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三井住友カード　カードローン に申し込む

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金利2.0〜14.0%と非常に低金利
2. みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行

申込方法	WEB完結
融資スピード	最短当日
無利息期間	-
金利	年2.0％～14.0％
ご利用限度額	10万円～800万円
提携ATM	ローソン銀行、セブン銀行など

最大金利14.0%とメガバンクの中でも特に低金利

みずほ銀行カードローンは金利の低さが魅力です。金利は最大14.0%で、さらに借入額によって適用金利が下がるため、多額の借入でも返済負担を抑えられます。

借入額	金利
〜100万円	14.0％
100万〜200万円	12.0%
200万〜300万円	9.0％
300万〜400万円	7.0％
400万〜500万円	6.0％
500万〜600万円	5.0％
600万〜800万円	4.5％
800万円〜	2.0％

（参考：みずほ銀行カードローン）

住宅ローン利用で金利が0.5%優遇

みずほ銀行の住宅ローンをご利用中の方は、基準金利から年0.5％金利を引き下げられます。

基準金利は2.0～14.0％ですが、引き下げが適用されると1.5〜13.5%となり、さらに返済負担を抑えられます。

パソコン・スマホで24時間申し込み可能

スマホ・パソコンを使えば24時間申し込み可能です。申し込みはWEBで完結するため、忙しい主婦や社会人の方でも利用しやすくなっています。

審査では運転免許証などの本人確認書類が必須になるため、あらかじめ用意しておきましょう。

楽天会員ランクに応じて審査優遇※
3. 楽天銀行スーパーローン

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

出典：楽天銀行

申込方法	WEB完結
融資スピード	最短翌日
無利息期間	-
金利	年1.9％～14.5％
利用限度額	10万円～800万円
提携ATM	セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど

新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる

楽天銀行スーパーローンでは、入会だけで楽天ポイントが1,000円分もらえます。実際に借入していなくても、契約だけで受け取れるのは大きな魅力です。

楽天会員ランクに応じて審査優遇

レギュラー、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンドの5つの楽天会員ランクに応じて、審査が優遇されます。
※全ての楽天会員様が優遇を受けられるわけではありません

最上ランクになるには、獲得ポイント数が過去6ヶ月で4,000ポイント、ポイント獲得回数が30回以上、楽天カードの保有が条件です。

普段から楽天のサービスを利用しており、会員ランクが上がっている方は積極的に利用を検討しましょう。

キャンペーンが豊富

楽天銀行スーパーローンはキャンペーンが豊富です。定期的に様々なキャンペーンを実施しているので、急ぎでなければ、キャンペーンの時期に合わせて申し込むと良いでしょう。

毎月最低1,000円から返済
4. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

出典：三菱UFJ銀行

運営会社	株式会社三菱ＵＦＪ銀行
申込方法	WEB完結 (電話も可)
融資スピード	最短翌営業日
最小返済額	月1000円～
金利	1.8％～14.6％
借入上限額	10万円～500万円
提携ATM	三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

24時間・土日も申し込み可能

平日は忙しくて借入の申し込みができない方も、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら24時間・土日も申し込めます。

なお、三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても申し込みは可能です。

提携コンビニATMの手数料無料

「バンクイック」カードなら、三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行・ローソン銀行、イーネットでの借入・返済は手数料が0円で利用できます（※2022年7月19日時点）。

ただし、ローソン銀行は「ローソン銀行ATMマーク」がないと手数料無料にならないため注意しましょう。

月々1,000円から返済できる

月々の返済が不安な方でも、月々1,000円からの返済が可能です。返済日を自分で選べるうえ、返済期日の3営業日前に通知が来る「Eメールサービス」を利用できます。

審査が厳しいが低金利
5. ろうきんカードローン

出典：ろうきんカードローン

申込方法	WEB完結
融資スピード	-
無利息期間	-
金利	3.875％～8.475％
借入上限額	500万円
提携ATM	セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど

ATM引出手数料がキャッシュバック

銀行、ゆうちょ銀行、コンビニなどのATM引出手数料は即時キャッシュバック対応していて、取引口座に振り込まれます。

また、提携コンビニATMや提携金融機関だと、ATM引出手数料が無料で、イオン銀行やイーネット、ローソン銀行は全時間帯で無料です。

団体会員構成員や生協会員組合員は金利優遇

ろうきんのカードローンは、勤労者が利用しやすいよう配慮された設計です。

団体会員の構成員の場合、変動金利が年2.4％、固定金利が年2.9％になります。

また、生協会員の組合員および同一生計家族の場合、変動金利が年2.6％、固定金利が年3.1％で優遇されています。

インターネットバンキングで資金移動

インターネットバンキングの「ろうきんダイレクト」では、利用口座に登録している普通預金と貯蓄預金口座の間で資金移動ができます。

「振込振替・ペイジー」メニューから「振替」を選択して操作するだけで簡単です。

イオン銀行なら手数料無料などの恩恵あり
6. イオン銀行カードローン

出典：イオン銀行

申込方法	WEB完結
融資スピード	-
無利息期間	-
金利	3.8％～13.8％
借入上限額	800万円
提携ATM	イオン銀行ATM、イーネット、ローソンなど

イオン銀行との提携でお得になる

イオン銀行カードローンは、イオン銀行Myステージの対象です。この制度では、イオン銀行と取引すればするほど優遇を受けられます。

例えば、ATMや振込の手数料が無料になったり、預金金利が上がったりするなどの恩恵があるため、イオン銀行口座を利用している方は優先的に利用を検討しましょう。

月々の返済・借入は1,000円〜

月々の返済額や借入額は1,000円からです。前月末の借入残高に応じて返済額が設定されるため家計の負担を抑えつつ、無理のない返済計画が立てられます。

郵送不要・口座不要で利用可能

ATM返済、他金融機関口座引落しが選べるので、イオン銀行口座がなくても、カードローンを利用できます。

年中無休で審査が行われ、イオン銀行口座をお持ちの方なら審査完了後5日程度でカードの受け取りが可能です。

職場への電話なしでバレにくい
7. セブン銀行カードローン

出典：セブン銀行 カードローン

申込方法	WEB完結
融資スピード	申込日の3日以内
無利息期間	-
金利	12.0％～15.0％
借入上限額	10万円～300万円
提携ATM	セブン銀行

職場への電話がなくバレにくい

ほとんどの銀行カードローンでは、在籍確認のため職場に電話がかかってきます。職場に借入経験のある人がいる場合、借入を疑われてしまうでしょう。

セブン銀行カードローンは銀行で唯一職場への電話なしと明記しており、バレにくいのが最大のメリットです。

キャッシュカードが届く前に取引可能

スマホアプリ「Myセブン銀行」を使えば、スマホのみでセブン銀行から入出金できます。

キャッシュカード到着前から取引できるので、急ぎでお金を借り入れしたい方にはおすすめです。

セブン銀行ATMの利用手数料が0円

カードローンの借入・返済には手数料はかからず、24時間365日いつでも0円です。

ただし、引き出しは、夜19時～翌朝7時までは110円の手数料がかかりますのでご注意ください。

au IDがあれば金利が最大年0.5%優遇
8. auじぶん銀行カードローン

出典：auじぶん銀行

※金利12.5%：限度額は100万円の場合のみ

申込方法	WEB完結
融資スピード	最短即日
無利息期間	-
金利	■通常コース：1.48％～17.5％ ■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％ 借り換えコース：0.98％～12.5％※1
借入上限額	■通常コース：10万円～800万円 ■カードローンau限定割 誰でもコース：10万円～800万円 借り換えコース：100万円～800万円
提携ATM	セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど

※1　金利12.5%：限度額は100万円の場合のみ

借り換えなら金利を抑えられる

auじぶん銀行カードローンは銀行の割に高金利なのがネックですが、カードローンau限定割　借り換えコースなら金利が0.98〜12.5%※まで下がります。

限度額	au限定割 借り換えの年率
10万～100万円	12.5%※
110万～300万円	6.5～12.5％
310万～500万円	4.5～6.5％
510万～700万円	3.0～4.5％
710万～800万円	0.98～3.0％

（参考：auじぶん銀行カードローン公式）
※金利12.5%：限度額は100万円の場合のみ

毎月1,000円から返済可能

年利9％、10万円以下の借入なら、毎月の返済額は1,000円からです。返済期間は返済期日前からさかのぼって1～14日前で、返済期日を含めた全15日間となります。

限度額が800万円と高め

auじぶん銀行カードローンの限度額は800万円と高めです。

現在の借入額が大きかったとしても、借り換えしやすいのが利点です。初回から満額借入するのは困難ですが、返済実績を積み重ねれば借入額は増えていくでしょう。

30日間利息がかからない
9. PayPay銀行カードローン

出典：PayPay銀行ローンアプリ

申込方法	WEB完結
融資スピード	-
無利息期間	30日間
金利	1.59％～18.00％
借入上限額	1万円～1000万円
提携ATM	セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

初回なら30日間無利息

基本的に、銀行カードローンには無利息期間はありません。

しかし、PayPay銀行カードローンは数少ない無利息期間のある銀行カードローン。借入から30日間は利息がかからないため、比較的短期の借入に適しています。

専業主婦でも借入できる

PayPay銀行カードローンなら、専業主婦でも借入可能です。

専業主婦は自身に収入がないため、配偶者の方が収入を得ていることが条件となります。また適用されるのは女性のみで、主夫の方は利用できないため注意しましょう。

WEB完結でバレにくい

セブン銀行カードローンでは、全ての手続きがWEBで完結します。

さらに、銀行カードローンでは珍しく自宅への郵送物がないため、利用明細などが届いて家族に借入を知られる心配もありません。周囲にバレずに借入したいなら、おすすめのカードローンです。

カードローンの借り換えシミュレーション

100万円の場合

みずほ銀行カードローンで借り換えした場合、借入額が100〜200万円だと金利は12.0%になります。金利12.0%で100万円返済した場合のシミュレーションは以下のとおり。

毎月の返済額	返済にかかる期間	総支払利息
20,000円	73ヶ月	413,395円
40,000円	31ヶ月	169,915円
60,000円	21ヶ月	111,533円

毎月の返済額が6万円だと、返済期間を21ヶ月（1年9ヶ月）まで短縮できます。余裕があればもっと返済額を増やしていきましょう。

200万円の場合

みずほ銀行カードローンでは借入額が200万〜300万円のとき金利が9.0%になります。金利9.0%で200万円返済した場合のシミュレーションは以下のとおり。

毎月の返済額	返済にかかる期間	総支払利息
40,000円	65ヶ月	540,200円
70,000円	35ヶ月	278,498円
10,0000円	24ヶ月	192,774円

借入額が200万円にもなると、金利を下げたとしても毎月10万円程度は返済しなければ苦しい状態です。

300万円の場合

みずほ銀行カードローンで300万〜400万円借りた場合の金利は7.0%で、返済シミュレーションは以下のようになります。

毎月の返済額	返済にかかる期間	総支払利息
80,000円	45ヶ月	417,873円
100,000円	35ヶ月	328,735円
120,000円	29ヶ月	272,706円

300万円の借入だと、毎月12万円返済したとしても返済期間は2年を大きく上回ってしまいます。借り換えだけでは返済が苦しいため、身内から一部を立て替えてもらうことも検討した方が良いでしょう。

借り換えできなかった時の3つの対処法

1. 返済プランを立て直す

借り換えの実行が難しい場合、まずは返済シミュレーションを利用して毎月いくら返済すれば無理なく完済できるのか把握しましょう。

まずはカードローンや銀行などが提供している返済シミュレーションに「借入額」「毎月の返済額」「現在の借入金利」を入力しましょう。

返済期間の目安は24回（2年）以内。それ以上長引いてしまうようなら、毎月の返済額を増やす必要があります。

2. 繰上返済を行う

まとまった資金を用意できるなら、繰上返済が最も有効です。繰上返済とは、月毎の返済とは別に返済を行うこと。

利息は元金に対してかかるため、その元金を一気に大きく減らせばトータルでの支払利息を大きく減らせます。タイミングは早ければ早いほど有効です。

毎月の返済で苦しくて余裕がない場合、まずは固定費を見直してみましょう。水道代やガス代などを節倹するより、固定費を減らす方が効果が大きいためおすすめです。

3. 身内に立て替えてもらう

どうしても返済が苦しい場合、家族や親しい友人などに一部を立て替えてもらえないか相談してみてください。

借金のことは話しづらいとは思いますが、放置しているとさらに状況が悪化し、余計に迷惑をかけてしまう可能性もあります。身内に相談すれば、気持ち的にも楽になりますよ。

なお、身内からの借入でも借用書を書くことは大切です。借用書には以下の内容をしっかり記載しましょう。

カードローンで借り換えする際は金利をよく確認しておこう

今回はカードローンの借り換えについて解説しました。借り換えの際は現在の借入金利と借り換え先の金利を比較し、負担が減るのが確認することが大切です。

返済シミュレーションも活用し、できるだけ負担を抑えられる借り換え先を選びましょう。

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