カードローンのおすすめ人気ランキング!満足度が高いローン10社の金利や審査通過率・融資スピードを比較

最新の調査でわかった、本当に人気があって満足度が高いおすすめのカードローンをランキングで発表します。
生活費や交際費などで足りないお金を補填する際、自由な用途で使えるカードローンは非常に便利です。

いざ申し込もうと思ったとき、どのカードローンを申し込むべきか迷う人も多いはず。
そこで実際に、カードローンで借り入れを行っている方を対象にアンケートを実施しました。

よりリアルな意見を知るために、当サイトでは直近1年間でカードローンの利用がある対象者に絞って調査しています。

まずは当サイトが厳選したカードローンのおすすめランキング10社をチェックしてみましょう。

【当サイト厳選】カードローンのおすすめランキング10社

カードローンのおすすめランキング10選の画像

当サイトが人気のカードローンを比較して厳選した、おすすめランキング10選は以下のとおり。


※1 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

※タップすると口コミや特徴、キャンペーンを確認できます。
※本記事は2022年9月時点の情報をもとに記載しています。
※当サイトにおける掲載情報、順位は公式サイトの情報と調査機関が行った第三者へのアンケート結果より、客観的な視点に基づき選定しています。
>>掲載情報の根拠・アンケート調査概要

調査した結果、消費者金融のカードローンを選んでいる人が多い傾向でした。

大手のカードローンはスマホから24時間いつでも申し込み可能、コンビニATMからスムーズに借りられるといった手軽さから人気を集めています。

以下でカードローン会社について詳しく解説をしているので、まずは総合ランキングから満足度の高いところを見つけてみてください。

この表は横にスクロール可能です。
カードローン名 公式サイト 融資までの時間 金利 借入限度額 無利息期間
プロミスのロゴ
プロミス
最短3分※8 4.5~17.8% 1~500万円 30日間※4
SMBCモビットのロゴ画像
SMBCモビット
最短当日 3.0~18.0% 1~800万円 なし
アコムのロゴ画像
アコム
最短20分※8 3.0~18.0% 1~800万円 30日間
レイクのロゴ画像
レイク
Webなら最短25分も可能 ※6 年4.5~18.0% 1~500万円 60日間もしくは180日間※3
アイフルのロゴ
アイフル
最短20分※5 3.0~18.0% 1~800万円 はじめての方に限り30日間無利息
楽天銀行のロゴ画像
楽天銀行
スーパーローン
最短翌日 年1.9%~14.5% 10~800万円 なし
バンクイックのロゴ画像
三菱UFJ銀行バンクイック
最短翌日 1.8%~14.6% 10〜500万円 なし
三井住友銀行のロゴ画像
三井住友銀行カードローン
最短当日※7 年1.5%~14.5% 10~800万円 なし
三井住友カードカードローンのロゴ
三井住友カードカードローン
最短5分※1 1.5%〜14.4%(振込専用) 最大900万円 最大3ヵ月間※2
オリックスマネーのロゴ画像
オリックスマネー
最短60分 1.5%~17.8% 10~800万円 なし
注釈を開く


※ 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※1 最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00~19:30
※2 詳しくは公式サイトをご確認ください
※3 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※3 Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※3 契約額1万円~200万円まで
※4 初めてなら初回契約翌日から無利息、無利息期間経過後は通常金利適用。
※5 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※6 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※7 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては、異なる場合もあります
※8 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

1位:借入経験者の満足度が最も高い「プロミス」

公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
金利
(実質年率)
4.5%~17.8%
限度額 ~500万円
無利息期間 初回30日間無利息
運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • 借り入れの申し込みがインターネットから出来るので利便性が良かったことと、審査が迅速だったので大満足しました。
  • 迅速に審査していただけたし、特になんの不満もなく対応してもらえたので、満足のいく取引であったと感じている。
  • 審査も素早く他社では落ちていたのにここではスムーズに受かり、ユーザーサポートもしっかりしている。
悪い口コミ
  • 他社と比べて、審査の期間が短いが、反面利息が高めに設定されているので他社の審査が落ちた時に利用したい。
  • LINEチャットサービス有
  • 申し込みからお借入れまでアプリで完結
  • スマホATMならカードレス
  • アルバイトやパートでも申込み可能

※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※1 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2 お申し込みの時間帯や審査によってはご希望に添えない場合がございます。

今回の調査結果で、借入経験者の満足度が最も高かったカードローンは「プロミス」でした。

プロミスはアプリだけで借り入れできるアプリローンや、瞬時に振り込んでくれる瞬フリなどのサービスが便利なカードローン。

プロミスは2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得しており、皆に選ばれているカードローンであることがわかります。
参考:オリコン

契約者の声を見ると、全体的に申し込みから借り入れまでの使いやすさで評価されている傾向です。

利便性・審査内容・カスタマーサポート、どれを取っても高評価で特に迅速な対応に満足している人が多く見られます。

現金が必要となると急ぎの場面も多いはず。プロミスは公式サイトで借り入れできるかを事前に確認できるので、まずは公式サイトで借入シミュレーションを試してみましょう。

プロミスをはじめて利用する方は、借入から30日間利息0円!

\簡単事前審査/※2

2位:Web完結が高評価な「SMBCモビット」

公式サイト https://www.mobit.ne.jp/index.html
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 なし
運営会社 三井住友カード株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • 審査までが早かったし、カード発行前でも、借り入れが出来た。
  • 最初にカードを作る際に報酬が貰えるキャンペーンがあった。
  • 電話連絡もなく即時融資して頂けたので すぐに必要だったのでとても助かりました。確認の電話対応もすごく丁寧でとても良心的でした。
  • すぐ振り込みして頂いて助かりました。アプリからの返済額の確認や残高確認出来るのがありがたいです。
悪い口コミ
  • 利息が高くもなく普通。簡単に申し込みが出来る点は満足している。Tポイントの連携はいろいろ役に立ちそうかな、という印象。
  • 即日の対応は非常に助かった。ただ、金利が高いため今後まとめて返済をする予定でいる。
  • 結局手続きに不備があり、在籍確認があった。
  • Web完結申し込みで勤務先への電話連絡が原則なし
  • Tポイントが貯まる
  • Tカードプラス(smbcモビットnext)を発行できる

SMBCモビット」は、電話連絡・郵送なしでネットですべて可能な「Web完結」が特徴的なカードローンです。

利用者からもWeb完結を評価する声が見られました。

Web完結には条件があるので別の方法で申し込んだ方もいますが、利用した方からは電話連絡がなくてよかったなどの意見が寄せられています。

逆にいえば、SMBCモビットは無利息サービス等もないため、電話連絡なしが唯一のメリットともいえます。

職場への電話連絡を避けたい人に向いているカードローンです。

Web完結申し込みなら勤務先への電話連絡&明細書の郵送なし

\Web完結で電話連絡なし!/

3位:スピーディな借り入れが魅力の「アコム」

アコムのキャプチャ

※学生の方は安定した収入がある方であれば利用可能

公式サイト https://www.acom.co.jp/
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 初回30日間無利息
運営会社 アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)
対応コンビニ
良い口コミ
  • すぐに審査をしてくれ、困っていた自分としては非常にありがたかった。
  • コンビニで取引できて便利。
  • これまでに多くの人が利用してきているため、カードローンに申し込むのが初めてでも安心だった。
  • 申込が簡単で、安心感がある企業だから満足している。
  • たくさんある無人の機械で気軽に申し込みができ、無利息期間もあったので、かなりお得に借り入れできて良かった。
悪い口コミ
  • 簡単に借りれたけど、金利が高かった。
  • 他社のカードローンを知らないが、毎月の返済額はそこまで高くないと思う。ATMで返済、借入が可能なところは利点。
  • 説明がわかりにくく、こちらとしては不安が残った。もう少し丁寧な対応があれば安心して満足できると思う。
  • クレジット機能をつけられなかった。
  • 利用者数が消費者金融最多
  • 希望すればクレジットカード(ACマスターカード)を同時に発行できる
  • 自動契約機(むじんくん)の設置台数が他社より多い
  • 女性専用のレディースローンがある

スピーディーな借り入れに対する良い評判が多かったのが「アコム」です。

アコムを利用する人は、すぐにお金を必要としている人が申し込んでいる傾向があります。審査の速さだけでなく、対応の早さでも満足している人が多くいました。

また利用者の多さから、初めての申し込みでも安心できるとの意見も。

カードローンの利用に不安を感じている人は、まずアコムに申し込んでみましょう。

アコムをはじめて利用する方は、契約から30日間利息0円!

\審査最短30分/

4位:無利息期間が長くて嬉しいレイク

レイクのスマホサイト

金利
(実質年率)
4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円
無利息期間 初回60日間無料
5万円まで180日間無料
運営会社 新生フィナンシャル株式会社

対応コンビニ
良い口コミ
  • ブランドイメージが良い、安心感・信頼感がある、無利息期間がお得、即日融資が可能、ネットで契約が完了する、都合の良いペースで返済できる。
  • 誰にも知られずに借り入れができ、利息もそれほど掛からなかった。
  • 審査を申し込みしてから、予想よりも早く審査結果の案内が来たことと、説明の方が丁寧に教えてくれて分かりやすかった。
  • 長い期間利息ゼロのため利用しやすく誰にでも優しいのでとても親切です。
悪い口コミ
  • 特に可もなく不可もなく利息も他と変わらないが、審査はすぐ通ったので良かったと思いました。他と同じという印象。
  • 無利息期間が消費者金融の中で最長
  • 選べる無利息が魅力
  • SBI新生銀行カードローンATMなら利用手数料無料

レイクは他よりも長い無利息期間が特徴なこともあり、利息に関する口コミが見られました。

とにかく利息を抑えたいと考えている人なら、他よりもお得に利用可能なカードローンです。

またWebからの申込なら最短25分融資も可能。申し込みは21時まで受け付けているため、必要なときにすぐ融資を受けられるのも魅力です。

数ある中でも比較的最近できたカードローンなので利用者は少ないですが、スピードとお得さが評判を呼び、全体的に満足度の高い商品となりました。

選べる無利息!5万円までなら180日間利息が0円!


※初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※契約額1万円~200万円まで

※レイクの貸付条件はこちら

5位:審査通過率に定評のある「アイフル」

アイフル

金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 30日間
※初めての方なら最大30日間利息0円
運営会社 アイフル株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • スピーディーに審査に通り、すぐ融資を受けられた。
  • はじめての借り入れだったが、特に難しい手続きや申し込み方法などはなく、スムーズに行うことができた点が良かった。
  • 申し込み時、在籍確認を給料明細でOKにしてもらい非常に有り難かった。
  • 何回か電話やりとりをさせてもらいましたが、どの担当者でも丁寧な対応をしてもらえた。
悪い口コミ
  • 本人確認が少し大変で手間取った。
  • 可もなく不可もない、普通のカードローンという印象です。
  • 業界最速のスピード融資
  • 新規成約率が平均して高め
  • 事業者・女性向け・目的別ローンがある
  • 原則として在籍確認の電話連絡がない

カードローンの中でも審査通過率に定評があるのが、「アイフル」です。

寄せられた意見を見ると「審査に通りやすかった」「審査が速かった」といった声が多数。

申し込みのしやすさや、返済額の負担が少ないなど、様々な意見がある中でカードローンの審査に関する内容を回答した人は59.3%もいました。

それだけアイフルの審査に対して定評があるとわかります。

初めてで審査に不安を感じていたり、他で審査に通らなかった人に最適なカードローンです。

アイフルをはじめて利用する方は、初めての方なら契約から30日間利息0円!

6位:利用者数がダントツな「楽天銀行スーパーローン」

公式サイト https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
金利
(実質年率)
1.9%~14.5%
限度額 10万円~800万円
無利息期間
運営会社 楽天銀行株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • 楽天銀行は好きなときに申し込みできて、簡単に審査に通って、使いたい額を借りられるのでこれ以上ないほど大満足。
  • 審査がとてもスムーズで、簡単に利用することができて大変満足しました。普段から楽天のサービスを利用しているため、楽天を選んでよかったと思います。
  • もともと楽天会員で楽天銀行も利用しており抵抗感がなく利用できた。審査にはドキドキしたけれども無事に通って良かったです。
  • 借りたかった金額を借りることができたし、手続きがとても簡単で、自分だけで手続きが完了できたことがとても気軽でよかったなと思いました。
悪い口コミ
  • 審査が早く明快で分かりやすい。使い始めると普通に使えるが特別な何かがあるわけではない。イメージがネット通販の楽天であるだけでステータスになるような物でもない。トータルで考えて普通で無難。
  • キャンペーン期間中で金利が下がったけど、キャンペーン期間が過ぎると、他社と変わらない。
  • 可もなく不可もなく、普通のカードローン。
  • 楽天のクレジットカードを元々持っていたのもあったので選んだのですが、まだ使いこなせていないのもあるので他と違いが分かりません。
  • 入会で1,000ポイント贈呈
  • 楽天銀行口座なら24時間365日即日での振り込み可能
  • 楽天ユーザーなら審査優遇あり※
  • 定期的に金利引き下げのキャンペーンを実施中

知名度の高さと借り入れのしやすさで、多くの人が利用している「楽天銀行スーパーローン」。

今回のアンケートでも、全体の14.4%と最も利用者数が多い結果となりました。

利用者が多い理由として、申し込みの手軽さとネットバンクならではのサービスの良さが挙げられています。

近くのコンビニやスマホから24時間借りられるので、定期的に借り入れしたい30代~50代の方向けのカードローンです。

利用者こそ最多だったものの、「大満足・満足」と答えた人も多くいた半面、「普通」と回答した人も見られる結果となりました。

大手である楽天銀行のカードローンなこともあって、楽天ポイントがもらえるキャンペーンを魅力に感じている人や、楽天と連携して使いやすいと感じている人が多い傾向です。

一方で銀行カードローンの側面もあってか、「可もなく不可もなく」の意見が多く見られました。

ポイント付与が目的という声もあり、楽天のサービスだから選んだ人も多くなっています。

時期によってポイントプレゼントや金利引下げのキャンペーンを実施しているため、お得なタイミングで申し込みましょう。

※必ずしもすべての楽天会員の人が審査の優遇を受けられるとは限りません。

入会で1,000ポイントプレゼント

\楽天会員以外も申込OK/

7位:お得に借りたい人に人気の「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」

公式サイト https://www.bk.mufg.jp/
金利
(実質年率)
1.8%~14.6%
限度額 10万円から最高500万円
無利息期間 なし
運営会社 三菱UFJ銀行
対応コンビニ
E-net
良い口コミ
  • 時間も手間もそれほど掛からずにスピーディーに手続きが終わり、待たされることもなく手元に届き、満足している。
  • メガバンクのカードローンなので安心、信頼出来る。
  • なるべく早くお金が必要だったので、申し込みが簡単で思ったよりもスムーズに手続きができて、よかったと思った。
  • サービスが分かりやすく説明されており、審査などの手続きもスマートでスピーディーだったので安心感があった。
  • 突然お金が必要になって初めてのことだったので心配だったが、知識がなくても困ることがなくスムーズに借りられた。
悪い口コミ
  • 申し込みは比較的に簡単だったが、申し込み際の質問事項がどう答えていいのか疑問に思うところがあった。
  • もっと安い利息で借りられたり、限度額も多くできたりといった連絡が来たが、書類が必要と言われて戸惑った。
  • 三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込める
  • インターネットなら24時間申込可能
  • 借入・返済ともにATM手数料無料
  • 金利が低めの設定
  • メガバンクならではの安心感がある

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」は、大手ならではの安心感がほしい方に人気のカードローンです。

メガバンクが取り扱うカードローンなので、信頼性を評価している声が多く見られました。

調査結果からは、安全性と共にスピーディーな対応を評価する声があるとわかります。

銀行カードローンは審査時に警察庁のデータベースを照会する必要があり、申し込んだその日中に融資を受ける事ができません。

銀行の中ではスピーディーな対応が評価されていますが、申し込んでその日のうちに借り入れできない点は把握した上で利用しましょう。

口座なしでも申し込めるため、三菱UFJ銀行との取引が今までにない人でも申込可能です。

\口座なしでも申込OK/

8位:セキュリティ面も充実の三井住友銀行カードローン

公式サイト https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
金利
(実質年率)
年1.5%~14.5%
限度額 10万円~800万円
無利息期間 なし
運営会社 三井住友フィナンシャルグループ三井住友銀行
対応コンビニ
その他
良い口コミ
  • セキュリティ管理などもきちんとされている。月々の返済も苦にならないので助かっている。
  • なかなか審査に通ってカードを手にいれるのは難しいと思っていましたが、係の方が相談に親身になってのってくれて良かったです。
  • コールセンターの担当者が借り入れに関して親身になって相談に乗ってくれた。
悪い口コミ
  • 多少手数料をとられたことが不満に感じてはいるものの、お金を借りている以上は仕方ないと思っている。
  • 友人に勧められて契約しました。利息を考えると普通かなと言う感じです。別に契約に後悔もしてないので、不満でもないなという気持ちです。
  • 消費者金融よりも上限金利が低い
  • メガバンクならではのメリットがある
  • 三井住友銀行の普通預金口座がなくても申込可能

国内メガバンクの三井住友銀行が取り扱う「三井住友銀行カードローン」。

特に多く見られたのが次のような意見でした。

  • サポート体制がしっかりしているので初めての方も安心・セキュリティもばっちり
  • カードローンの申し込み手続きが簡単
  • コールセンターの担当者が借り入れに関して親身になって相談に乗ってくれた

サポート体制がしっかりしていることによる信頼性を評価している声が全体の20%近くあり、初めてカードローンを利用する人にも最適と言えます。

一方で無利息期間がないため、短期間の借り入れには向いていないという意見も。

まとまった現金の借り入れや、長期間の借り入れ向けのカードローンです。

\Webから簡単申し込み/

9位:申込後最短5分※1でお借入れ可能な「三井住友カード カードローン」

三井住友カードのカードローンのキャプチャ

※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00~19:30

※カードレスタイプで審査完了する場合、「オンライン口座振替設定」画面遷移後、50分以内に「オンライン口座振替設定」及び「キャッシングのご契約内容確認」を完了し、「お申込手続き完了」画面まで進める必要があります。
※上記の設定が難しい場合は、カードタイプの申込を推奨します。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

金利
(実質年率)
1.5%~15.0%
1.5%~14.4%(振込専用)
限度額 最大900万円
無利息期間 最大3ヵ月
運営会社 三井住友カード株式会社

対応コンビニ
良い口コミ
  • 即日で借りれて誰にもばれずにどこにも出向かずにボタン1つで自分の口座に入る点が良い。返す際の負担も少なかった。
  • 申し込み方法も簡単で必要な担保もなく、また審査も早かった。私に適当な上限額の設定もされた。万一の時の借り入れ場として持っておくのもいいかなと思い申し込んだ。
  • 審査のための事前診断がオンライン上で簡単にできるようになっており、気軽に利用でき、安心して申し込みができる。
  • とても使いやすく、キャンペーンもやっていました。また、ATMをどの時間でも使えることはとてもありがたいです。
悪い口コミ
  • 借り入れ金額と利子のバランスが良く、低収入の自分には合っていると思った。 他の会社と比べると普通という印象。
  • 審査の基準に特別の厳しさを感じなかったけれども、利息のお得さには期待以上のものが感じられなかった。
  • カードローンの返済実績に応じて毎年金利が下がる
  • 限度額が最大900万円まで対応
  • シンプルな券面で借り入れがバレにくい
  • 口座振込専用タイプに申し込むと上限金利が14.4%に引き下げられる

「三井住友カード カードローン」は、三井住友銀行とは異なり、最短5分の口座振込に対応してもらえます

三井住友銀行ATMだけでなく、コンビニやWebの振込などさまざまな借り入れに対応。

銀行と同じく上限金利15.0%と低めの設定で、返済実績に応じて毎年金利が下がるのも三井住友カード カードローンならではのメリット。

カード到着前でも借り入れ可能なので、今すぐ現金が必要な人でもその場で現金が手に入ります。

カードレスタイプを希望する場合は、審査完了後に「オンライン口座振替設定」が必要となるため、注意しましょう。

10位:新しいカードローンを試したいなら「ORIX MONEY(オリックスマネー)」

金利
(実質年率)
1.5%~17.8%
限度額 10万円~800万円
無利息期間 なし
運営会社 オリックス・クレジット株式会社
対応コンビニ
良い口コミ
  • Web上から申し込み、数時間で借り入れできた
悪い口コミ
  • 他社借入があったためか、審査に落ちた。審査結果は早かった。
  • 審査最短60分!最短即日で借りられる
  • 上限金利17.8%で利息を抑えられる
  • 借入限度額最大800万円まで対応
  • 郵送物、カードなしでバレにくい
  • オリックスグループの優待が受けられる

オリックスマネーは金利17.8%で、少しでも利息を抑えて負担を軽減したい人に向いています
Webのみで手続きが完結するため、郵送物やローンカードがありません。

借り入れから返済まですべてスマホ1つで管理できるので、利便性が高いカードローン。
カーリースやレンタカーなど、オリックスグループの優待を受けられるのもメリットです。

オリックスマネーのアプリ利用で優待あり!

11位:月々の返済が2,000円からでOK「みずほ銀行カードローン」

公式サイト https://www.mizuhobank.co.jp/
金利
(実質年率)
年2.0%~14.0%
限度額 10万~800万円
無利息期間 キャンペーン時以外基本なし
運営会社 株式会社みずほ銀行
対応コンビニ
良い口コミ
  • 金利が割と低く満足してます。
  • みずほ銀行は住んでるところの近くに多く、ATMもたくさんあるため、引き出しなどもしやすい。朝から夜までATMの営業時間も長く、利用できる時間が多いため、とても満足している。
  • 審査について不満はありません。スピーディーに対応してくれたので、何の問題もなかったと思っています。
悪い口コミ
  • 大手というだけで可もなく不可もなかった。
  • 最大30日間利息全額キャッシュバック
  • カードローン利用でみずほ銀行・イオン銀行の時間外ATM手数料が0円
  • みずほ銀行のキャッシュカードをそのまま使える

銀行系で特に選ばれているのが、みずほ銀行カードローンです。

人気の秘密は「銀行カードローンの安心感」にあります。

借入金利は2.0%~14.0%。みずほ銀行カードローンの利用で、みずほマイレージクラブの「うれしい特典」が適用されます。

月々の返済は2,000円から。24時間Webから申し込めるほか、みずほ銀行のキャッシュカードがあれば、わざわざローン専用のカードを発行しなくて良い点も便利です。

今なら30日間利息全額キャッシュバックキャンペーン実施中

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カードローンの選び方のポイント3つ!金利・審査通過率・融資スピードを比較しおすすめをピックアップ

カードローンの選び方を解説する画像

実際のカードローン利用者がどういった点に着目して選んでいるのか、選び方を調査しました。

特にカードローンの選び方で重視されていたのが以下のポイント。

  • カードローンの金利の低さ
  • カードローンの審査に通るかどうか
  • 融資を受けられるまでのスピード

カードローンによって金利や審査の厳しさ、融資スピードは異なります。

カードローン選びにおいて、自分の希望する条件に合った機関に申し込むのが失敗しないコツ。

重視されているポイント3つをピックアップし、どのカードローンでお金を借りるのがおすすめか紹介していきます。

金利を重視するならおすすめの銀行カードローンを選ぼう

カードローンで借り入れを行うと必ず「利息」がかかります

利息の割合を表す「金利」は、ローンの種類や会社によって異なりますが、利息は手数料のようなものなので、ないに越したことはありません。

少しでも利息を抑えたいなら、なるべく低金利のカードローンを選びましょう。

カードローンには、大きく分けて以下の2つがあります。

  • 銀行カードローン
  • 消費者金融カードローン

銀行は消費者金融と比較して上限金利が低めなので、お得に利用できる可能性があります。

実際に紹介したカードローンを参考に比較してみました。

カードローンの金利表一覧(上限金利が低い順)
カードローン名 金利
りそな銀行カードローン 年3.5%~13.5%
ソニー銀行カードローン 年2.5%~13.8%
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%~14.6%
SBI新生銀行カードローン 年4.5~14.8%
三井住友カード カードローン 年1.5%~15.0%
※振込専用年1.5%~14.4%
セブン銀行カードローン 年12.0%~15.0%
auじぶん銀行カードローン 【カードローンau限定割 誰でもコース】
年1.38%~17.4%
オリックス銀行カードローン 年1.7~17.8%
住信SBI銀行カードローン 年1.7%~17.8%
プロミス 年4.5%~17.8%(新規契約者の場合)
アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
りそな銀行カードローン
りそな銀行のキャプチャ
公式サイト https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/
金利(実質年率) 3.5~13.5%
限度額 10~800万円
無利息期間
申込条件 満20歳以上満66歳未満
継続安定した収入がある方

りそな銀行カードローンは銀行の中でも上限金利が低く、初めて借り入れする人でも利用しやすいです。

申し込みから契約までアプリまたはWebサイト上で完了でき、特にりそな銀行の口座を持っている人はスムーズに申し込みできます。

りそな銀行の口座を持っていない人も申し込めますが、りそな銀行の口座を持っていて、かつ日常的にりそな銀行を利用している人は得られる特典が多め。
りそな銀行で給与振込を利用している、または住宅ローンを契約している人は、さらに0.5%金利が下がる特典があります。

特典を利用した場合、上限金利は13.0%。他の銀行カードローンより1.0~1.5%ほど低く、消費者金融と比べると5.0%も低いので大きなメリットでしょう。

りそな銀行ならでは!カードローンの利用でポイントが貯まる

りそな銀行カードローンを利用するとりそなのポイントが貯まります

りそなのポイントは、りそな銀行の様々なサービスを利用すると毎月蓄積されるポイントで、nanacoポイントや楽天ポイントなどに交換して利用可能。

お金を借りて返済を続けるだけでポイントが貯まるシステムは、他の銀行には少ないりそな銀行カードローンならではのシステム。
借り入れは負担になるためマイナスイメージも強いですが、同時にポイントが貯められると考えると前向きに利用できます。

ソニー銀行カードローン
ソニー銀行のキャプチャ
公式サイト https://moneykit.net/visitor/loan/
金利(実質年率) 2.5~13.8%
限度額 10~800万円
無利息期間
申込条件 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満
原則、安定した収入がある
保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる

ソニー銀行カードローンは、金利が2.5~13.8%と他の銀行より低いのが特徴。
初めて銀行カードローンを利用する時と50万円以下の借り入れは上限金利が適用されるので、ソニー銀行カードローンは利息の支払いを抑えられます。

ソニー銀行カードローンは、申込から借り入れまでWeb上での取引が可能です。
Webで申込後、必要書類の提出をアップロードまたはメールで送信。契約後はスマホから振込申請できるので、ローンカードなしで借り入れできます。

取引明細書はWebで確認する形式で郵送されないため、郵送物が見つかって家族に借り入れがバレる可能性が低くなります

専用アプリはありませんが、利便性の面で見るとほぼ消費者金融に近い条件で利用できるのがソニー銀行カードローン。
金利を抑えつつ便利に利用したい、借入や返済の管理を簡単に行いたいときに使いたい商品です。

ソニー銀行カードローンの利用にはソニー銀行の口座開設が必要

ソニー銀行カードローンでは口座開設が必須なため、ソニー銀行の口座を持っていない人は申込後、1週間から10日ほどで届くローンカードを受け取ってからの取引が基本です。

借入を急いでいる人は初回振込サービスを利用しましょう。

初回振込サービスは、契約後1回のみソニー銀行以外の口座にお金を振り込んでもらえる借入サービスです。

口座開設とローンカードの受取前にお金を借りられるので、口座を持っていない人でも早くお金を借りられます。

イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンのキャプチャ画像
公式サイト https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
金利(実質年率) 3.8~13.8%
限度額 10~800万円
無利息期間
申込条件 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満
本人に安定かつ継続した収入が見込める方

イオン銀行カードローンは、申し込みから契約まですべてWebで行えるWeb完結型の銀行カードローンです。
ローンカードを通したATMからの借り入れとなるので、申し込みからローンカードの到着まで5日ほどかかる点には注意しましょう。

イオン銀行カードローンに口座を持っている人は、イオン銀行のキャッシュカードをそのままローンカードとして使用できます。
キャッシュカードを持っている場合、契約完了後すぐにお金を借りられるので急いでいる人にも向いています

スマホからいつでも手軽に借入と返済ができるから便利

インターネットバンキングを通せばスマホからいつでも借入・返済可能。
申し込みから返済まですべてWeb上で完結できるので、イオン銀行の口座を持っている人はぜひ利用を検討しましょう。

イオン銀行カードローンの借入・返済はイオン銀行またはローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行などの提携ATMで行えます。
イオン銀行は全国どこでも利用できるので、転勤や引っ越しで居住地区が変わっても借入・返済の利便性が変わりません。

返済金額は借入金額によって変わりますが、最低1,000円から返済できるので返済時の負担も少なく済みます。

SBI新生銀行カードローン
SBI新生銀行カードローンのキャプチャ
公式サイト https://www.shinseibank.com/powerflex/splus/
金利(実質年率) 4.5~14.8%
限度額 1~500万円
無利息期間
申込条件 申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下
本人または配偶者に安定した収入がある
SBI新生銀行の指定保証会社である新生フィナンシャル株式会社の保証を受けられる

SBI新生銀行カードローンは、申し込みから融資までスマホで完結するWeb完結型のカードローン。

通常、銀行カードローンは10万円から10万円単位で限度額を決めますが、SBI新生銀行カードローンは1万円単位で契約でき、少額融資を希望している人に向いています

カードローンには申込条件が定められており、65歳までしか借りられない銀行が多い中、SBI新生銀行では満70歳まで利用できるので、高齢者も利用できるメリットがあります。

配偶者に収入があれば本人が働いていなくても配偶者貸付が利用できるので、専業主婦でも申し込めます。

SBI新生銀行カードローンで初めて契約する人は、Tポイントが2,000ポイントもらえる特典付き。

契約後キャンペーンへのエントリーが必要ですが、全てネットで完了するので手続き面で負担はほとんどありません。

セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンのキャプチャ
公式サイト https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/
金利(実質年率) 12.0~15.0%
限度額 10~300万円
無利息期間
申込条件 セブン銀行口座を保有している
契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満
一定の審査基準を満たしアコム株式会社の保証を受けられる

セブン銀行カードローンは、申し込みから借入まですべてWeb完結で利用できるカードローン

契約までは最短2日ほどで、銀行カードローンの中では早めに利用できるので金利を抑えつつも早くお金を借りたい人に向いています。

セブン銀行カードローンの大きなメリットは、ローンカードが届く前からスマホアプリで借り入れできること。
「Myセブン銀行」を使えば、セブン銀行ATMからスマホ1つで借入可能。

限度額の範囲内であれば、1,000円単位で借り入れできるので少しお金が足りないときに便利です。

アプリからの借り入れは利便性が高いだけでなく、ローンカードを持ち運ぶ必要がないので周囲に借り入れがバレるリスクを軽減できます。

セブン銀行カードローンは毎月決まった日の返済(約定返済)だけでなく、お金に余裕があるタイミングで自由に返済(任意返済)も可能

できるだけ早く返済すれば支払う利息も減らせるので、短期間で返済しきりたい人や臨時収入が見込める人は利用してみましょう。

auじぶん銀行(じぶんローン)
auじぶんローンの公式キャプチャ
公式サイト https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/
金利(実質年率) 通常:1.48~17.5%
限度額 ■通常、カードローンau限定割 誰でもコース:
10~800万円
無利息期間
申込条件 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
安定継続した収入がある
保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる

auじぶん銀行は、auユーザーだけでなく、これからauじぶん銀行の口座を開設する人が利用したいカードローンです。
au IDを持っていると優遇金利が適用され、誰でもコースは0.1%の金利を下げてもらえます。

優遇を受けられる条件がとても簡単なので、今からauじぶん銀行をはじめて利用する人でもメリットとなるのが嬉しいポイントです。

また、新規契約+借入残高に応じてPontaポイントがもらえる特典もあります。

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから契約まですべて完了し、すでに口座を持っている人は入力項目が短縮されるので楽に申込可能。

取引明細書はWebで確認する形式で郵送されないため、家族に借り入れがバレる心配もありません。
在籍確認は行われますが、銀行名義なので怪しまれにくく、希望すると個人名で連絡してくれるので会社にもバレにくいでしょう。

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンのキャプチャ
公式サイト https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/
金利(実質年率) 1.7~17.8%
限度額 10~800万円
無利息期間
申込条件 契約時の年齢が満20歳以上69歳未満
安定継続した収入がある
オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる

オリックス銀行カードローンは、Webから申し込めて借り入れまでスマホで完結させられる便利なカードローンです。
申し込みから審査、ローンカードの受け取りまで数日かかりますが、書類提出もWeb上でできるので面倒な手続きは必要ありません。

借り入れはスマホまたは電話で振込依頼を行うか、ローンカードを使ってATMから引き出す方法を選べます。

提携ATMは各コンビニのATMやメガバンクなど計8社。手数料は基本無料なので、借入や返済で余計なお金を支払わずに済みます。

がん保険特約付きプラン「Bright」で保険金で返済できる可能性もある

オリックス銀行カードローンにしかない大きな特徴は、がん保険特約付きプラン「Bright」を選択可能なこと。

Brightは、カードローン申し込み時またはオリックス銀行から案内があった時に加入できる保険です。
Brightに加入した状態で保険金が支払われる状態になった場合、その時点で残っている借入残高を保険金で返済できます。

保険金が借入残高を上回った場合、返済の必要がなくなるためメリットが大きいプラン。
保険料はオリックス銀行が負担するため、毎月の支払いは利息と元金の返済のみでOKです。

カードローンの審査とは別にBright加入用の審査も必要なので必ずしも全員が加入できるわけではありませんが、興味がある人は同時に加入申請しておくといいでしょう。

なお同じオリックスグループから登場した「オリックスマネー」は、オリックス銀行とは異なり即日の借り入れに対応しています。

早めに現金を必要としているなら、オリックスマネーも視野にいれて検討してみましょう。

住信SBIカードローン

住信SBI銀行カードローンの公式キャプチャ

金利(実質年率) 1.59~17.79%
限度額 10~1,200万円
無利息期間
申込条件 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下
安定継続した収入がある
当社の普通預金口座を保有している(同時申込可)

住信SBIネット銀行カードローンは、充実したサービスを受けながらお金を借りられます。

住信SBIネット銀行カードローンの大きなメリットは、申込から借り入れまでの取引がすべてスマホアプリで完結すること。

借入はアプリまたはWebサイトから希望の金額を入力すれば、登録した普通預金口座に振り込めます。

「アプリでATM」サービスを使えば全国のセブンイレブンまたはローソンのATMからスマホのみで引き出せるので、キャッシュカードなしで取引できるのが便利です。

住信SBIネット銀行カードローンは借入金額に合わせた2つのコースを選べる

住信SBIネット銀行カードローンには「プレミアムコース」と「スタンダードコース」があり、借り入れできる金額が変わります。

コース名 借入金額
プレミアムコース 最大1,200万円まで
スタンダードコース 最大700万円まで

プレミアムコースは最大1,200万円まで、スタンダードコースは最大700万円まで借入可能です。
自分がどちらのコースかは、契約完了後にマイページから確認できます。

ミライノカードを保有している人は0.1%、住宅ローンを契約中または証券口座に登録済の人は0.5%金利を優遇してもらえます。

カードローンを新規契約すると1,500円相当のポイントをプレゼントしてもらえる特典も付きます。

初めて借り入れをする場合には、最も高い金利(上限金利)が適用されるのが一般的です。

表に記載の金利を平均すると、消費者金融カードローンが年18.0%程度、銀行カードローンが年14.5%程度。

10万円借り入れをして1ヶ月で返した場合の利息は、それぞれ以下の通りです。

銀行カードローン:約1,200円
消費者金融カードローン:約1,500円
参考:カードローンかんたん返済額シミュレーション|E-LOAN

一見すると大きく差はありませんが、融資を受ける金額や期間によって利息の差は広がります。

実質年率だけで見ると銀行カードローンの方がお得に感じられますが、「無利息サービス」を利用すれば消費者金融の方がお得になるケースも。

例えばレイクの30日間無利息サービスを利用して以下の条件で借り入れをした場合、2,958円分の利息が0円になります。

契約日当日に20万円借り入れをして30日で返済した場合(金利18.0%)

レイクの無利息サービスを説明する画像
画像引用元:レイク│30日間無利息について

今回のアンケートでも、利用したほとんどの人が無利息サービスを使っており、満足度も高い傾向です。

期間や金額によっては消費者金融を利用する方がお得になるため、事前にシミュレーションをして選びましょう。

審査通過率からカードローンを選ぶ!成約率が高いカードローンはおすすめ?

金利に次いで重視しているとの声が多かったのが、カードローンの「審査」です。
どのローン会社でも審査は必ず行われるため、審査通過率が気になるところ。

カードローンの審査は人によって結果が変わるため、一概にどこが通りやすいとは言い切れません。
ただし審査に通るかどうかは、ローン会社の「成約率」でデータとして確認可能です。

紹介した業者を例に、直近の新規成約率を確認してみましょう。

金融機関 新規成約率 前年同時期新規成約率
アコム 42.6% 38.8%
プロミス 39.9% 39.5%
アイフル 33.9% 41.1%
レイク 36.0% 33.2%
SMBCモビット

参考:
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
四半期データブック|SBI新生銀行
月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

※2022年7月時点のデータ
※SMBCモビットは審査通過率未公表

直近のデータを比較すると、アコムが最も高く、次いでプロミスが高い結果となっています。

実際にアンケートで利用者に調査した結果でも、同じくらいの通過率となりました。

消費者金融名 審査通過 審査落ち
アコム 95.16% 4.84%
プロミス 92.86% 7.14%
アイフル 91.80% 8.20%
バンクイック 90.91% 9.09%
楽天銀行 84.62% 15.38%
SMBCモビット 83.67% 16.33%
レイク 80.77% 19.23%

アコムは、「はじめてのアコム」のフレーズから1社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

年収や過去の利用歴など、人によって審査結果は変わりますが、不安に感じる場合は成約率が高めのカードローンを選びましょう。

\ 通過率90%超え /

※当社アンケートの結果

融資の速さを重視するなら即日融資に対応した消費者金融カードローンがベスト

借り入れにあたって緊急性が高いなど、融資スピードを何より重視している人も多いはず。

とにかく融資までのスピードを重視する場合は、即日融資に対応している消費者金融を選びましょう。

主要カードローンの審査・融資スピード

カードローン 審査スピード 融資スピード
SMBCモビット 最短10秒(簡易審査) 最短申込日当日
プロミス 最短3分※1 最短3分※1
レイク 最短15秒(簡易審査) Webで最短25分融資可能※6
アイフル 最短20分※2 最短20分※2
アコム 最短20分 最短20分※6
三井住友カード カードローン 最短5分※3 最短5分※3
楽天銀行スーパーローン 最短当日※5 最短翌日※5
バンクイック 最短翌日 最短翌日
三井住友銀行カードローン 最短当日※4 最短当日※4
みずほ銀行カードローン 最短翌営業日 最短翌営業日

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※3 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00~19:30
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
※5 審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※6 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

銀行カードローンは2018年から即日融資を停止しており、その日のうちに借り入れすることが難しくなっています。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。
引用元:「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ|産経新聞

アンケートでも審査スピードに定評のあるアコムでは74%近い人が「即日中に借りれた」と回答したのに対し、楽天銀行スーパーローンでは最長1ヶ月以上かかったと回答している人もいます。

融資の速さを重視するなら、消費者金融カードローンを選ぶのがベストと言えるでしょう。

人気カードローンから最適な1社を希望に合わせて紹介

数あるカードローンの中から「さらに希望に合わせて選びたい」と考えている人に向けて、人気のカードローンを希望に合わせて紹介します。

カードローンへ申し込むにあたり、気になっている項目をピックアップしてまとめました。

カードローンランキングで最適な1社を見つけられなかった人は、ぜひ参考にしてみてください。

女性ならレディースローンがあるカードローンが安心

女性で初めてカードローンを利用する人は、レディースローンで借りると安心して利用できます。

レディースローンの特徴

  • 女性オペレーターが電話応対をしてくれる
  • 主婦や専業主婦でも契約できるカードローンもある
  • 女性向けに華やかなデザインのローンカードを発行してくれる

カードローンはWebから申し込むのが主流ですが、審査結果の通知や本人確認で担当者からの電話がかかってくることも。

男性の担当者とやり取りするのが不安な人は、女性が応対してくれるレディースローンなら安心して利用できます。

またベルーナノーティスのように、専業主婦向けにカードローンを提供しているローン会社も。

女性向けだからといって審査基準が緩くなるわけではありませんが、ストレスなくカードローンを契約したいと考えているならぜひ利用を検討してみましょう。

女性向けのおすすめカードローン一覧

それぞれについて詳しく紹介します。

プロミス「レディースキャッシング」
プロミスレディースの画像
金利(実質年率) 年4.5%~17.8%(新規契約者が対象)
限度額 500万円
無利息期間 初回30日間無利息
申込条件 ・18歳以上74歳以下である
・本人に安定した収入がある
※主婦や学生でもパートやアルバイトで安定収入があれば可
女性におすすめのポイント ・主婦や学生でも安定収入があれば申し込める
・女性専用ダイヤルがある

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

プロミスのレディースキャッシングは、女性オペレーターが優しく対応してくれるので、女性でも安心して申し込めるのがメリット。

プロミスのカードローンの利便性はそのままに、女性でも申し込みやすい状態が作られています。

主婦や学生でも、パートやアルバイトで安定収入があれば申し込み可能です。

年17.8%と消費者金融の中では低めな設定で、30日間の無利息サービスもあるため、返済が不安な女性の方でも使いやすくなっています。

アイフル「SuLaLi」
アイフルスラリの画像
金利(実質年率) 年18.0%
限度額 10万円
無利息期間 初回最大30日間無利息
申込条件 ・満20歳以上である
・定期的な収入と返済能力がある
女性におすすめのポイント ・女性のための限定デザインのカードが発行される
・女性専用ダイヤルがある
・WEBで完結する
・限度額が低めに設定されている

※満70歳になった時点で新たな融資が停止される

アイフルのSuLaLiは、女性限定のデザインがおしゃれなカードを発行してくれます。

利用限度額が10万円までと、借り過ぎが不安な女性でも安心して利用できるカードローンです。

女性専用ダイヤルが設置されていて、様々な相談に乗ってくれます。
Webで申し込みから契約まで完結するので、借り入れがバレたくない女性にも最適。

初めて借り入れをする方は、契約日の翌日から30日間無利息で利用できます。

アコムの「女性向けキャッシング」
アコムのキャプチャ
公式サイト https://www.acom.co.jp/
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 初回最大30日間無利息
申込条件 ・20歳以上である
・安定収入がある
女性におすすめのポイント ・シンプルなデザインのカードで持ちやすい
・女性専用ダイヤルがある
・来店不要でスマホから契約できる
・クレジット機能付きのカードも選べる

アコムの女性向けキャッシングは、女性専用ダイヤルを設けている相談しやすい商品です。
シンプルなデザインのカードで、女性でも持ちやすいのが特徴。

来店不要でスマホがあれば申し込みから契約までできるので、安心して申し込みができます。

アコムの特徴は、クレジット機能付きのカードを発行できること。
ショッピングにも借り入れもカードを使いたい女性はぜひ利用してみましょう。

ベルーナノーティス「レディースローン」
ベルーナノーティスのキャプチャ画像
金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
限度額 300万円
無利息期間 何度でも14日間無利息
申込条件 ・20歳から80歳までである
・安定収入がある
・ベルーナノーティスの基準を満たしている
女性におすすめのポイント ・利用者の74%が女性で安心感がある
・女性専用ダイヤルがある
・返済額が2,000円からと主婦でも無理なく返済できる
・ATM手数料が無料でお得に借りられる

ベルーナノーティス「レディースローン」は、利用者の74%が女性です。
女性でも借りやすいように女性専用ダイヤルが設けられていて、女性オペレーターが対応。

主婦でも無理なく返済できるよう、月々の返済額は2,000円からと返済にまで配慮されています。
ATMが手数料無料で利用できるのもお得なポイント。全国5万台以上(2022年1月現在)のATMを利用可能です。

特徴的なのが、何度でも14日間無利息サービスを利用できる点。

ベルーナノーティスを初めて利用する場合だけではなく、完済後に無利息キャッシングが適用された借入日から3ヶ月経過してから再度借り入れをすると、14日間の無利息サービスが適用されます。

少額だけ借りて早めに返済すれば、利息の節約が可能です。

主婦・専業主婦でも借りられるカードローン!配偶者貸付があるところを選ぼう

安定収入がない主婦は、契約できるカードローンが限られます。

そんな主婦におすすめのカードローンは、以下の3つです。

専業主婦向けカードローン

それぞれの特徴を見ていきましょう。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスのキャプチャ画像

女性におすすめのカードローンとして紹介したベルーナノーティスは、配偶者貸付を利用できるため主婦でも利用できるカードローンです。

ベルーナノーティスは貸金業者で法律によって年収の3分の1を超える融資が制限されているため、本来は収入がない人は利用できません。

しかし、貸金業法には例外が設けられていて、配偶者の収入を元にした借り入れができるルール(配偶者貸付)が設けられています。

配偶者貸付に対応している消費者金融はほとんどありませんが、ベルーナノーティスなら配偶者貸付による借り入れが可能です。

配偶者貸付を利用する際は、以下の書類の提出が求められます。

  • 申込者と配偶者の本人確認書類
  • 住民票の写し
  • 配偶者の自署による同意書

配偶者に内緒での借り入れはできないので、注意しましょう。

イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンのキャプチャ画像
金利(実質年率) 年3.8%~13.8%
限度額 10万円~800万円
※専業主婦(夫)は50万円まで
無利息期間
申込条件 ・契約時満20歳以上満65歳未満
・国内居住(外国籍の方は永住許可を受けている)
・本人に安定かつ継続収入が見込める
※パート・アルバイト・自営業者・専業主婦(夫)も可、学生不可
・保証会社の保証が受けられる
専業主婦におすすめのポイント ・金利が低い
・自動融資機能がある

イオン銀行カードローンは申し込み条件に「専業主夫(夫)も申し込み可能」と記載されています。

ただし専業主婦の利用限度額は50万円までです。

イオン銀行カードローンは年13.8%と銀行カードローンの中でもかなり低いので、利息の負担が軽減できます。

自動融資機能があるため、イオン銀行に口座を持っている人は自動引き落としなどで普通預金口座の残高が不足した場合に自動で借り入れが可能。

公共料金などの滞納を避けられる点でも、主婦に嬉しいカードローンです。

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座を持っていない方でも利用できます。

PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンのキャプチャ画像
金利(実質年率) 年1.59%~18.0%
限度額 1,000万円まで
無利息期間 初回30日間無利息
申込条件 ・申込時、20歳以上70歳未満
・仕事をしていて安定収入がある
※配偶者に安定収入がある
・PayPay銀行に普通預金口座がある
・一定の審査基準を満たしていて保証会社の保証を受けられる
専業主婦におすすめのポイント ・カードローンを契約すると1,500円もらえる
・自宅への郵送物がない
・残高不足サポート機能がある

PayPay銀行カードローンも、配偶者に安定収入があれば申し込めると明記されているため、専業主婦でも安心して申し込みができます。

カードローンを契約すると、借り入れをしなくても1,500円もらえる特典があり、非常にお得。

さらに借り入れをすると、契約翌月末までの借入金額の合計に応じて最大10,000円のプレゼントももらえます。

初回借入日から30日間無利息で借りられる無利息特約もあるため、短期間の借り入れなら利息の負担なしでの借り入れも可能です。

また自宅への郵送物がないのもメリット。

普通預金口座の残高が不足した場合に自動的に融資が受けられ、残高不足でも振り込みができる残高不足サポート機能付きなので、必要な支払いがある場合にも安心です。

周りにバレないおすすめのカードローン

周りにバレないカードローンを探している人は、スマートフォンのみでの借り入れに対応している消費者金融が良いでしょう。

カードローンの利用がバレてしまう要因は、大きく分けて3つあります。

  • 会社への電話連絡でバレる
  • 自宅への郵送物でバレる
  • ローンカードを見られる

上記を回避するには、電話連絡なし・郵送物なし・カードレスタイプのカードローンを選ぶ必要があります。

詳しく知りたい人は「バレずにお金を借りる方法」も合わせてチェックしてみてください。

金利をおさえるならキャンペーンが充実しているカードローンがおすすめ

カードローンの利用には必ず金利がかかりますが、無利息サービスを設けていたり、キャンペーンがあるカードローンなら、利息をおさえて借りることも可能です。


どのようなキャンペーンがあるのか、詳細を見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは通常金利が年1.9%~14.5%に設定されています。

楽天会員のランクに応じて審査の優遇※1もあるので、普段から楽天のサービスを使用している人向けのカードローンです。

パソコンやスマートフォンから24時間利用でき、コンビニでのATM利用手数料は0円※2なので、普段忙しい人にも利用しやすいでしょう。

※1 必ずしもすべての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。
※2 一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンの公式キャプチャ

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンの中では年14.5%と低め。

以下のように利便性が高く、借りやすいカードローンです。

  • 口座の開設が必要ない
  • 申し込み手続きが簡単にできる
  • 借入方法が多彩で借りやすい
  • 返済日が選べる

銀行カードローンの中には申し込み先の銀行の口座がないと利用できない商品もありますが、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用可能です。

24時間WEB完結で申し込めて、ローン契約機からの申し込み手続きもできます。

借り入れにコンビニATMなどの提携ATMも利用可能で、インターネットからも借りられるなど借入方法が多彩で便利。

カードレスを選択する場合は(SMBCダイレクト)インターネットによる利用となります。

ATMは使えないので注意しましょう。

返済日が「5日」「15日」「25日」「月末」から選べるため、給料日の後など返済しやすい日付に設定できます。

カードローンの利用前に知っておきたい基礎知識を事前に確認

カードローンを利用する前に知っておきたい基礎知識があるのでいくつか紹介します。

事前に確認して上手にカードローンで借り入れをしましょう。

カードローンとは?よくある「キャッシング」との違いについても解説

カードローンとはローン専用の商品で、基本的にはローンカードを発行し借り入れをします。
カードローンもキャッシングも現金を借り入れする点では同じですが、以下のような違いがあります。

項目 特徴 メリット デメリット
カードローン カードローン専用のカードを作って利用 ・利用限度額が決められていて繰り返し借り入れができる
・商品によって即日融資も対応している
・海外にいる時は利用できない
キャッシング クレジットカードに付帯している現金を借りられる機能 ・申し込みの際に枠を付けていれば即日融資も可能
・海外で利用可能(カードによる)
・返済日が毎月指定
・カードを持っていない場合、即日利用は困難

最近ではカードレスでスマホのみで借り入れできる商品もあり、利便性はカードローンの方が高い傾向です。
大手のカードローンは商品によって、即日融資も可能

海外での借り入れに対応していないのがデメリットですが、融資目的であればカードローンを利用するのが手っ取り早いです。

一方でキャッシングはクレジットカードに付帯している機能のこと。
大きなメリットとしては海外利用できる点で、クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠も申し込んだうえで審査に通っていれば、即日に海外のATMを利用して借り入れが可能です。

反面、キャッシング枠が付帯していない場合は即日融資が難しくなります。

一部「ACマスターカード」など、即日発行が可能でキャッシング枠もつけられるカードがあるため、即日キャッシングを希望する人は発行の早いクレジットカードを検討する必要があります。

消費者金融カードローンと銀行カードローンはどちらが良い?

消費者金融カードローンと銀行カードローンはそれぞれ特徴が異なるため、一概にどちらのローンがおすすめとは言い切れません。

それぞれのメリットとデメリットを把握して、希望条件に合っているローンを選びましょう。

項目 メリット デメリット
消費者金融カードローン ・即日融資に対応している
・無利息サービスがある(金融機関により異なる)
・Webのみで借り入れまでできることが多い
・金利が銀行より高めの設定
銀行カードローン ・消費者金融と比べ上限金利が低め
・サポート体制がしっかりしているので初めての方も安心感がある
・即日融資に対応していない
・無利息サービスがなく初月から利息がかかる

消費者金融の場合、大手ならば審査にさえ通ってしまえば即日融資が可能なところがほとんど。
申し込み時間や審査状況にもよりますが、急いでいる場合には早く借りられる可能性が高いです。

消費者金融には無利息サービスがあるので、借り方によってはお得に利用できます。

また地域を問わず全国どこでも利用できる点は、消費者金融も銀行カードローンもどちらもメリット。
インターネットで申し込みが完結したり、自動契約機でカードが受け取れたりと、どちらも利便性が高いです。

カードローンとフリーローンの違いは借り方と金利にある

金融機関での借り入れ手段である「カードローン」と「フリーローン」。

どちらも自由用途で利用できる点には変わりありませんが、以下のような違いがあります。

商品 カードローン フリーローン
借り方 決められた利用限度額の範囲で何度でも借入可能 ・必要な金額を一度にまとめて融資
・原則追加の借り入れはできない
金利 高め 低め
メリット 即日融資も可能
何度も借りられるので便利
金利が低い
デメリット 金利が高め お金が必要になるたびに手続きが必要

カードローンは申し込んだときに審査が行われ、いくらまで貸せるかを示す利用限度額が決定されます。
利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れができ、返済をすればその分また借りられるようになります。

フリーローンは必要な金額をまとめて借り入れする仕組みのローンなので、原則として追加の借り入れはできません。
ごく一部の商品で利用中の人を対象に追加融資を行っている場合がありますが、多くは再びお金が必要になったら新たな申し込みが必要です。

金利で見る場合はフリーローンの方が低めの設定。一回だけ融資を受けたい場合は、フリーローンで済ませても良いでしょう。

一方で使い勝手の良さを考えると、繰り返し借り入れの予定があるなら、最初からカードローンを契約しておくと便利に利用できます。

カードローンの金利の仕組みとは?無駄な利息を避けるには?

カードローンを含むローンには、必ず金利(利息)がかかります。

カードローンの場合は日割りで請求されるルールとなっており、以下の計算式が適用されます。

利用金額×借入金利÷365日(うるう年の場合は366日)×借入日数

借入金利は申し込みの際の審査で決定される仕組みで、一般的には借入金額が多いほど金利が下がります。

カードローンでは借入残高に対して日割りで利息が発生するので、無駄な利息を避けるには以下のような方法で借入残高または借入日数を減らす方法が有効です。

  • 早めに返済をする
  • 決められた額より多く返済する

利用限度額を上げてもらえれば金利が下がるケースもありますが、確実ではありません。

無駄な利息を確実に減らすには、早め・多めに返済しましょう。

よくある無利息サービスとは?最もお得なのはどこ?

無利息サービスを利用すれば、一定期間利息なしでお金が借りられるのでお得です。

ランキング入りしている金融機関を例に、無利息サービスの内容を見てみましょう。

金融機関 無利息サービスの内容
プロミス 初回出金した日の翌日から30日間無利息
アイフル 初めての方は契約した日の翌日から30日間無利息
アコム 契約した日の翌日から30日間無利息
レイク ※条件により以下から選択
・契約日の翌日から60日間全額無利息
・契約日の翌日から30日間全額無利息
・契約日の翌日から180日間5万円まで無利息

一般的に30日間の無利息サービスが適用される中、レイクのみ他社の2倍の無利息期間を設けています。

借り入れの条件によっては、レイクを利用すると最もお得になる可能性があります。

またプロミスのみ、他のカードローンと違って、契約ではなく「借入」翌日から無利息サービスが適用されます。
プロミスの利息を説明する画像

契約後すぐに借り入れをしない場合は、初回出金した日の翌日から無利息サービスが適用されるプロミスがお得です。

カードローンの審査で見られる項目は?審査落ちを防ぐポイント

カードローンには必ず審査があり、申し込みの際に入力した内容をもとに、返済能力があるかを確認しています。

審査で見られる項目は大きく分けて3つ。

  • 安定した収入があるか
  • 他社の借入状況は良好か
  • 過去に延滞をした履歴はないか

業者としては融資したお金を返してもらわないと困るため、「返済できる収入」があり、かつ「返済してくれる信頼」がある人を貸付対象としています。

年収が高ければカードローンの審査に通ると考える人も多いですが、過去に何度も借入していて、かつ返済が遅れた履歴が残っている場合、いくら年収が高くても審査に通らない可能性も。

ローンやクレジットカードの利用履歴は、信用情報機関で管理されており、ローン会社が審査の際に照会をかけるため、延滞や審査落ちの履歴はわかってしまいます。

業者により審査基準が異なるため、審査落ちした場合は「なぜ審査に落ちたのか」を把握してから、別のローンに申し込むようにしましょう。

審査落ちを防ぐポイント

カードローンの審査落ちを防ぐポイントは以下の3点。

  • 継続して安定収入を得ている
  • 年収の3分の1に近い借り入れがない
  • 過去に返済上の問題を起こしていない

無駄な審査落ちを避けるために、該当していないか確認してから申し込みを行いましょう。

借り入れには安定継続収入が必要

カードローンは原則として無収入の方は融資対象としていないので、収入がない場合は審査に通りません。

カードローンでは長期に渡って返済をするのが前提なので、以下のように継続して収入を得ていない属性の人も審査に通りにくくなります。

  • 登録しているだけの派遣社員
  • 短期派遣や短期バイトを繰り返している人
  • 日雇い労働者

一方でパートやアルバイトなどでも、毎月安定して収入を得ていれば、審査に通る可能性は十分あります。

年収の3分の1以上の借り入れは難しい

消費者金融のカードローンでは、貸金業法という法律の関係で利用者の年収の3分の1を超える融資が禁止されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元:日本貸金業協会│1 お借入れは年収の3分の1までです

貸金業者からすでに年収の3分の1近い金額を借りている方は、法律違反になるので審査に通りません。

銀行カードローンは「総量規制対象外のカードローン」となり影響しませんが、銀行でも貸し過ぎてお金が返ってこないのは避けたいので、貸金業者と同様に年収の3分の1までを目安として融資を行っています。
※銀行カードローンは貸金業法上では総量規制に縛られていませんが、各行で同様の規制を設けています。

どのカードローンを利用する場合でも、年収の3分の1を超える借り入れは難しいと考えましょう。

過去に返済上の問題を起こしているとまず審査に通らない

現時点ですでに返済を延滞している場合や、過去の借り入れを放置している場合は、返済能力があるとは言えません。

申し込みの段階で返済能力に問題があると判断されるので、まず審査に通らないと考えましょう。

審査なしで契約できるカードローンはある?

カードローンには原則として審査があるため、審査なしで契約できるカードローンはありません。

カードローン会社は、借り主について調査をしなければいけないと貸金業法で決められています。

逆にいえば審査なしをうたっているカードローンは、違法のローン会社ということになり、契約できたとしてもトラブルに発展する可能性が高いです。

カードローンの利用の流れは3段階!申込・借入・返済をわかりやすく解説

カードローンの利用の流れは、以下の3段階です。

  1. 申し込み
  2. 借り入れ
  3. 返済

利用するまでに必要なそれぞれの流れについて、解説していきます。

申し込み

カードローンの主な申し込み方法は、以下の5つです。

  • Web申し込み
  • 自動契約機
  • 店頭窓口
  • 電話
  • 郵送

最も手軽なのは、Webから申し込む方法です。
Web申し込みなら24時間どこからでも申し込めて、フォームに入力するだけで手続きが完了。

Web申し込みでないと、無利息サービスやキャンペーンに対応していないカードローンもあるので注意が必要です。

事前に用意したい必要書類とは?

カードローンに申し込む場合は、事前に以下の書類を用意する必要があります。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類(必要とされる場合に提出)
  • その銀行の通帳やキャッシュカードなど(一部銀行カードローンで必要)

収入証明書類は、以下の場合に提出が義務付けられています。

  • 1つの業者から50万円を超える借り入れをするとき
  • 複数の業者から100万円を超える借り入れをするとき

すぐに用意できない場合は、収入証明書がいらないところを検討しましょう。

銀行カードローンの場合は、商品ごとに取り決めがあり、引き落としの口座確認が必要な場合、通帳やキャッシュカードが求められることもあります。

収入証明書類の提出がない場合でも在籍確認は行われる

収入証明の提出が義務ではない場合も、働いている裏付けを取らないと返済能力があるか確認できません。

働いている裏付けを取るために行われるのが、職場に電話を入れる在籍確認です。

在籍確認で借り入れがバレる可能性は低いですが、「会社がプライバシーを理由に使用電話を取り次いでいない」「バレないかどうしても不安」等の理由がある場合は、避けられる方法を選びましょう。

借り入れ

カードローンの主な借入方法は、以下の4つです。

  • 口座振込
  • 自社ATMや提携ATM
  • アプリを利用するスマホATM
  • 店舗

口座振込はインターネットや電話で振り込み依頼をして、口座に振り込んでもらう方法です。

カードを発行してもらっている場合は、自社ATMや提携ATMから借り入れができます。

業者によっては、アプリをカード代わりに利用してセブン銀行またはローソン銀行ATMでお金が借りられるスマホATMを採用していて、カードなしでATMから借り入れができる場合も。

店頭で融資を行っているカードローンも一部見られます。

カードローンによって、どの方法に対応できるかが異なります。利用したい借入方法がある場合は、可能な商品を選びましょう。

返済

カードローンの返済方法は、以下の7つです。

  • インターネット返済
  • 口座振替
  • 自社ATMや提携ATM
  • アプリを利用するスマホATM
  • コンビニのマルチメディア端末
  • 店頭
  • 銀行振込

最も便利なのは、店舗やATMまで足を運ぶ必要がない「インターネット返済」です。

ネットから手続きするだけで、24時間いつでも返済可能。手数料無料で利用できるところも多く、延滞を防ぐことにも繋がります。

返済方法もカードローンによって異なるため、事前に確かめてから商品選びをしましょう。

カードローンは自由に使えるのが最大の魅力!理想の1社を選ぼう

カードローンは利用用途の制限がなく、借りたいときに借りられるのが最大の魅力です。(※事業性資金以外)

どれを契約するか迷ったら、上部のカードローンおすすめランキングで紹介したような大手金融機関で借り入れを行いましょう。

項目 内容
調査タイトル カードローンに関するアンケート
調査会社 株式会社マクロミル
調査方法 インターネットリサーチ
実施期間 2021年05月26日(水)~2021年05月27日(木)
有効回答数 722
≪レイクの貸付条件≫
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数:最長5年、最大60回
必要書類:運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人:不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
※日本貸金業協会会員第000003号