「収入証明書不要のカードローンが知りたい」
「収入証明書なしでも即日借りられる？」

カードローンを利用するときは、金融機関が返済能力を判別するために、基本的には収入証明書の提出を求められます。

しかし収入証明書を保管していなかったり、勤務先が給与明細を発行しない方式だったりする場合、いざカードローンを利用しようとしたときに困ってしまいますよね。

そこで本記事では、収入証明書不要で借りられるカードローン15選を、1つ1つ丁寧に紹介しています！

収入証明書なしでカードローンを利用する条件も整理しているため、本記事を読めば、自身の借入可否やおすすめのカードローンを把握して、スムーズに申込を進められるようになりますよ！

また、本記事で紹介したカードローン以外にも興味がある方は、カードローンおすすめの記事もご確認ください。

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編集部が厳選！
収入証明書不要で利用できるカードローン7選

ローン名	プロミス	アイフル	レイク	三井住友カードローン（振込専用）	みずほ銀行カードローン※5	オリックス銀行カードローン	住信SBIネット銀行フリーローン
こんな方におすすめ	即日融資を受けたい方	電話での在籍確認を避けたい方	少額融資を検討している方	利息を抑えて高額融資を受けたい方	利息を抑えたい方	もしもの時の保障を付帯したい方	積極的に繰り上げ返済をしたい方
借入上限額	〇 10万円〜500万円	◎ 800万円	〇 500万円	〇 800万円	〇 800万円	〇 800万円	◎ 1,000万円
借入上限額 （収入証明書なしの場合）	〇 10万円〜50万円	〇 50万円	〇 50万円	〇 50万円	〇 50万円	〇 50万円
実質年率（金利）※1	〇 4.5～17.8％	〇 3.0～18.0％	〇 4.5～18.0％	〇 1.5～14.4％	〇 2.0～14.0％	〇 1.7～14.8％	◎ 4.8～12.0％（変動）
借入方法	◎ ネット振込 提携ATM プロミスATM 電話	振込 アイフルATM 提携ATM	◎ 振込 SBI新生銀行ATM 提携ATM	〇 振込	〇 みずほ銀行ATM 提携ATM みずほダイレクト	〇 提携ATM 振込	〇 振込
返済方法	◎ ネット返済 口座振替 提携ATM プロミスATM 銀行振込	口座振替 振込 アイフルATM 提携ATM	◎ ネット返済 口座振替 スマホATM SBI新生銀行ATM 提携ATM 振込	〇 口座振替	〇 口座振替 みずほATM 提携ATM みずほダイレクト	〇 口座振替 振込 提携ATM	〇 口座振替
無利息期間	〇 30日間	〇 30日間	◎ 最大30日 最大60日 最大180日※2	ー	ー	ー	ー
最長返済期間	〇 最長6年9か月 （80回）	◎ 最長14年6か月 （151回）	〇 最長5年 （60回）	◎ 最長15年1か月 （181回）※4	ー	ー	ー
申込条件	●18歳以上74歳以下 ●安定収入※3	●満20歳～ ●安定収入	●満20歳～70歳 ●安定収入	●20～69歳以下 ●安定収入 ※学生不可	●20～66歳未満 ●安定収入	●20～69歳未満 ●安定収入	●20～70歳未満 ●安定収入
返済日	5日・15日・25日・末日	35日ごと 指定日	指定日	10日・26日	10日	10日・月末	27日
ATM利用手数料	●プロミスATM：無料 ●提携ATM：110円～220円	●アイフルATM：無料 ●提携ATM：110円～220円	●SBI新生銀行カードローンATM：無料 ●提携ATM：110円～220円	ー	みずほダイレクト：無料 条件達成でE-net利用：無料	◎ 無料	ー
公式 サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

※1:金利はすべて2022年10月30日時点を紹介しています。ローンによって毎月変動する可能性があります。
※2:借入条件によって異なります。
※3:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）・収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※4:ご利用枠900万円、実質年率1.5％、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合
※5:ご希望のご利用限度額が50万円以下の場合は不要になります。 (インターネットでのお申込みの場合は仮審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合または仮審査の結果が50万円超でも50万円以下のご利用限度額でのご契約を希望の場合は不要となります。)

上限金利が他社より低めの17.8％！
プロミス

出典：プロミス

＼審査時間最短20分！／
プロミスへ
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30日間利息0円

プロミスでは、以下の条件をすべて満たす場合に30日間利息0円サービスが適用されます。

利息0円サービスは、契約日ではなく「借入日の翌日」から適用されるため、契約後に焦って借入をする必要はありません。

特に少額融資や早期返済予定の方は、上手に活用すれば利息なしで返済を終えられる可能性もあります。

最短10秒で振込融資

出典：プロミス「インターネット振込」

WEB契約の場合、借入時にインターネット振込を選択すると、最短10秒で振込融資を受けられます（※）。

（※）メンテナンス時間や金融機関によって振込実施時間は異なります。

土日祝日問わず利用できるため、必要な時にすぐにお金を受け取れて便利です。

カードレスで借入・返済可能

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでプロミスアプリを使えば、原則24時間365日、カードレスで借入・返済が可能です。

ATMに表示されるQRコードをアプリで読み込み、ワンタイム暗証番号などの入力を行うだけで取引ができます。

例）セブン銀行アプリスマホATM
出典：プロミス「スマホATMの使い方」

スマホさえあればカードなしで取引できるため、ローンカードを持ち歩く必要がなく、周囲にカードを見られるリスクを減らせます。

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更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したプロミスの記事もご確認ください。

原則として電話での在籍確認なし！
アイフル

出典：アイフル

（※1）お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
（※2）アイフルが審査上必要であると判断した場合は実施されます。

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

＼審査時間最短18分！／
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最短18分で融資※1

アイフルは、スピード融資に定評のあるカードローンです。最短18分で借入できます※1。

また急ぎの場合は、申込完了後に以下のフリーダイヤルへ連絡すると、優先的に審査を実施してくれます。

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
出典：アイフル

最大30日間利息0円

アイフルとの契約が初めての方は、最大30日間利息0円で利用できます。

出典：アイフル「最大30日間利息0円サービス」

無利息期間は「契約日の翌日」から適用されるため、30日間をフルに活用するには、契約後すぐに借入するのがおすすめです。

原則として電話での在籍確認なし

アイフルでは、原則として電話での在籍確認をしない※ことを、公式サイト上に明記しています。

多くの場合、在籍確認は担当者の個人名で行われるため、電話が原因でカードローンの利用がバレるリスクは低いです。

しかし勤務先に電話をされることに抵抗がある場合は、原則として電話での在籍確認を行わないカードローンを選ぶと良いでしょう。

※アイフルが審査上必要であると判断した場合は実施されます。

＼振込融資は手数料0円！／
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更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したアイフルの記事もご確認ください。

無利息期間最大180日！
レイク

出典：レイク 

＼無利息サービスが最大180日間！／
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無利息期間を3通りから選択できる

レイクでは、初めての方に適用される無利息サービスの内容と期間を、以下の3通りから選べます。

いずれの無利息期間も、対象となるのは「契約日の翌日」からです。契約後は、期間を空けずに早めに借入するのがおすすめです。

最短15秒で審査結果通知＆最短25分で融資可能

レイクでは、最短15秒で審査結果が通知され、最短25分で融資を受けることが可能です。

また、WEB申込かつ21:00まで（日曜日は18:00まで）に契約手続きが完了すれば、申込当日に振込融資を受けられます（※）。

（※）一部の金融機関やメンテナンス時間を除きます。

原則として電話での在籍確認なし

レイクでは、原則として電話での在籍確認を行っていません。

ただし、審査状況によっては電話での在籍確認が必要となる場合もあります。その際には、以下のような工夫を取り入れ、申込者のプライバシーに配慮しています。

プライバシー配慮のための工夫として、レイクでは社名を明かさず個人名で電話をかけたり、非通知もしくは専用ダイヤルで発信したりしています。

また、担当者の性別に関して希望がある場合は可能な限り対応する方針です。担当者の性別を指定したい場合は、フリーダイヤル（0120-09-09-09）に連絡しましょう。

＼最短15秒で審査結果通知！／
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更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したレイクの記事もご確認ください。

利息返済に応じてTポイントが貯まる！
SMBCモビット

出典：SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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利息返済200円ごとにTポイントが貯まる

SMBCモビットでは、利息返済額200円ごとにTポイントが貯まります。

出典：SMBCモビット「Tポイントサービスの紹介」

貯まったTポイントはローンの返済に充てられるほか、全国のTポイント加盟店でも利用できるため、一般的なカードローンよりお得に返済可能です。

WEB完結なら電話連絡なし

SMBCモビットでは、WEB完結なら電話連絡なしで申し込めます。

WEB完結で申し込んだ場合、原則として郵便物もないため、周囲にバレるリスクを最小限に抑えることが可能です。

アプリでスマホATM取引が可能

SMBCモビットのスマホアプリを利用すると、セブン銀行やローソン銀行でスマホATM取引ができます。

借入・返済もスマホ1台でできるため、カードを持ち歩く必要がありません。

またアプリには、他にも振込キャッシングやインターネット返済など、さまざまな機能が備わっているため、取引の利便性を高めたい方は積極的に利用すると良いでしょう。

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更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したSMBCモビットの記事もご確認ください。

上限金利が他社より低めの14.4％！
三井住友カードカードローン（振込専用）

出典：三井住友カード

（※）新規契約時点での利用可能枠は50万円までとなります。

（※）年末年始やシステムメンテナンス時間を除く。

＼審査時間は最短5分！／
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申込から最短5分で利用可能

三井住友カード カードローン（振込専用）は、以下の条件を満たす場合、申込から最短5分で利用できます。

ただし、審査状況によってはカード番号の発行に時間がかかるケースもあります。急ぎの方は、余裕を持って申込を行いましょう。

上限金利が他社より低めの14.4％

三井住友カード カードローン（振込専用）は、クレジットカード会社が発行する信販系カードです。

上限金利が14.4％と、消費者金融系のカードより低めに設定されているため、できるだけ低い金利で借入を行いたい方に特におすすめです。

返済実績に応じて翌年度金利0.3％優遇

三井住友カード カードローン（振込専用）では、返済実績に応じた金利引き下げサービスを提供しています。

出典：三井住友カード カードローン

1年間遅延なしで返済すれば、翌年度の金利が0.3％、5年間で最大1.2％下がる仕組みです。

5年目には上限13.2％のお得な金利で借入できる可能性もあるため、特に長期で借入を行う予定がある方は必見です。

（※）入会から1年経過後、最初の締め切り日の翌日より引き下げ対象期間となります。

＼上限金利が他社より低めの14.4％！／
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50万円以下で収入証明書不要！銀行カードローンおすすめ4選

ローン名	みずほ銀行カードローン	オリックス銀行カードローン	三菱UFJ銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン
こんな方におすすめ	金利を抑えて利用したい方	もしもの時の保障を付帯したい方	好きな返済日を設定したい方	楽天サービスをよく利用する方
実質年率（年）	◎ 12.0～14.0％	〇 1.7～14.8％	〇 1.8～14.6％	〇 1.9%～14.5%
借入上限額	◎ 10万円〜800万円	◎ 800万円	〇 500万円	◎ 800万円
借入上限額 （収入証明書なしの場合）	〇 10万円〜50万円	〇 50万円	〇 50万円	〇 50万円
借入方法	みずほ銀行ATM 提携ATM みずほダイレクト	提携ATM 振込	三菱UFJ銀行ATM 提携銀行ATM 振込	提携ATM 振込
返済方法	口座振替 みずほATM 提携ATM みずほダイレクト	口座振替 振込 提携ATM	三菱UFJ銀行ATM 提携銀行ATM 口座振替	口座振替 提携ATM インターネットバンキング
無利息期間	ー	ー	ー	ー
最長返済期間	ー	ー	ー	ー
申込条件	●20～66歳未満 ●安定収入	●20～69歳未満 ●安定収入 ●日本に在住	●20～65歳未満 ●安定収入	●20～62歳以下 ●安定収入 ※パート・アルバイト、専業主婦の方は60歳以下
返済日	10日	10日・月末	指定日 35日ごと	1日・12日・20日・27日 ※27日は楽天銀行口座を引落口座に指定した場合のみ選択可能
ATM利用手数料	〇 みずほダイレクト：無料 条件達成でE-net利用：無料	◎ 無料	◎ 無料	〇 一部の提携ATMで無料
公式 サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

上限金利が他行より低めの14.0％！
みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行

（※）みずほマイレージクラブに入会し、月末時点でカードローンの借入残高がある場合、翌々月の時間外手数料・利用手数料が無料。

みずほ銀行カードローンの利用には、みずほ銀行の普通預金口座が必要です。

出典：みずほ銀行カードローン

口座をまだ持っていない方は、カードローンの申込と同時に口座開設ができるため、別途面倒な手続きをする必要はありません。

＼E-netATMの手数料が月3回まで無料！／
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がん保障特約が付帯！
オリックス銀行カードローン

出典：オリックス銀行カードローン

＼がん保障特約付きプランあり！／
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全国に10万台以上！提携コンビニATM手数料無料

オリックス銀行カードローンは、全国に10万台以上（※）ある提携ATM手数料が無料です。

提携コンビニATMなど全国に利用できるため、旅行の際など突発的な借入にも対応可能です。

（※）2020年3月時点。公式サイトより

がん保障特約付きプラン「Bright」でもしもの時も安心

オリックス銀行カードローンには、がん保障特約付きプラン「Bright」があります。

がんと診断確定された場合に借入残高が0円になり、返済の心配をせずに治療に専念できることが魅力です。

金利の上乗せや保険料負担もないため、オリックス銀行カードローンを利用する方は、がん保障特約付きプランを選択しておいて損はないでしょう。

（※）保険金の支払いには、条件があります。保障内容の詳細については、消費者信用団体生命保険に関する重要事項（契約概要・注意喚起情報）を必ず確認してください。

PayPay銀行口座の登録で即日振込

オリックス銀行カードローンでは、振込先にPayPay銀行口座を登録すると、即時振込（※1）で融資を受けられます。

PayPay銀行口座は、スマホ1台で最短当日（※2）に開設可能です。

※1.0:15～23:50まで
※2.スマホで本人確認資料と顔写真を撮影の上、提出した内容に不備等がなかった場合。土曜日・日曜日・祝日・年末年始などの休業日や、口座開設手続きが混みあった場合は時間がかかる可能性があります。

＼PayPay銀行口座なら0分で振込融資！／
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最小返済額は1,000円から！
三菱UFJ銀行カードローン

出典：三菱UFJ銀行

（※）設定された金利によって最小返済額は異なります。

＼ATM手数料が何度でも0円！／
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三菱UFJ銀行の普通預金口座があればカードの受取前に借入可能

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行口座がなくても申込可能です。

しかし三菱UFJ銀行の普通預金口座を所有していれば、カードローン申込時の入力項目が省略されるほか、ローンカード受取前に振込融資を受けられるなど複数のメリットがあります。

カードローン利用時の利便性をできるだけ高めたい方は、三菱UFJ銀行普通預金口座の開設を検討すると良いでしょう。

自行ATM・提携コンビニATM手数料無料

以下のATMを利用する場合、いつでも利用手数料無料です。

時間外手数料も無料なので、ATMでの借入・返済の利便性は比較的高いと言えます。

（※）「ローソンATMマーク」のあるATMが対象です。

最小返済額は1,000円から

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の、月々の最小返済額は1,000円～（※）に設定されています。

最小返済額とは、毎月必ず返済しなくてはならない最低限の金額のことです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、少額融資の際の最小返済額が低めに設定されているため、毎月の返済負担を軽減しやすくなっています。

ただし、毎月の返済額が少ない場合、その分返済期間が延びて利息額が多くなりやすい点に注意しましょう。

（※）設定された金利によって最小返済額は異なります。

＼最小返済額は1,000円~！／
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楽天ユーザーは審査優遇の可能性あり！
楽天銀行スーパーローン

出典：楽天銀行

（※）必ず全員が審査を優遇されるとは限りません。

（※）メンテナンス時間や一部の銀行を除く。

＼金利が年1.9％～14.5％／
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楽天会員ランクに応じた審査優遇制度あり

出典：楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査優遇（※）を行っています。

楽天会員ランクは「レギュラー」「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」「ダイヤモンド」の5段階です。

どのランクでどの程度の優遇を受けられるかは公表されていませんが、普段楽天サービスをよく利用する方は、審査を通過しやすくなる可能性があります。

（※）必ず全員が審査を優遇されるとは限りません。

入会で楽天ポイントが貯まる

楽天銀行スーパーローンでは、入会特典として1,000ポイントプレゼント（※）など、楽天ユーザーにとって嬉しい特典を常時提供しています。

（※）入会までに楽天ポイント口座の登録・申請が必要。

日本に永住権のある外国籍の方も申し込める

楽天銀行スーパーローンは、申込対象者の幅が広いことも魅力です。

特別永住権もしくは永住権を持つ外国籍の方も申し込めます。

＼楽天会員ランクに応じて審査優遇あり！／
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50万円以下で収入証明書不要！フリーローンおすすめ2選

ローン名	みずほ銀行多目的ローン	住信SBIネット銀行フリーローン
こんな方におすすめ	請求者や見積書を提出できる方	積極的に繰り上げ返済をしたい方
借入上限額	〇 300万円	◎ 1,000万円
借入上限額 （収入証明書なしの場合）	〇 50万円	〇 50万円
実質年率（金利）	◎ 変動：5.875％ 固定：6.8％ ※2022年12月時点	〇 変動：4.775～12.0％ ※年2回金利見直し
借入方法	請求先に直接支払い	振込
返済方法	口座振替	口座振替
金利引下げ条件	〇 みずほ銀行の証書貸付ローンをご利用中・利用していた：▲0.1％	◎ ●SBI証券口座保有：▲0.5％ ●カードローン契約済み：▲0.5％ ●住信の住宅ローン残高あり：▲1.0％（※） ※一部対象外あり
最長返済期間	7年 （84か月）	ー
申込条件	●18～66歳未満 ●勤続年数2年以上 ●前年度の収入200万円以上 ●安定収入	●20～70歳未満 ●安定収入
返済日	指定日	27日
公式 サイト	公式サイト	公式サイト

※金利はすべて2022年10月時点を掲載しています。ローンによって毎月変わるケースがあります。

0.1％の金利優遇あり！
みずほ銀行多目的ローン

出典：みずほ銀行 多目的ローン

みずほ銀行証書貸付ローンの利用で0.1％の金利優遇

現在みずほ銀行の証書貸付ローン（※）を利用している方や、過去に利用していた方は、基準金利から年0.1％の金利優遇を受けられます。

もともと金利が低めに設定されている上、金利優遇を受けられれば、非常にお得に融資を受けることが可能です。

（※）1回の借入ごとに契約書を交わし、貸付を行う融資商品のこと。住宅ローンなどが該当。

WEB・郵送で申し込める

みずほ銀行多目的ローンは、WEBまたは郵送で申し込めます。

店舗に出向く必要がないため、手間を節約したい方や、近くに店舗がない方でも手軽に申込可能です。

また、店員と相談しながら契約を進めたい方は、店舗窓口でも申し込むことができます。

＼固定金利・変動金利を選べる！／
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見積書などの提出不要！
住信SBIネット銀行フリーローン

出典：住信SBIネット銀行フリーローン

＼繰り上げ返済は1円からOK！／
住信SBIネット銀行フリーローンへ
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繰り上げ返済は1円から可能

住信SBIネット銀行フリーローンでは、1円から繰り上げ返済ができます。

返済手数料が無料なので、何度繰り上げ返済をしてもコストが気にならず、家計に余裕がある時に気軽に返済が可能です。

資金用途は自由！面倒な書類提出は不要

住信SBIネット銀行フリーローンでは、原則として資金用途は自由（※）で、申込時に見積書などの書類を提出する必要がありません。

他のフリーローンでは使途を証明する書類の提出が義務付けられている場合もあるため、面倒な書類提出なしで申し込めるのは大きなメリットです。

（※）事業性資金には利用できません。

借入金額は最大1,000万円まで

住信SBIネット銀行フリーローンの融資金額は最大1,000万円までと比較的高額です。

融資には審査があるため誰でも1,000万円を借りられるわけではありませんが、さまざまな事情でまとまった借入が必要な方には便利なローン商品と言えます。

＼借入金額最大1,000万円！／
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300万円以下で収入証明書不要！フリーローンおすすめ2選

ローン名	きらぼし銀行フリーローン	トマト銀行フリーローン
こんな方におすすめ	50万円超の借入を希望する方	おまとめローンの利用を希望する方
実質年率（年）	◎ 固定1.7～13,8％	〇 固定：3.8～14.5％
借入上限額	◎ 1,000万円	◎ 1,000万円
借入上限額 （収入証明書なしの場合）	◎ 300万円	◎ 300万円
借入方法	振込	振込
返済方法	口座振替	口座振替
最長返済期間	10年 （120か月）	10年 （120か月）
申込条件	●20～74歳 ●安定・継続した収入	●20～75歳以下 ●トマト銀行支店の営業区域に居住・勤めている ●安定収入
返済日	7日・17日	ー
公式 サイト	公式サイト	公式サイト

申込金額300万円以下で収入証明書不要！
きらぼし銀行フリーローン

出典：きらぼし銀行 フリーローン

＼申込金額300万円以下で収入証明書不要！／
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申込金額が300万円以下で収入証明書不要

きらぼし銀行フリーローンでは、300万円までの借入であれば原則として収入証明書の提出が不要です。

ほとんどのローン商品が収入証明書不要の条件を50万円以下に設定している中、書類提出なしで300万円まで借りられるのは嬉しいポイントです。

ただし、通常のカードローンのように自由に追加借入はできないため、事前に必要な金額を計算して、過不足なく借りるようにしましょう。

WEB完結で原則来店不要

きらぼし銀行フリーローンは、WEB上で申込から振込融資まで完結するため、原則として来店不要で借入ができます。

来店の手間を省きたい方や、近くに店舗がない方も気軽に申込可能です。

なお、場合によっては契約時に来店を求められるケースもあるため注意しましょう。

出典：きらぼし銀行フリーローン「融資までの流れ」

勤続年数や年収、雇用形態に縛りがない

きらぼし銀行フリーローンは、勤続年数や年収、雇用形態に関する細かな申込条件を設定していません。

出典：きらぼし銀行フリーローン「商品内容」

年収や雇用形態よりも「無理のない返済プランかどうか」を重視することを公式サイト上に明記しており、属性に自信がない方でも借入できるチャンスがあります。

＼原則として資金用途自由！／
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おまとめ目的の利用もOK！
トマト銀行フリーローン

出典：トマト銀行フリーローン

＼300万円以下の借入は収入証明書不要！／
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申込金額300万円以下で収入証明書不要

トマト銀行フリーローンは、収入証明書不要で300万円まで借りられる可能性のある数少ないローン商品の一つです。

利用できる地域に制限があるものの、条件を満たして審査を通過すれば、書類提出なしで必要な資金を借入できます。

出典：トマト銀行フリーローン「商品概要」

収入証明書不要で他社借入を一本化できる

トマト銀行フリーローンは、複数の他社借入をまとめる目的でも利用可能です。借入総額が300万円以内であれば収入証明書不要で借入を一本化できます。

返済期間が最長10年と長めに設定されている上、基本的に追加借入はできないため、無理のないペースで着実に完済を目指せます。

トマト銀行普通預金口座を持っていればWEB完結で手続きできる

トマト銀行フリーローンは、トマト銀行の普通預金口座を持っていれば、来店不要のWEB完結で契約可能です。

なおローン契約には普通預金口座が必須のため、事前に口座を開設しておくと、手続きがスムーズに進みます。

＼他社借入のおまとめOK！／
トマト銀行フリーローンへ 今すぐ申し込む

目的にあった収入証明書不要のカードローンの選び方

収入・属性に自信がない方はプロミス

「収入や属性に自信がなく収入証明書を用意できない」「用意しても審査に通らない気がする」という方は、大手消費者金融のプロミスを検討してみてください。

プロミスでは基本的に、借入希望額が50万円以下かつ借入希望額と他社借入金額の合計が100万円以下の場合は、収入証明書の提出が不要です。

また、年齢が18～74歳（高校生を除く）で安定収入があれば、雇用形態や職種に関係なく申し込めます。

申込はWEB完結で、初回30日間の無利息期間も付帯するなど、初心者の方が利用しやすいサービスも揃っています。

収入証明書の取得が面倒な方はみずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行

「収入や属性に大きな問題はないけれど収入証明書の取得が面倒」という方には、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンでは、利用限度額50万円以下であれば原則として収入証明書は不要です。

※ご希望のご利用限度額が50万円以下の場合は不要になります。 (インターネットでのお申込みの場合は仮審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合または仮審査の結果が50万円超でも50万円以下のご利用限度額でのご契約を希望の場合は不要となります。)

また上限金利14.0％と、銀行カードローンの中でも金利が低めに設定されているため、利息を抑えて借入を行えます。

50万円以上借りたい方はきらぼし銀行フリーローン

「収入証明書は用意できないけれどどうしても50万円以上借りたい」という方は、きらぼし銀行フリーローンを検討してみてください。

きらぼし銀行フリーローンなら、原則として収入証明書なしで300万円まで借入できます。

なおフリーローンの場合、通常のカードローンとは異なり、自由な追加借入はできません。

追加借入を行うには新たに契約を結ぶ必要があるため、必要な資金を一度にまとめて借り入れるのがポイントです。

他社借入をまとめたい方はトマト銀行フリーローン

「収入証明書なしで複数の他社借入を一本化したい」という方は、トマト銀行フリーローンを候補に入れてみてください。

通常、消費者金融が提供するおまとめローンや借り換えローンの利用には、収入証明書が必須です。

しかしトマト銀行フリーローンなら、おまとめ目的での利用OKで、かつ300万円までは収入証明書不要で借入できる可能性があります。

自営業者・収入が不安定な方は収入証明書の提出が必須

自営業者の方や、非正規雇用などで収入に波がある方は、条件を満たしていても収入証明書の提出を求められる可能性が高いです。

そのためまずは、本当に収入証明書を用意できないかどうか検討してみてください。

収入証明書は意外と簡単に入手できるものも多く、特に確定申告を行っている自営業者の方なら、確定申告に使用した書類の控えをそのまま提出するだけでOKです。

収入証明書として認められる書類と取り方はこちら→

収入証明書不要でカードローンを利用する5つの条件

1.借入限度額が50万円以下

消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者から収入証明書不要でお金を借りるには、契約金額（申込時の希望額）が50万円以下である必要があります。

貸金業者は、貸金業法第13条により利用者の返済能力の調査を義務付けられており、50万円以上の貸付を行う際は利用者に収入証明書の提出を求める必要があるためです。

なお銀行は貸金業者に含まれませんが、過剰貸付防止のために自主規制を行っており、同じく50万円以上の借入には収入証明書が必要なケースが多いです。

ただし、銀行が提供する一部のフリーローンでは、例外として収入証明書なしでも50万円以上の貸付を行うことがあります。

2.借入限度額と他社借入の総額が100万円以下

他社借入がある方は、契約金額（申込時の希望額）と他社借入の合計額を100万円以下に収める必要があります。

貸金業法第13条により、貸金業者は契約金額と他社借入総額が100万円を超える際に、利用者に収入証明書の提出を求める必要があるためです。

例えば、すでに2社から計60万円を借りている場合は、カードローン申込時の希望借入額を40万円以下に設定すれば、収入証明書不要の条件を満たしています。

なお銀行は貸金業者に当たらないため、本条件を満たさなくても収入証明書不要で借入できる可能性があります。

他社借入に含まないローンもある

貸金業者から収入証明書不要で借入するには、契約金額と他社借入の合計を100万円以下に抑えなくてはなりません。

しかし以下のようなローン・借入は、他社借入には含まれません。

おまとめローン申込時には収入証明書が必要

原則として、消費者金融などが提供するおまとめローン・借り換えローンを利用する際は、契約額にかかわらず収入証明書の提出が求められます。

おまとめローン・借り換えローンは、貸金業者に複数の他社借入を立て替えてもらうことで、借入を1社にまとめるためのローン商品です。

ただし例外として、おまとめ目的に対応した一部のフリーローンなら、収入証明書なしで複数借入をまとめられる可能性があります。

3.本人確認書類を提出できる

カードローンを契約する際は、契約金額にかかわらず本人確認書類の提出が必須です。そのため、規定の本人確認書類を提出できない場合は、カードローンを利用できません。

4.電話での在籍確認または書類提出に応じられる

収入証明書が不要でも、在籍確認が免除されるわけではありません。

そのため、収入証明書不要の希望借入額を申請したとしても、基本的に在籍確認はあると考えておきましょう。

ただし、中には電話の代わりに書類提出などで在籍確認を行える会社もあります。

勤務先への電話連絡に抵抗がある方は、原則として電話での在籍確認を行わない会社を選ぶと良いでしょう。

5.安定収入がある

収入が不安定になりやすい自営業者などは、契約金額にかかわらず、カードローン契約の際に収入証明書の提出を求められる可能性が高いです。

雇用形態別の収入証明書不要での借入可否を下表にまとめました。

パート・アルバイト・派遣社員などの非正規雇用の場合や、配偶者貸付制度を利用する専業主婦の場合、収入証明書不要で借入できるかどうかは会社の判断により異なります。

収入証明書として認められる書類の取り方

1.源泉徴収票：年末に勤務先で受け取る

出典：国税庁「令和2年分　給与所得者の源泉徴収票の記載の仕方」

源泉徴収票は、1年間の収入と納付した所得税額が記載された書類です。

毎年12月の年末調整の後に発行される書類で、企業に雇用されている方は12月末～1月ごろに勤務先で受け取れます。

なお源泉徴収票は、前年分（直近・最新のもの）のみ収入証明書として利用できます。

2.給与明細書：給料日に勤務先で受け取る

給与明細書は、給与の支給額や控除額などが記載された書類です。企業に雇用されている方は、毎月の給料日までに勤務先から受け取れます。

なお給与明細書を収入証明書として利用する場合は、直近2ヵ月分の提出を求められるケースが多いです。

また、勤務先から賞与を受け取っている場合は、直近1年分の賞与明細書も用意しておきましょう。

3.確定申告書・青色申告書・収支内訳書：確定申告時にもらう、印刷する

確定申告書・青色申告書・収支内訳書は、すべて確定申告の際に提出する書類です。

確定申告に関わる書類は、自身が確定申告を行う際に控えを取っておくのが一般的です。

窓口で確定申告をした方はその場でもらえることもありますが、オンラインで申告を行った方は自身で印刷して控えておく必要があります。

4.住民税決定通知書：6月ごろに勤務先または市町村役場から交付

住民税決定通知書は、自治体が前年度の所得をもとに決定した住民税額を通知する書類です。

毎年6月ごろに発行されるもので、企業に勤務している方は勤務先から受け取るのが一般的です。また個人事業主の場合は、自宅に郵送で届きます。

5.所得（課税）証明書：市町村役場で申請

所得（課税）証明書は、住民税の課税額や所得金額、控除額などを記載した証明書です。

「その年の1月1日時点で住所を置いていた自治体」の市町村役場に対して、窓口やオンライン、郵送などで発行請求ができます。

なお、発行請求には本人確認書類や印鑑が必要で、本人以外が請求を行う場合は委任状の提出が求められます。

6.年金証書、年金通知書：6月ごろに日本年金機構から交付

年金を受給する権利や支払額を証明するための書類です。年金受給者に対して、毎年6月ごろに日本年金機構から郵送で交付されます。

収入証明書不要でカードローンを利用する際の5つの注意点

1.50万円以下の借入でも収入証明書の提出を求められる場合がある

原則、ご利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類の提出が必要です。ただし、審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類の提出をお願いする場合があります。

引用：オリックス銀行カードローン「商品説明書」

借入希望額を50万円以下に設定していたとしても、以下のように審査の結果次第では収入証明書の提出を求められる場合があります。

収入証明書の提出を求められた場合、応じられなければ審査を通過できないため注意しましょう。

2.会社判断で収入証明書の提出を求められる場合がある

以下のような場合、申込時や契約後に会社判断で収入証明書の提出を求められることがあります。

業績や勤務時間により収入に波がある職種の場合は、安定収入の確認のため、収入証明書が必要になるケースがあります。

また、職種や雇用形態に対して不自然に収入が高い場合は、虚偽の申告でないかどうかの確認のために収入証明書の提出を求められる可能性があるため注意しましょう。

3.数年おきに収入証明書の提出が必要

多くのカードローンでは、収入の確認のため、契約中でも数年ごとに収入証明書の提出を求められます。

出典：プロミス「収入証明書類の提出のお願い」

3年以上収入証明書を提出しなかった場合、カードローンの利用が停止される可能性もあるため注意してください。

4.増額申請の際は収入証明書の提出が必要

契約後に借入限度額の増額申請をする場合、返済能力を証明するための収入証明書の提出が必須です。

そのため、借入希望額50万円以下で申請して後から借入額を増やしたくなった場合でも、収入証明書なしで限度額を上げることはできません。

5.銀行や中小消費者金融では収入証明書の提出を求められやすい

銀行や中小消費者金融では、大手消費者金融と同等またはそれ以上に厳しく収入証明書の確認が行われる可能性があります。

銀行では、過去に多重債務者の増加が社会問題となったことを背景に、過剰貸し付けの自主規制を行っているためです。

また、大手消費者金融より資本金が少ない中小消費者金融では、貸し倒れのリスクが高いため、収入証明書により返済能力を慎重に審査する傾向があります。

収入証明書の提出を求められるリスクをできるだけ減らしたい場合、まずは大手消費者金融への申し込みを検討するのがおすすめです。

収入証明書不要のカードローンに関するＱ＆Ａ

無収入でも収入証明書は必要？

原則として、無収入の方は収入証明書の有無にかかわらず、カードローンやフリーローンを利用できません。

例外として、配偶者に安定収入がある専業主婦の場合、「配偶者貸付」という制度に対応したカードローンやフリーローンでなら、借入できる可能性があります。

学生でも収入証明書不要で借入できる？

借入希望額が50万円以下、借入希望額と他社借入の総額が100万円以下であれば、収入証明書なしで借入できる可能性があります。

ただし、学生は正社員と比べて「収入が不安定」と判断されやすく、条件を満たしていても収入証明書の提出を求められるケースもあります。

専業主婦は収入証明書不要で配偶者貸付を利用できる？

借入希望額が50万円以下、借入希望額と他社借入の総額が100万円以下であれば、収入証明書なしで借入できる可能性があります。

ただし配偶者貸付を利用する場合、配偶者の同意書の提出を求められるケースが多いため、配偶者に知られずにお金を借りることは困難です。

またカードローンによっては、条件を満たしていても収入証明書の提出を求められる可能性あります。

契約後に収入証明書の提出を求められたら？

毎回提出する義務はありませんが、3年以上無視するのはNGです。

契約後にメールなどで収入証明書の提出を依頼されても、毎回応じる義務はありません。

しかし多くのカードローンでは3年に1回程度収入証明書を提出する必要があり、3年以上無視していると、サービスの利用を制限される可能性があります。

そのため、収入証明書なしでカードローンを契約できても、提出不要で使い続けられるわけではないことを覚えておきましょう。

収入証明書不要のおまとめローンはある？

おまとめローンの申込時には、収入証明書の提出を求められるケースが多いです。

ただし、おまとめ目的での利用に対応したフリーローンなら、収入証明書不要で利用できる可能性も。

例として、本記事で紹介している「トマト銀行フリーローン」では、おまとめ目的でも収入証明書なしで契約できる場合があります。

収入証明書不要のカードローンは審査が甘いって本当？

収入証明書不要でも、審査の甘いカードローンはありません。

「審査が甘い」「審査なし」といった謳い文句で顧客を勧誘する業者は、違法業者の可能性が高いため注意しましょう。

まとめ
収入証明書不要でカードローン＆フリーローンは利用できる

収入証明書不要でカードローンを借りたい場合「借入希望額を50万円以下にする」や「他社借入と合わせて100万円以内に収める」など、収入証明書が不要になる条件を確認しましょう。

ぜひこの記事を参考に、自分に合ったカードローンやフリーローンを見つけてください。

また本日中にお金が必要な方はカードローン即日の記事もご確認ください。