
三井住友銀行カードローン 最短翌営業日 最短翌営業日
みずほ銀行カードローン 最短翌営業日 最短翌営業日

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

銀行カードローンは2018年から即日融資を停止しており、その日のうちに借り入れすることが難しくなっています。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。
引用元:「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ|産経新聞

アンケートでも審査スピードに定評のあるアコムでは74%近い人が「即日中に借りれた」と回答したのに対し、楽天銀行カードローンでは最長1ヶ月以上かかったと回答している人もいます。

融資の速さを重視するなら、消費者金融カードローンを選ぶのがベストと言えるでしょう。

\借り入れまで業界最速の25分融資/
アイフルのキャプチャ

人気のカードローンを希望に合わせて紹介

数あるカードローンの中から「さらに希望に合わせて選びたい」と考えている人に向けて、人気のカードローンを希望に合わせて紹介します。

カードローンへ申し込むにあたり、気になっている項目をピックアップしてまとめました。

カードローンランキングで最適な1社を見つけられなかった人は、ぜひ参考にしてみてください。

女性ならレディースローンがあるカードローンがおすすめ

女性で初めてカードローンを利用する人は、レディースローンで借りるのがおすすめです。

レディースローンの特徴

  • 女性オペレーターが電話応対をしてくれる
  • 主婦や専業主婦でも契約できるカードローンもある
  • 女性向けに華やかなデザインのローンカードを発行してくれる

カードローンはWebから申し込むのが主流ですが、審査結果の通知や本人確認で担当者からの電話がかかってくることも。

男性の担当者とやり取りするのが不安な人は、女性が応対してくれるレディースローンなら安心して利用できます。

またベルーナノーティスのように、専業主婦向けにカードローンを提供しているローン会社も。

女性向けだからといって審査基準が緩くなるわけではありませんが、ストレスなくカードローンを契約したいと考えているならぜひ利用を検討してみましょう。

女性向けのおすすめカードローン一覧

それぞれについて詳しく紹介します。

プロミス「レディースキャッシング」
プロミスレディースの画像
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/
金利(実質年率) 年4.5%~17.8%(新規契約者が対象)
限度額 500万円
無利息期間 初回30日間無利息
申込条件 ・20歳以上69歳以下である
・本人に安定した収入がある
※主婦や学生でもパートやアルバイトで安定収入があれば可
女性におすすめのポイント ・主婦や学生でも安定収入があれば申し込める
・女性専用ダイヤルがある

プロミスのレディースキャッシングは、女性オペレーターが優しく対応してくれるので、女性でも安心して申し込めるのがメリット。

プロミスのカードローンの利便性はそのままに、女性でも申し込みやすい状態が作られています。

主婦や学生でも、パートやアルバイトで安定収入があれば申し込み可能です。

金利が年17.8%と消費者金融の中では低めな設定で、30日間の無利息サービスもあるため、返済が不安な女性の方でも使いやすくなっています。

アイフル「SuLaLi」
アイフルスラリの画像
公式サイト https://www.aiful.co.jp/
金利(実質年率) 年18.0%
限度額 10万円
無利息期間 初回最大30日間無利息
申込条件 ・満20歳以上である
※満70歳になった時点で新たな融資が停止される
・定期的な収入と返済能力がある
女性におすすめのポイント ・女性のための限定デザインのカードが発行される
・女性専用ダイヤルがある
・WEBで完結する
・限度額が低めに設定されている

アイフルのSuLaLiは、女性限定のデザインがおしゃれなカードを発行してくれます。

利用限度額が10万円までと、借り過ぎが不安な女性でも安心して利用できるカードローンです。

女性専用ダイヤルが設置されていて、様々な相談に乗ってくれます。

Webで申し込みから契約まで完結するので、借り入れがバレたくない女性にもおすすめ。

初めて借り入れをする方は契約日の翌日から30日間無利息で利用できます。

アコムの「女性向けキャッシング」
アコムの女性キャッシングの画像
公式サイト https://www.acom.co.jp/
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 初回最大30日間無利息
申込条件 ・20歳から69歳までである
・安定収入がある
女性におすすめのポイント ・シンプルなデザインのカードで持ちやすい
・女性専用ダイヤルがある
・来店不要でスマホから契約できる
・クレジット機能付きのカードも選べる

アコムの女性向けキャッシングは、女性専用ダイヤルを設けている相談しやすい商品です。

シンプルなデザインのカードで、女性でも持ちやすいのが特徴。

来店不要でスマホがあれば申し込みから契約までできるので、安心して申し込みができます。

アコムの特徴は、クレジット機能付きのカードを発行できること。

ショッピングにも借り入れもにカードを使いたい女性にもおすすめです。

ベルーナノーティス「レディースローン」
ベルーナノーティスのキャプチャ画像
金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
限度額 300万円
無利息期間 何度でも14日間無利息
申込条件 ・20歳から80歳までである
・安定収入がある
・ベルーナノーティスの基準を満たしている
女性におすすめのポイント ・利用者の74%が女性で安心感がある
・女性専用ダイヤルがある
・返済額が2,000円からと主婦でも無理なく返済できる
・ATM手数料が無料でお得に借りられる

ベルーナノーティス「レディースローン」は、利用者の74%が女性です。

女性でも借りやすいように女性専用ダイヤルが設けられていて、女性オペレーターが対応。

主婦でも無理なく返済できるよう、月々の返済額は2,000円からと返済にまで配慮されています。

ATMが手数料無料で利用できるのもお得なポイント。全国5万台以上(2021年11月現在)のATMを利用可能です。

特徴的なのが、何度でも14日間無利息サービスを利用できる点。

ベルーナノーティスを初めて利用する場合だけではなく、完済後に無利息キャッシングが適用された借入日から3ヶ月経過してから再度借り入れをすると、14日間の無利息サービスが適用されます。

少額だけ借りて早めに返済すれば、利息の節約が可能です。

主婦・専業主婦でも借りられるカードローン!配偶者貸付があるところを選ぼう

安定収入がない主婦は、契約できるカードローンが限られます。

そんな主婦におすすめのカードローンは、以下の3つです。

専業主婦向けカードローン

それぞれの特徴を見ていきましょう。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスのキャプチャ画像

女性におすすめのカードローンとして紹介したベルーナノーティスは、配偶者貸付を利用できるため主婦にもおすすめのカードローンです。

ベルーナノーティスは貸金業者で法律によって年収の3分の1を超える融資が制限されているため、本来は収入がない人は利用できません。

しかし貸金業法には例外が設けられていて、配偶者の収入を元にした借り入れができるルール(配偶者貸付)が設けられています。

配偶者貸付に対応している消費者金融はほとんどありませんが、ベルーナノーティスなら配偶者貸付による借り入れが可能です。

配偶者貸付を利用する際は、以下の書類の提出が求められます。

  • 申込者と配偶者の本人確認書類
  • 住民票の写し
  • 配偶者の自署による同意書

配偶者に内緒での借り入れはできないので、注意しましょう。

イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンのキャプチャ画像
金利(実質年率) 年3.8%~13.8%
限度額 10万円~800万円
※専業主婦(夫)は50万円まで
無利息期間
申込条件 ・契約時満20歳以上満65歳未満
・国内居住(外国籍の方は永住許可を受けている)
・本人に安定かつ継続収入が見込める
※パート・アルバイト・自営業者・専業主婦(夫)も可、学生不可
・保証会社の保証が受けられる
専業主婦におすすめのポイント ・金利が低い
・自動融資機能がある

イオン銀行カードローンは申し込み条件に「専業主夫(夫)も申し込み可能」と記載されています。

ただし専業主婦の利用限度額は50万円までです。

イオン銀行カードローンは上限の金利が年13.8%と銀行カードローンの中でもかなり低いので、利息の負担が軽減できます。

自動融資機能があるため、イオン銀行に口座を持っている人は自動引き落としなどで普通預金口座の残高が不足した場合に自動で借り入れが可能。

公共料金などの滞納を避けられる点でも、主婦に嬉しいカードローンです。

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座を持っていない方でも利用できます。

PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンのキャプチャ画像
金利(実質年率) 年1.59%~18.0%
限度額 1,000万円まで
無利息期間 初回30日間無利息
申込条件 ・申込時、20歳以上70歳未満
・仕事をしていて安定収入がある
※配偶者に安定収入がある
・PayPay銀行に普通預金口座がある
・一定の審査基準を満たしていて保証会社の保証を受けられる
専業主婦におすすめのポイント ・カードローンを契約すると1,500円もらえる
・自宅への郵送物がない
・残高不足サポート機能がある

PayPay銀行カードローンも、配偶者に安定収入があれば申し込めると明記されているため、専業主婦でも安心して申し込みができます。

カードローンを契約すると、借り入れをしなくても1,500円もらえる特典があり、非常にお得。

さらに借り入れをすると、契約翌月末までの借入金額の合計に応じて最大10,000円のプレゼントももらえます。

初回借入日から30日間無利息で借りられる無利息特約もあるため、短期間の借り入れなら利息の負担なしでの借り入れも可能です。

また自宅への郵送物がないのもメリット。

普通預金口座の残高が不足した場合に自動的に融資が受けられ、残高不足でも振り込みができる残高不足サポート機能付きなので、必要な支払いがある場合にも安心です。

周りにバレないおすすめのカードローン

周りにバレないカードローンを探している人は、スマートフォンのみでの借り入れに対応している消費者金融が良いでしょう。

カードローンの利用がバレてしまう要因は、大きく分けて3つあります。

  • 会社への電話連絡でバレる
  • 自宅への郵送物でバレる
  • ローンカードを見られる

上記を回避するには、電話連絡なし・郵送物なし・カードレスタイプのカードローンを選ぶ必要があります。

詳しく知りたい人は「バレないおすすめカードローン」も合わせてチェックしてみてください。

金利をおさえるならキャンペーンが充実している低金利カードローンがおすすめ

カードローンの利用には必ず金利がかかりますが、無利息サービスを設けていたり、キャンペーンがあるカードローンなら、金利をおさえて借りることも可能です。

低金利なおすすめカードローンは、以下の3つ。

詳細を見ていきましょう。

三井住友カード カードローン
三井住友カードカードローンのキャンペーン

三井住友カード カードローンでは初めて申し込みをする人を対象に「三井住友カード カードローン新規入会キャンペーン」が行われていて、最大3ヶ月間利息0円での借り入れが可能です。

キャンペーンの適用を受けるのに特別な手続きは不要で、以下の期間中に申し込みと入会・借り入れをすればキャンペーンが適用されます。

  • 申込期間:2021年9月1日から2022年5月31日
  • 入会期間:2021年9月2日から2021年6月30日

キャンペーン期間中に解約したり返済が遅れたりしたらキャンペーンの対象にならないため、注意しましょう。

三井住友カード カードローンは、もともと金利が年1.5%~15.0%(振込専用年1.5%~14.4%)と低めな商品で、キャンペーンが終了してからもお得です。

返済に遅れがなければ年0.3%、最大で1.2%金利が引き下げられるので、使い続けるとさらに少ない利息で借り入れができるようになります。

楽天銀行カードローン
楽天銀行の金利情報の画像

楽天銀行カードローンの通常の金利は年1.9%~14.5%ですが、金利半額キャンペーンが行われている時期には金利が年0.95%~7.25%とカードローンとしては最安値です。

記事掲載時点で行われているキャンペーンを例に、キャンペーンの内容を確認しましょう。

2021年11月4日13時から2021年12月3日12時59分までに申し込むと、2021年11月5日~2022年2月6日までの間、金利が半額になります。

キャンペーンが適用されるには以下のような条件があるため、確認してから申し込みをしましょう。

  • キャンペーンページから申し込む
  • 今回初めて楽天銀行カードローンに申し込む
  • 返済が遅れたらキャンペーン特典の適用外となる

キャンペーンページ以外から申し込むとキャンペーンの対象になりません。

条件を確認したうえで、キャンペーンが利用できるようにしましょう。

三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンの金利画像

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンの中では年14.5%と金利が低め。

以下のように利便性が高く、借りやすいカードローンです。

  • 口座の開設が必要ない
  • 申し込み手続きが簡単にできる
  • 借入方法が多彩で借りやすい
  • 返済日が選べる

銀行カードローンの中には申し込み先の銀行の口座がないと利用できない商品もありますが、三井住友銀行カードローンは口座なしでも利用可能です。

24時間WEB完結で申し込めて、ローン契約機からの申し込み手続きもできます。

借り入れにコンビニATMなどの提携ATMも利用可能で、インターネットからも借りられるなど借入方法が多彩で便利。

返済日が「5日」「15日」「25日」「月末」から選べるため、給料日の後など返済しやすい日付に設定できます。

金利が低めで使いやすい、おすすめの商品です。

カードローンの利用前に知っておきたい基礎知識

カードローンを利用する前に知っておきたい基礎知識があるのでいくつか紹介します。

事前に確認して上手にカードローンで借り入れをしましょう。

カードローンとは?よくある「キャッシング」との違いについても解説

カードローンとはローン専用の商品で、基本的にはローンカードを発行し借り入れをします。

カードローンもキャッシングも現金を借り入れする点では同じですが以下のような違いがあります。

項目 特徴 メリット デメリット
カードローン カードローン専用のカードを作って利用 ・利用限度額が決められていて繰り返し借り入れができる
・商品によって即日融資も対応している
・海外にいる時は利用できない
キャッシング クレジットカードに付帯している現金を借りられる機能 ・申し込みの際に枠を付けていれば即日融資も可能
・海外で利用可能(カードによる)
・返済日が毎月指定
・カードを持っていない場合、即日利用は困難

最近ではカードレスでスマホのみで借り入れできる商品(プロミスのアプリローン)もあり、利便性はカードローンの方が高い傾向です。

大手のカードローンは商品によって即日融資も可能。

海外での借り入れに対応していないのがデメリットですが、融資目的であればカードローンを利用するのが手っ取り早いです。

一方でキャッシングはクレジットカードに付帯している機能のこと。

大きなメリットとしては海外利用できる点で、クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠も申し込んだうえで審査に通っていれば、即日に海外のATMを利用して借り入れが可能です。

反面、キャッシング枠が付帯していない場合は即日融資が難しくなります。

一部「ACマスターカード」など、即日発行が可能でキャッシング枠もつけられるカードがあるため、即日キャッシングを希望する人は発行の早いクレジットカードを検討する必要があります。

消費者金融カードローンと銀行カードローンはどちらが良い?

消費者金融カードローンと銀行カードローンはそれぞれ特徴が異なるため、一概にどちらのローンがおすすめとは言い切れません。

それぞれのメリットとデメリットを把握して、希望条件に合っているローンを選びましょう。

項目 メリット デメリット
消費者金融カードローン ・即日融資に対応している
・無利息サービスがある(金融機関により異なる)
・Webのみで借り入れまでできることが多い
・金利が銀行より高めの設定
銀行カードローン ・金利が低めの傾向
・銀行から借りている安心感がある
・借り入れに対する後ろめたさは少ない
・即日融資に対応していない
・無利息サービスがなく初月から利息がかかる

消費者金融の場合、大手ならば審査にさえ通ってしまえば即日融資が可能なところがほとんど。

申し込み時間や審査状況にもよりますが、急いでいる場合には速く借りられる可能性が高いです。

先程も確認したように消費者金融には無利息サービスがあるので、借り方によってはかなりお得に利用できます。

また地域を問わず全国どこでも利用できる点はメリット。

インターネットで申し込みが完結したり、自動契約機でカードが受け取れたりと、利便性の面では一歩リードしています。

銀行カードローンでは対象の銀行口座による引き落としのみを設定しているところが多い中、消費者金融ではATMやインターネット返済など、さまざまな方法に対応しています。

カードローンとフリーローンの違いは?

金融機関での借り入れ手段である「カードローン」と「フリーローン」。

どちらも自由用途で利用できる点には変わりありませんが、以下のような違いがあります。

商品 カードローン フリーローン
借り方 決められた利用限度額の範囲で何度でも借入可能 ・必要な金額を一度にまとめて融資
・原則追加の借り入れはできない
金利 高め 低め
メリット 即日融資も可能
何度も借りられるので便利
金利が低い
デメリット ・金利が高め お金が必要になるたびに手続きが必要

カードローンは申し込んだときに審査が行われ、いくらまで貸せるかを示す利用限度額が決定されます。

利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れができ、返済をすればその分また借りられるようになります。

フリーローンは必要な金額をまとめて借り入れする仕組みのローンなので、原則として追加の借り入れはできません。

ごく一部の商品で利用中の人を対象に追加融資を行っている場合がありますが、多くは再びお金が必要になったら新たな申し込みが必要です。

金利で見る場合はフリーローンの方が低めの設定。一回だけ融資を受けたい場合は、フリーローンで済ませても良いでしょう。

一方で使い勝手の良さを考えると、カードローンがおすすめです。繰り返し借り入れの予定があるなら、最初からカードローンを契約しておくと便利に利用できます。

カードローンの金利の仕組みとは?無駄な利息を避けるには?

カードローンを含むローンには、必ず金利(利息)がかかります。

カードローンの場合は日割りで請求されるルールとなっており、以下の計算式が適用されます。

利用金額×借入金利÷365日(うるう年の場合は366日)×借入日数

借入金利は申し込みの際の審査で決定される仕組みで、一般的には借入金額が多いほど金利が下がります。

カードローンでは借入残高に対して日割りで利息が発生するので、無駄な利息を避けるには以下のような方法で借入残高または借入日数を減らす方法が有効です。

  • 早めに返済をする
  • 決められた額より多く返済する

利用限度額を上げてもらえれば金利が下がるケースもありますが、確実ではありません。

無駄な利息を確実に減らすには、早め・多めに返済しましょう。

よくある無利息サービスとは?最もお得なのはどこ?

無利息サービスを利用すれば、一定期間利息なしでお金が借りられるのでお得です。

ランキング入りしている金融機関を例に、無利息サービスの内容を見てみましょう。

金融機関 無利息サービスの内容
プロミス 初回出金した日の翌日から30日間無利息
アイフル 契約した日の翌日から30日間無利息
アコム 契約した日の翌日から30日間無利息
レイクALSA ※条件により以下から選択
・契約日の翌日から60日間全額無利息
・契約日の翌日から30日間全額無利息
・契約日の翌日から180日間5万円まで無利息

一般的に30日間の無利息サービスが適用される中、レイクALSAのみ他社の2倍の無利息期間を設けています。

借り入れの条件によっては、レイクALSAを利用すると最もお得になる可能性があります。

またプロミスのみ、他のカードローンと違って、契約ではなく「借入」翌日から無利息サービスが適用されます。
プロミスの利息を説明する画像

契約後すぐに借り入れをしない場合は、初回出金した日の翌日から無利息サービスが適用されるプロミスがお得です。

\契約だけでもOK/

カードローンの審査で見られる項目は?審査落ちを防ぐポイント

カードローンには必ず審査があり、申し込みの際に入力した内容をもとに、返済能力があるかを確認しています。

審査で見られる項目は大きく分けて3つ。

  • 安定した収入があるか
  • 他社の借入状況は良好か
  • 過去に延滞をした履歴はないか

業者としては融資したお金を返してもらわないと困るため、「返済できる収入」があり、かつ「返済してくれる信頼」がある人を貸付対象としています。

年収が高ければカードローンの審査に通ると考える人も多いですが、過去に何度も借入していて、かつ返済が遅れた履歴が残っている場合、いくら年収が高くても審査に通らない可能性も。

ローンやクレジットカードの利用履歴は、信用情報機関で管理されており、ローン会社が審査の際に照会をかけるため、延滞や審査落ちの履歴はわかってしまいます。

業者により審査基準が異なるため、審査落ちした場合は「なぜ審査に落ちたのか」を把握してから、別のローンに申し込むようにしましょう。

審査落ちを防ぐポイント

カードローンの審査落ちを防ぐポイントは以下の3点。

  • 継続して安定収入を得ている
  • 年収の3分の1に近い借り入れがない
  • 過去に返済上の問題を起こしていない

無駄な審査落ちを避けるために、該当していないか確認してから申し込みを行いましょう。

借り入れには安定継続収入が必要

カードローンは原則として無収入の方は融資対象としていないので、収入がない場合は審査に通りません。

カードローンでは長期に渡って返済をするのが前提なので、以下のように継続して収入を得ていない属性の人も審査に通りにくくなります。

  • 登録しているだけの派遣社員
  • 短期派遣や短期バイトを繰り返している人
  • 日雇い労働者

一方でパートやアルバイトなどでも、毎月安定して収入を得ていれば、審査に通る可能性は十分あります。

年収の3分の1以上の借り入れは難しい

消費者金融のカードローンでは、貸金業法という法律の関係で利用者の年収の3分の1を超える融資が禁止されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元:日本貸金業協会│1 お借入れは年収の3分の1までです

貸金業者からすでに年収の3分の1近い金額を借りている方は、法律違反になるので審査に通りません。

銀行カードローンは「総量規制対象外のカードローン」となり影響しませんが、銀行でも貸し過ぎてお金が返ってこないのは避けたいので、貸金業者と同様に年収の3分の1までを目安として融資を行っています。
※銀行カードローンは貸金業法上では総量規制に縛られていませんが、各行で同様の規制を設けている可能性があります。

どのカードローンを利用する場合でも、年収の3分の1を超える借り入れは難しいと考えましょう。

過去に返済上の問題を起こしているとまず審査に通らない

現時点ですでに返済を延滞している場合や、過去の借り入れを放置している場合は、返済能力があるとは言えません。

申し込みの段階で返済能力に問題があると判断されるので、まず審査に通らないと考えましょう。

審査なしで契約できるカードローンはある?

カードローンには原則として審査があるため、審査なしで契約できるカードローンはありません。

カードローン会社は、貸金業法で借り主について調査をしなければいけないと貸金業法で決められています。

逆にいえば審査なしをうたっているカードローンは、違法のローン会社ということになり、契約できたとしてもトラブルに発展する可能性が高いです。

カードローンの利用の流れは3段階!申込・借入・返済をわかりやすく解説

カードローンの利用の流れは、以下の3段階です。

  • 申し込み
  • 借り入れ
  • 返済

それぞれの流れについて解説していきます。

申し込み

カードローンの主な申し込み方法は、以下の5つです。

  • Web申し込み
  • 自動契約機
  • 店頭窓口
  • 電話
  • 郵送

最も手軽な申し込み方法は、Webから申し込む方法です。

Web申し込みなら24時間どこからでも申し込めて、フォームに入力するだけで手続きが完了。

Web申し込みでないと、無利息サービスやキャンペーンに対応していないカードローンもあるので注意が必要です。

事前に用意したい必要書類とは?

カードローンに申し込む場合は、事前に以下の書類を用意する必要があります。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類(必要とされる場合に提出)
  • その銀行の通帳やキャッシュカードなど(一部銀行カードローンで必要)

収入証明書類は、以下の場合に提出が義務付けられています。

  • 1つの業者から50万円を超える借り入れをするとき
  • 複数の業者から100万円を超える借り入れをするとき

すぐに用意できない場合は、収入証明書がいらないところを検討しましょう。

銀行カードローンの場合は、商品ごとに取り決めがあり、引き落としの口座確認が必要な場合、通帳やキャッシュカードが求められることもあります。

収入証明書類の提出がない場合でも在籍確認は行われる

収入証明の提出が義務ではない場合も、働いている裏付けを取らないと返済能力があるか確認できません。

働いている裏付けを取るために行われるのが、職場に電話を入れる在籍確認です。

在籍確認で借り入れがバレる可能性は低いですが、「会社がプライバシーを理由に使用電話を取り次いでいない」「バレないかどうしても不安」等の理由がある場合は、避けられる方法を選びましょう。

借り入れ

カードローンの主な借入方法は、以下の4つです。

  • 口座振込
  • 自社ATMや提携ATM
  • アプリを利用するスマホATM
  • 店舗

口座振込はインターネットや電話で振り込み依頼をして、口座に振り込んでもらう方法です。

カードを発行してもらっている場合は、自社ATMや提携ATMから借り入れができます。

業者によっては、アプリをカード代わりに利用してセブン銀行またはローソン銀行ATMでお金が借りられるスマホATMを採用していて、カードなしでATMから借り入れができる場合も。

店頭で融資を行っているカードローンも一部見られます。

カードローンによって、どの方法に対応できるかが異なります。利用したい借入方法がある場合は、可能な商品を選びましょう。

返済

カードローンの返済方法は、以下の7つです。

  • インターネット返済
  • 口座振替
  • 自社ATMや提携ATM
  • アプリを利用するスマホATM
  • コンビニのマルチメディア端末
  • 店頭
  • 銀行振込

最も便利なのは、店舗やATMまで足を運ぶ必要がない「インターネット返済」です。

ネットから手続きするだけで、24時間いつでも返済可能。手数料無料で利用できるところも多く、延滞を防ぐことにも繋がります。

返済方法もカードローンによって異なるため、事前に確かめてから商品選びをしましょう。

※事前審査結果の確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点の融資額上限は、50万円までとなります。

カードローンは自由に使えるのが最大の魅力!理想の1社を選ぼう

カードローンは利用用途の制限がなく、借りたいときに借りられるのが最大の魅力です。

どのカードローンを契約するか迷ったら、上部のカードローンおすすめランキングで紹介したような大手金融機関で借り入れを行いましょう。

\満足度No.1のプロミス/

プロミスの公式サイトキャプチャ

利用者の満足度No.1を獲得したプロミスは、使いやすさや借り入れのしやすさ、スピード、金利など、どれを取ってもバランスの良いカードローンです。

コンビニATMとの提携やアプリのみでの借り入れなどを、いち早く取り入れており、他社よりも一歩先行く商品だといえます。

もちろん初めてカードローンを利用する人にもおすすめ。公式サイトには事前のシミュレーションの他、LINE公式アカウントでの問い合わせも可能

一刻も早く借りたい人は、まずはWeb申し込みからスタートしてみましょう。

項目 内容
調査タイトル カードローンに関するアンケート
調査会社 株式会社マクロミル
調査方法 インターネットリサーチ
実施期間 2021年05月26日(水)~2021年05月27日(木)
有効回答数 722
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