アイフルの審査が厳しいという声は本当?口コミやクリアする基準を紹介

アイフルは新規成約率が高い一方、審査が厳しいという口コミも見られます。

初めてアイフルに借り入れ申し込みをする人の場合、特に審査を通過できるか不安に感じる人も多いでしょう。

「アイフルの審査に通るためにはどうしたらいいのか?」
「アイフルで借りる時の手順を知りたい」

本記事ではアイフルの借り方に関する疑問に答え、審査をクリアするための基準や、借りる流れをまとめました。

すぐに借り入れしたい人に向けて、審査時間を減らす裏技も紹介していきます。

アイフルの特徴とお金を借りるメリット

アイフルの公式サイトをキャプチャした画像

アイフルはWebから24時間365日申込でき、最短即日にお金を借りられます。スマホアプリで借り入れできるので、来店不要でバレずにどこからでも借りられるのがポイント。

ここまでは他の消費者金融にも共通するメリットですが、アイフルにしかない最大の特徴は、サポートサービスが充実しているところです。

アイフルの公式サイトには、チャットによる相談サービス「ぽっぽくん」が設置されており、申し込み前に分からない点を手軽に解決できます。

他社のようなAIによる自動回答でなく、オペレーターに直接繋いで不明点を解決できるのがポイント。

チャットサービスは、アイフルのLINE公式アカウントをお友達登録でも利用可能です。

借り入れ後に返済や増額について相談したい時も、LINEですぐに相談できる便利さは他の消費者金融にはありません。

アイフルは初めてお金を借りる人にとって、困った時にサポートがいる安心感もあり、とても利用しやすいカードローンですよ!

目次

アイフルの審査が厳しいのは本当?新規成約率の最新データをもとに調査

アイフルの店舗を撮影した写真

「審査が甘い」という声もあれば、「審査が厳しい」との意見も多いアイフルですが、本当に審査通過率は高いのか、最新のデータをもとに調査してみました。

金融機関 審査通過率
アイフル 33.9%
アコム 42.6%
レイクALSA 36.0%
プロミス 39.9%

※2022年1月時点データ

月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
四半期データブック|新生銀行
月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

※SMBCモビットの審査通過率は未公表

各消費者金融の新規成約率を見てみると、アイフルは平均的な数値でした。

世情もあり下がっている傾向ではありますが、過去には成約率が50%近い数値を叩き出していたこともあり、申し込んだ人の半数が審査に通るデータとなっています。

これは銀行カードローンや消費者金融を含む、金融機関の中では高い水準。アイフルの審査難易度はそこまで高くないという結論です。

アイフルは銀行系グループではないため独自の審査基準を設けている

アイフルの審査で注目しておきたいポイントとして、独自のスコアリングシステムを設けている点が挙げられます。

他の消費者金融は銀行系のグループに属しており、審査も銀行を基準に少し厳しめに設定されています。

消費者金融 母体グループ
アイフル 自社
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ
プロミス SMBCグループ
レイクALSA 新生銀行グループ

アイフルがお金を貸した人を基準に審査を行っているため、銀行系グループよりも審査基準が柔軟になる傾向です。

また女性向け商品の「SuLaLi」を取り扱っていることから、女性の借り入れにも積極的です。全体の3割が女性となっており、借り入れが初めての女性でも比較的審査に通りやすい傾向となっています。

アイフルの審査時間は?審査の待ち時間を減らす裏ワザを紹介

アイフルの審査時間は何分くらいかかるのか、待ち時間を減らす裏ワザと合わせて調査してみました。

アイフルは審査の早さが大きな特徴です。申し込みから融資を受けるまで最短25分ほどで完了します。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

当サイトで調査した結果でも、1時間以内に借り入れできた人が50%近いデータとなりました。

アイフルの借り入れにかかった時間を表すグラフ

2~3時間かかった人は急ぎで借りたいわけでなく、借りるまでに時間をかけていた傾向です。審査自体は30分程度で終わったという人がほとんどでした。

申し込み自体はWebサイトやアプリから24時間いつでも可能ですが、その日中にお金を借りたい時は少しでも早めに申し込みを済ませましょう。

アイフルの審査受付時間は21:00までなので、遅くても1時間前の20:00には申し込みしておくと、当日に審査をしてもらいやすいです。

アイフルの審査時間を減らす裏ワザとは?

とにかく急ぎで今すぐにでもお金を用意したい人は、Web申し込み後にアイフルに電話をしましょう。

急ぎであることを伝えると優先的に審査を行ってもらえるので審査時間を縮められます。

すぐにお金が必要な人はWeb申し込み完了後に受付完了メールが届くので、下記フリーダイヤルへ電話連絡をしましょう。

アイフルのフリーダイヤル

0120-337-137

アイフルはWebから申し込めば土日も審査を受けられるのがメリット

アイフルなら土日や祝日も融資の審査が受けられます。

Q.土日祝日でも融資してもらえますか?
A.土日祝日でも、融資可能です。
お申込み後、カードをお受取りいただいた場合は、アイフルATM・提携ATMがご利用いただけます。
アイフルスマホアプリなら、カードがなくてもセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで原則24時間365日お取引が可能です。
(引用元:土日祝日でも融資してもらえますか?)

審査を行う機関が土日も稼働しているため、平日と変わらない条件やスピードで審査を受けられる点はメリット。

Webから申し込めば、土日であっても最短即日にお金を借りられます。

土日にお金を借りたい場合は振込融資でなくATMを利用しましょう。

アイフル自体は土日の振込融資に対応していますが、振込先の銀行口座へ振り込まれるのは各金融機関の営業時間内となります。

アイフルの審査が遅いと感じたら?すぐに審査に通るために気を付けたいこと

アイフルは最短25分で審査結果が出るとしているので、1時間や2時間でさえ遅いと感じる方もいるかもしれません。

25分で審査が完了するのは、スムーズに手続きが進む条件がすべて揃った場合です。

お金が必要になるタイミングはどうしても他の人とかぶりやすく、時期や時間帯によっては翌日以降まで待たされるケースも。

審査が遅いのは具体的にどんな原因があるのか、あまりに遅すぎると感じた場合はどのように対応すれば良いのかを解説します。

アイフルの審査は時期や時間帯で遅くなる可能性も!土日の対応は?

アイフルでは審査対応時間を9時から21時としていて、土日や祝日も原則この時間に審査を行っています。

時間帯で混みやすいのは、週を通して夕方以降です。

仕事終わりや夜のお出かけ前に急いで申し込む方が多いので、できるだけ日中のうちに申し込みまでは済ませておきましょう。

休日前後や大型連休中も、まとまったお金が必要になったり使いすぎて金欠になったりと、申し込みが集中しやすいタイミングです。

年末年始に関しては審査そのものがストップしている可能性が高いので、その前後は特に混雑しやすくなります。

大型連休でお金が足らなくなるかもと予想される場合は、時間に余裕を持ってあらかじめ契約しておくのがおすすめ。

忙しい方でもWebなら24時間申し込みが可能なので都合をつけやすく、カードレス契約を選ぶと郵送物もなくスマートに契約完了できます。

また、アイフルの月次データを見てみると、3月、5月、10月に申込者が増加する傾向です。

アイフル申込件数の遷移グラフ

3月は新生活準備などでまとまったお金が必要になりやすく、5月はゴールデンウィーク、9月はお盆や夏季休暇での金欠が予想されます。

このようなタイミングで申し込むと審査が始まるまでに時間がかかるので、遅れるのを前提に審査結果を待ちましょう。

アイフルの申込内容に不備があると審査に時間がかかる

申込フォームには多くの記入事項が必要ですが、どの項目も審査や契約にとって非常に大事で正確さは必要不可欠です。

本人の情報に関わる部分は、もし本人確認書類と申込内容で異なればなりすましや犯罪も疑わなくてはなりません。

また、勤務先情報も収入の安定性を審査する上で大事な材料となるので、会社名などを適当に記入してしまうと審査に時間がかかります。

年収を実際より多く見積もって申告すると、会社の規模や年齢から不自然だと思われる場合も。

事実確認のために、追加で収入証明書が必要になるなど審査に余計な時間がかかってしまいます。

申告内容と実際の収入であまりに大きな剥離があると、不備ではなく意図的な虚偽申告と判断され審査通過は厳しいです。

他社借入に関する不備も、単なる記入ミスでは片付けられず審査に影響します。

信用情報機関で照会した他社借入と申告内容に差があると、こちらも事実確認に時間がかかる原因に。

それどころか、虚偽申告により多く借り入れしようとしたと判断されて審査落ちの原因になってしまうので細心の注意が必要です。

アイフルで申告が必要な他社借入は、消費者金融のカードローンだけでなくクレジットカードのキャッシングも含まれます。

現在の借入件数や残高を正確に把握して正確な申告を行えば、審査はスムーズに進み借入実現への可能性がより高くなるでしょう。

アイフルからの連絡が届いていない場合も!メールや電話の設定を確認しよう

特に混み合いそうなタイミングではなく、申込内容にも不備がないはずなのにもう何時間も待たされているといった場合、実は連絡が届いていないだけかもしれません。

審査結果の通知をメールで受け取っている場合、多くのダイレクトメールの中に埋もれていたり迷惑メールに振り分けられていたりする可能性があります。

また、ドメイン指定で受信メールを限定していると、アイフルのドメインも指定しなければ申し込み完了メールすら届きません。

アイフルからのメールは「@aiful.co.jp」のドメイン名で届くので、必ずこのアドレスのメールが届くよう設定してから申し込みを行いましょう。

電話で審査結果を受け取る場合、連絡先番号を勤務先や自宅にしていると非通知でかかってくる可能性があります。

非通知拒否設定にしているとこの電話に気づけないので、申し込みした日から審査結果が出るまでは設定を解除するのがおすすめです。

もう1つの可能性として、正しく入力したはずの連絡先が間違っていることも考えられます。

Webから申し込んだ場合は、審査に入る前に必ず「申込完了メール」が届くので、これが無い場合は連絡が届いていないことになります。

もし連絡があまりに遅すぎる、審査結果の通知がいつまでたっても無いなどの場合は、一度フリーダイヤル(0120-337-137)にその旨を問い合わせてみましょう。

なお、電話窓口の営業時間は9時~21時です。問い合わせの際はメールアドレスを口頭で伝えられるようメモを用意しておくと問い合わせがスムーズです。

アイフルの審査基準は2つある!最も重視されるポイントは?

アイフルの店舗を撮影した外観写真

まずはアイフルの審査基準に、自分が当てはまっているのか確認してみましょう。

アイフルの審査基準は次の2つのみとなっています。

  • 満20歳以上から69歳までの方が対象
  • 安定的な収入があり返済能力が一定の基準以上ある方

このどちらも満たしている必要があるので、例えば未成年や69歳以上だと収入があっても審査に進めません。

年齢条件は基準が明確なので分かりやすいですが、ここで重要なのが「安定的な収入」です。

本人に安定した収入があるかどうかは、アイフルの審査で最も重視されるポイント。

安定した収入とは、毎月継続してある程度の収入がある状態です。

正社員はもちろん、パートやアルバイトでも定期的にシフトに入っている方はこの条件を満たしています。

ただし、例えば専業主婦や20歳以上の学生で実家からの仕送りで生活する学生など、仕事による本人の収入がない方は対象外です。

申込条件に当てはまっているかどうかは、審査に進まなくてもアイフルの「1秒診断」で簡単に判明します。

年齢・職業・収入・他社借入状況を入力するだけで、個人が特定される情報は不要なのでまずは気軽に診断してみましょう。

アルバイトで収入が少ないけどアイフルで借りられる?

審査で収入が重要なのは理解できたけど、どのくらい収入があれば審査に通るのか不安な方も多いでしょう。

アイフルの審査では、給与の金額よりも継続的に収入があるかが基準になります。

アルバイトで月収が3万円しかない場合でも、継続して働いていれば借り入れできる可能性はあります。

実際にアイフルでお金を借りている人の割合は次のとおり。

職種 割合
正社員 61.8%
パート・アルバイト 22.4%
社長・代表者 7.6%
嘱託 5.2%
契約・派遣 3.0%

パート・アルバイトで借りている人の割合は20%以上で、他社と比較しても高い数値になっています。

たとえアルバイトで月あたりの給料が少なくても3~6ヶ月ほど勤務していれば、転職したばかりの人よりも有利でしょう。

\ アルバイトでもアイフルに申込OK /
アイフルでの借入金額は年収の3分の1まで!

金融機関で借りられるお金の限度額は、「総量規制」という法律により制限されています。

アイフルで一度に借りられるのは、年収の3分の1までの金額となっているので注意しましょう。

例えばアルバイトの月収が5万円の人は、20万円までの借り入れが可能となります。

他社の借入額も総合されるため、すでに別の借入方法を試している人は、総量規制の金額を超えると融資を受けられなくなるので注意しましょう。

アルバイト(雇用形態に関わらず)として働きはじめてまだ数か月の方は「自分の年収」が把握できない人も多いはず。

このときは「月収✕12=年収」で申告すれば問題ありません。

また、正社員等でボーナスの見込みがある方は「月収✕12+ボーナス=年収」で計算し、申し込みをしましょう。

アイフルで審査を受ける流れとは?申込から返済まで借り方を解説

アイフルの審査基準を見て通過できるとわかったら、実際に借りる流れをみていきましょう!

アイフルでお金を借りる一般的な流れは次のとおり。

  1. アイフルの公式Webサイト、アプリから申し込む
  2. 審査に必要な書類を準備して提出する
  3. アイフルから審査結果が来るのを待つ
  4. アイフルの提携ATMもしくは口座振込で借入
  5. アイフルの提携ATMもしくは口座振替で返済

申込から契約、返済までの流れをわかりやすく解説していきます。

アイフルでの申し込みは3つ!Web申込がおすすめ

アイフルの申し込みは下記の方法があります。

  • アイフルのWebサイト、アプリから申し込み
  • 電話でアイフルコールセンターに申し込み
  • 無人契約機・店頭窓口で申し込み

基本的には24時間いつでも申し込みできる「Web申し込み」がおすすめです。

申し込みや審査について不安があり、オペレータに相談しながら申し込みを進めたい場合は「電話」や「店頭窓口」がおすすめです。

それぞれの詳しい借り方を解説していきます。

アイフル公式Webサイト、アプリからアイフルを申し込むときの借り方

Webサイトやアプリから申し込みをする方法は、最もスムーズにお金を借りられます。

アイフルWebサイトから申し込む流れ

アイフルで借りるそれぞれの手順について詳しく解説します。

1.Webサイトやアプリから申し込み

まずは公式サイトから、申し込みフォームへ進みましょう。

アイフルを申し込む際には、希望の契約額と利用用途を入力します。

アイフルWeb申し込みフォームのキャプチャ

自分がどのくらいの金額が必要なのか、あらかじめ計算しておきましょう。

特に借りたい金額が決まっていない人は、10万円以下の少ない金額に設定しておくのがおすすめです。

最初の借り入れでは限度額が少ない方がいいでしょう。

利用するうちに増額も可能なので、いきなり数十万円の借り入れを希望するよりスムーズに申し込みできます。

50万円以上を希望する場合には、追加で収入証明書の提出が必要になります。

過去の給料明細を探したり、コピーをとったりと申し込み時にかかる手間が増えるので気をつけましょう。

2.アイフルへ本人確認書類を提出し審査を受ける

申し込みが完了した後に、本人確認書類を提出して仮審査に進みます。

本人確認はスマホからの申し込みの場合、運転免許証をカメラで撮影してアップロードするだけなので楽です。

仮審査の結果は最短25分ほどで、メールもしくは電話で連絡がきます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

3.アイフルと契約する手続きを行う

審査に通過したら、アイフルに契約する手続きをしましょう。

契約は手持ちのスマホやパソコンのみで完了できます。

契約するにあたって郵便物が届くなどはないので、家族などの同居人にバレたくない人も安心です。

ちなみにアイフルの申し込みを取り消したい場合は、契約前(カード発行前)の段階であれば、キャンセル可能です。

4.アイフルの提携ATMや振込で借り入れ

契約が完了すると、アイフルの提携ATMや振り込みで即日の借り入れが可能になります!

借り入れの際にはスマホアプリを使うと便利。

カードレスで24時間いつでも、近くのセブン銀行ATMからお金を借りられます。

借り入れの方法については、「アイフルで即日融資を受けるならWeb申し込み後に店舗で借り入れがスムーズ」の項目で詳しく解説します。(ページ内スクロール)

アイフルのWeb申し込みがおすすめな人

  • その場で手早くお金を用意したい
  • 周りにバレないようにスマホだけでお金を借りたい
  • 電話をかけたり店舗まで足を運ぶのが面倒
\Webからなら最短25分融資にも対応/

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

電話でアイフルを申し込むときの借り方

電話申し込みは、審査や借り入れについて相談しながら手続きを進めたい人におすすめです。
アイフルの電話申し込みの流れは以下のとおりです。

アイフルの電話申し込みの流れを解説する画像
1.アイフルに専用ダイヤルに電話をかけて申し込む

まずは電話で、申し込みしたい旨を伝えましょう。

アイフルの電話申し込み先

はじめての申し込み専用:0120-201-810

女性専用ダイヤル:0120-201-884

(女性オペレーター対応)

会員専用ダイヤル:0120-109-437

アイフルの電話申し込みは、はじめて契約する人とすでに契約済みの会員用に別に電話番号が用意されています。

申し込みしたいのになかなか電話がつながらない…のような事態が起こりにくいのも嬉しいポイント。

また初めて消費者金融を利用する女性が安心して申し込めるように、女性専用ダイヤルでの対応も受け付けています。

2.申込後、審査がスタート

電話での申し込みが済むと、そのまま審査に入ります。

Web申し込みとの違いは、審査の時点では本人確認の書類が必要ない点。

電話申し込みは、先に審査だけ受けてその間に必要書類を準備できます。

手元に書類を揃えていないけど、スピーディーに申し込みたい人にもおすすめです。

3.本人確認、契約の手続き

審査に通過すると、全国に設置されている無人店舗や店頭の窓口で契約手続きを進めます。

この際同時に、本人確認も行います。

4.店舗に設置されているアイフルATMから借り入れ

契約が完了すると、店舗内に設置されているアイフルATMからその場でお金を借りられます。

セブン銀行やイオン銀行といった提携ATMを利用して、コンビニやスーパーからの借り入れも可能です。

アイフルの電話申し込みがおすすめな人

  • 分からないことを聞きながら申し込みたい
  • 女性オペレーターに相談して手続きしたい
  • パソコンやスマホで申し込みをするのが苦手
無人店舗、店頭窓口でアイフルを申し込むときの借り方

無人店舗や店頭から申し込みする場合は、このような流れになります。

アイフルの無人契約機で申し込む流れを解説する画像

大まかな流れは、電話での申し込みと同様です。

1.店舗で申し込み、本人確認

まずはアイフルの無人契約ルームか、店頭窓口へ来店して申し込みを進めましょう。

アイフルの無人契約ルームの写真

初めてお金を借りる人は無人契約ルームがどこにあるのかあまり意識したことがないかもしれませんが、駅周辺や道路沿いなどの至る所に設置されています。

新宿駅周辺のアイフル無人店舗

大阪・難波駅周辺のアイフル無人店舗

名古屋のアイフル無人店舗

博多のアイフル無人店舗

東京や大阪といった都市部はもちろんのこと、名古屋や博多といった地方都市にも数多く設置されています。

最寄りの無人契約店舗がある場所は、以下のどちらかの方法で調べられます。

申し込みは契約ルーム内にある電話機からオペレーターに繋いで行います。

アイフル無人契約機の中にある電話の写真

分からないことはその場でオペレーターに相談しながら申し込みできます。

2.審査結果を無人契約機で待つ

申し込みの完了後に、審査が行われます。

無人契約ルームや店舗で申し込む場合は、その場で審査結果が出るまで待機する必要があります。

審査状況にもよりますが、1時間以上待つケースもあるので、時間に余裕を持って来店しましょう。

3.アイフル無人契約機でそのまま契約

審査に通過するとその場で本人確認、契約手続きも完了します。

アイフルのコピー機の写真

本人確認は免許証などの書類を、契約ルームにあるコピー機にセットするだけ。

わざわざ事前にコピーを用意するといった手間はありません。

アイフルのカード発券機の写真

借り入れの際に必要となるローンカードも、この際に発券機から発行されます。

4.アイフルATMで借り入れ

契約が完了すると、その場でアイフルATMを利用してお金を借りられます。

無人機・店舗での申し込みはこんな人におすすめ!

  • 申し込みから借り入れまでその場で一気に済ませたい
  • 外出のついでにお金を借りたい
  • アイフルのオペレーターや担当者に相談しながら申し込みしたい

アイフルの本人確認に使える書類と収入証明書が必要になる場合をチェック

アイフルに申し込む際は、以下の書類を用意しましょう。

  • 本人確認書類(運転免許証など)
  • 収入証明書

本人確認書類は運転免許証など、写真付きの書類を用意しておきましょう。

運転免許証を持っていない場合は、以下のような書類でも代用できます。

アイフルの本人確認に使える書類

  • 本人名義の銀行口座
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード(表のみ)

免許証を持っていなくても、ほとんどの人は銀行口座を持っているので本人確認書類が用意できなくて困るケースは少ないです。

収入証明書は、以下の条件に当てはまる際に必要です。

アイフルで収入証明書が必要になる場合

  • アイフルでの借入額が50万円を超える場合
  • アイフルの利用額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認、審査の過程で提出が必要と判断された場合

50万円以上の多額の借り入れをするためには、収入証明書が必要となります。

また勤続年数が3ヶ月以下と短い場合も、提出の対象になる可能性があるので注意しましょう。

借りたい金額が10万円以下など少額の場合は、収入証明書の提出は不要になることが多いですが、念のため用意しておくのがおすすめです。

アイフルでは、以下のような書類を収入証明書として提出できます。

アイフルの収入証明に使える書類

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書(直近2カ月分、賞与がある場合は1年以内の賞与明細書も)
  • 確定申告書
  • 所得証明書

いずれも最新のものが書類として有効です。

もしどれも手元に無い場合、いつでも発行できる所得証明書を利用しましょう。

役場窓口で発行するほか、マイナンバーカードを持っていればコンビニのマルチコピー機でも発行できて急ぎの時でも便利です。

アイフルで即日融資を受けるならWeb申し込み後に店舗で借り入れがスムーズ

最短で申し込みしてお金を借りる人は、Web申し込みをしてから、アイフル店舗で借り入れするのが向いています。

店舗での申し込みは、契約後すぐにお金を借りられるのは魅力ですが、申し込みをして審査結果が出るまで待つという時間のムダが発生することに…。

以下のような方法で申し込むと、スムーズに手続きできます。

アイフルを最短で申し込む方法

  1. 先にWebで申し込み手続きを済ませておく
  2. 審査通知を待っている間に店舗へ向かう
  3. アイフルから届く審査結果を確認して契約手続き
  4. 店舗のアイフルATMでそのまま借り入れ

借り入れはコンビニや銀行の提携ATMでも可能ですが、一定のATM手数料が発生します。

提携ATMを利用するのは、近くにアイフル店舗がない場合にのみにしておくのがおすすめです。

アイフルは申し込みから借り入れまでをWeb上で完結できるのがメリット

アイフルは申し込みから借り入れまでを、すべてWeb上で完結できるのがメリットです。

申し込みにあたって「契約の案内」などの郵便物や、アイフルの店舗に入る場面を見られたといった理由で周りにバレる不安がありません。

ただしアイフルだけでなく、金融機関から借りるときは、原則として勤務先への在籍確認の電話連絡が行われます。

アイフルの在籍確認は、利用者のプライバシーに配慮しており、会社名を名乗らずに個人名で電話をかけてきてくれます。

「○○さんにアイフルから電話がきていた…」と噂になる心配はないので、安心です。

アイフルの取引はATMだけでなくコンビニや銀行の提携ATMからも可能

借り入れや返済といった取引は、アイフルATMだけでなくコンビニや銀行の提携ATMからも可能です。

アイフルが提携しているATMの一覧

  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • イーネットATM
  • 親和銀行ATM
  • 福岡銀行ATM(借入のみ)
  • 熊本銀行ATM(借入のみ)
  • ファミリーマート Famiポート(返済のみ)

ただし提携ATMを利用する際には、以下の手数料がかかります。

取引金額 1〜9,999円 10,000円〜
手数料 110円 220円

近くにアイフルATMがなくても、どこでも取引できるのは嬉しいですが、入金や出金の度に手数料が発生するので注意しましょう。

また提携ATMを利用する場合は、セブン銀行を選ぶのがおすすめ

セブンイレブン内に設置されているセブン銀行なら深夜でも取引でき、カードレスの手続きにも対応しています。

アイフルのポイントまとめ

  • 最短で融資できる借り方は「Web申し込み→電話連絡」
  • 審査のスピードが最短25分と業界最速
  • アプリを使えばカードレスで取引できる

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルは3つの返済方法から選べる

アイフルの返済方法は、「ATM、口座引き落とし、銀行振込」の中から自分にあったものを選べます。

返済方法 返済手数料無料 ポイント
ATM
  • 土日や深夜にも返済できる
  • カードレスで返済できる「スマホアプリ」とカードを発行する「アイフルカード」のどちらかを選択できる
口座引き落とし
  • 支払い忘れの心配が少ない
  • 使用する口座との紐付けが必要
銀行振込
  • 振込時に手数料が発生する
  • お金があるタイミングに一括で返済できる

どの返済方法が向いているか分からない人は、ATMで返済するのがおすすめです。

スマホアプリを使用すればカードレスで取引できるため、

「財布にアイフルカードが入っているのを見られた…」
「アイフルのローン専用カードを家に忘れてきてしまった!」

といった心配がなく、セブン銀行ATMから返済できます。

普段仕事などで忙しく返済する時間がない人や、ATMでの取引が面倒な人は「口座引き落とし」を利用しましょう。

毎月自動で引き落としされるので、支払い忘れの不安が少なくなります。

アイフルの審査に落ちる4つの理由は?再度審査が行われるケースも紹介

銀行系の金融グループに属さず、柔軟な審査を行う傾向にあるアイフルですが、審査落ちしてしまう人が一定数いるのも事実です。

審査に落ちる原因はさまざまですが、今回は特に影響を及ぼす4つの理由をまとめました。

  • 理由1:アイフルの審査基準を満たしていないから
  • 理由2:虚偽の申し込みを行ったから
  • 理由3:信用情報に傷があるから
  • 理由4:アイフル以外での借り入れが多いから

少しでも心当たりがあるならば、事前にチェックしておきましょう。

アイフルの審査基準をそもそも満たしていないと審査に落ちる

アイフルの審査基準」で紹介したように、申し込めるのは、20歳以上69歳以下で現在安定した収入を得ている人です。

まずこの基準を満たしていなければ、審査にすら進めません。

アイフルの1秒診断では、たとえ何かしらの収入を得ていても無職や専業主婦といった職業を選ぶと「借入不可能」と判断されます。

アイフルの診断結果の画像

申込フォームでは、勤務先情報や雇用形態の入力が必須なので、以下に当てはまる人は申し込みの時点で弾かれてしまいます。

  • 19歳以下の未成年である
  • 70歳以上の高齢者である
  • 専業主婦
  • 無職

ただしアイフルでは個人事業主やフリーランスでも安定した収入があれば申込可能なので、会社勤めが必須条件ではありません。

もし少しでも仕事による収入があり、それを証明する書類が用意できるなら無職や専業主婦には当てはまらないので、職業欄の記入がよく分からない場合はフリーダイヤルに問い合わせてみましょう。

正しく申し込みできれば、審査に落ちるリスクを減らせる可能性があります。

どうやっても無職と判断されるのは、働いて得ているお金がない状態、会社から内定を受けているけど現在未就業、年金のみが収入源などの場合です。

オープンになっている申込条件は審査を受けるための前提条件とも言える内容なので、少しでも不安がある方は審査に落ちた記録が残る前に「1秒診断」を利用しましょう。

アイフルの申込時に虚偽の申告はNG!意図的でなくても審査に落ちる

アイフルに申し込む際、住所や生年月日といった個人情報のほか勤務先での雇用形態や年収、他社での借入状況などさまざまな項目を入力します。

項目が多くてつい適当に入力してしまったり、収入を良く見せたいからと年収を水増しして申告するのは絶対NGです。

入力した情報が本人確認書類と違えば、再確認や情報の照合に時間を取られて審査がスムーズに進みません。

それぞれの情報が違ったまま審査を進めるわけにはいかないので、確認が取れない状態が続けば審査落ちにつながります。

また勤務先情報や他社での借入状況も正しく入力することを心がけましょう。

アイフルでは電話による勤務先への在籍確認を原則行わないとしていますが、代わりに在籍を証明する書類の提出が求められる可能性が高いです。

勤務先に関する嘘は社会保険証や給与明細書の提出でバレてしまう上に、もし書類が提出できないとなると電話での在籍確認に切り替えられます。

申込情報に不自然な点があれば、本来必要がない状況であっても収入証明書の提出が必要になる場合も。

他社借入状況についても、信用情報機関を通じて正しい数字はすぐに把握されるので虚偽申告は心証を悪くするだけです。

意図的ではなかったとしても、虚偽申告を行った申込者は信用できないと判断され、審査落ちの十分な理由となります。

アイフルカード会員規約でも、契約後に申込時の虚偽申告が発覚したら即解約・残高の全額支払いを要求する旨の記載があるので、正確な情報の入力を意識してください。

信用情報に傷があるとアイフルの審査に落ちる可能性が高い

信用情報機関とは、各種ローンやクレジットカード、携帯電話の月々払いなど「信用取引」に関する情報を管理する機関です。

アイフルでは、株式会社日本信用情報機構(JICC)株式会社シー・アイ・シー(CIC)の2つに加盟しており、審査時に他社での申込情報や契約内容、返済・支払状況などを照会します。

例えば「クレジットカードの引き落としが残高不足でできなかった」といった細かい支払い遅延も記録されているので要注意。

もし支払いや返済が長期間滞ったり、保証会社が代理で支払ったりなどの金融事故があると「異動情報」が記載されます。

以下のような状態になるとアイフルだけでなく他の消費者金融や銀行カードローンでも審査通過は極めて厳しくなります。

  • 返済日より61日以上または3ヶ月以上、返済の遅れ(延滞)があるもの、あったもの
  • 利用者に代わって保証会社が代位弁済したもの
  • 裁判所が破産を宣告(破産手続き開始が決定)したもの

引用:信用情報を確認する方法は?|アイフル

信用情報の履歴は、最大で5年間保存されます。

各信用情報機関で情報が共有されているので、金融商品によっては5年以上経過しても審査落ちしやすい状態が続く点にも注意しましょう。

延滞情報がまだ残っているのか気になる方や、クレジットカードやローンの申込で原因不明の審査落ちを経験した方は、一度情報開示請求をしてみるのをおすすめします。

情報開示はスマホや郵送で行うことができ、いずれの機関でも情報開示料として1,000円(税込)必要です。

JICCの場合は、スマホからの開示ではアプリをダウンロードするほか、本人確認書類の提出が必要で開示結果は郵送で通知されます。

CICでスマホから開示請求を行う際は、クレジットカードを登録して情報の入力を進めるとスマホ画面ですぐに開示内容を確認可能です。

詳しい開示請求方法は、JICC公式サイトまたはCIC公式サイトから確認してみてください。

また信用情報機関と合わせて、過去にアイフルで金融事故を起こしていれば社内で情報が保存されている可能性が高いです。

アイフルでの審査に関する情報は無期限で残せるので、5年や10年以上前のことでも審査に落ちる原因になり得ます。

幸いアイフルはどこの銀行系金融グループにも属していないので、影響は最小限だと考えられますが、アイフルで金融事故を起こした覚えがある方は、最初から別の消費者金融などに申し込みましょう。

他社での借り入れが多いとアイフルの審査に落ちる可能性がある

アイフル以外にすでに他社でも借り入れをしている人は、返済状況や借入金額によっては審査に落ちる可能性があります。

他社でもお金を借りているからといって即審査落ちにはなりませんが、毎月の返済が今より増えるのでより高い返済能力が求められます。

また他社ですでに総量規制ギリギリの金額を借りている場合、融資できる金額がなく高確率で審査に落ちるでしょう。

アイフルでは申込時に他社借入金額のみ記入欄がありますが、借入件数も審査に影響します。

金額的に総量規制の枠まではまだ余裕があっても、借入件数が多いと借金返済のための借入を繰り返す多重債務が疑われる可能性も

何件だからNGといった明確な基準はありませんが、一般的には3件を超えてくると厳しく審査されます。

もしすでに他社だけで総量規制をオーバーしているなら、アイフル以外の消費者金融でも新規借入は不可能です。

総量規制外の銀行カードローンも、近年は多重債務防止のため借入件数が多い方への融資は非常に厳しくなっています。

借入額や借入件数は、多いより少ない方が審査では必ず有利に働くので、まずは借入残高が残り少ないところを完済するなど借り入れを減らすことを目指しましょう。

もし減らすのが難しい場合、アイフルでは他社でのローンをまとめる「かりかえMAX」の取り扱いがあります。

返済の一本化で毎月の返済額や金利が低くなるなど負担が軽くなる可能性があるので、こちらも検討してみてください。

アイフルの審査は一度だけではない?再度審査が行われるケースとは?

審査に通って無事お金が借りられ、順調に返済を進めていてもアイフルから再び返済時能力について審査される場合があります。

再審査となるタイミングは以下の2つ。

  • 増額審査を受けたいとき
  • 契約から一定期間が経過したとき

1つは増額審査を受けたい時です。

もう1つは「途上与信」と呼ばれるもので、契約から一定期間経過後に利用状況や返済能力の再確認のため行われます。

貸金業法では定期的に途上与信を行うことが義務付けられており、書類の提出は求められなくても信用情報機関への情報照会で審査が行われています。

1ヶ月の借入合計額が5万円以上で借入残高が10万円以上の場合は毎月、借入残高が10万円以上ある方は3ヶ月ごとです。(参照:貸金業法等改正に係る政府令の概要について

もしアイフルで順調に返済を進めていても、他社で返済遅延を起こしてしまうと何らかの影響が出てしまうと考えられます。

またアイフルが任意で行う途上与信もあり、勤務先の確認のほかに、借入額によっては収入証明書の提出が求められる場合も。

面倒だからと提出の要求を無視し続けていると、再審査に応じないと判断されて最悪の場合は新規借入が停止される可能性もあります。

勤務先や住まいの変更は速やかに届け出るよう利用規約に定められているので、再審査で初めて変更の事実が知られるとあまり印象は良くありません。

いずれにしても一定期間が経過すると再審査されるので、登録情報は常に最新に、他社も含めて返済は遅延なく行うよう心がけましょう。

アイフルの在籍確認は電話連絡なし!押さえておきたい5つのこと

在籍確認の電話連絡なしを説明する画像

アイフルで借りる上で「アイフルから電話がかかってきたと気付かれるのが嫌だ」という悩みを抱えている人は多いでしょう。

在籍確認をなくすことはできませんが、アイフルは職場への電話以外の方法で在籍確認が可能。周囲にバレる危険を下げられます。

また電話での在籍確認を行う場合でも、電話のタイミングや流れを知っておくと、安心して在籍確認を完了できますよ。

アイフルで電話連絡を回避する方法

アイフルには、以下の2つの方法で在籍確認が行われています。

  • 勤務先にアイフルから電話がかかってくる
  • 必要書類をアイフルに提出して在籍確認

アイフルは大手の消費者金融の中では珍しく、原則として電話連絡での在籍確認が行われません。

電話の代わりに書類の提出により電話連絡を回避してくれます。

電話での在籍確認を避けようとすると「何かやましいことがあるのではないか」と勘ぐられそうで言い出しにくいですが、アイフルなら心配は無用。

書類提出による在籍確認であっても、審査に通りにくかったり、融資までの時間が長くなったりといったマイナス点はありません。

アイフルの判断によっては電話での在籍確認が行われる可能性もあるため、注意しましょう。

アイフルの在籍確認について押さえておきたい5つのポイント

アイフルからの電話だと気付かれるリスクを減らしたいと考える人もいるでしょう。

アイフルの在籍確認でどこまで希望が通るかを5つのポイントでまとめました。

  • アイフルの営業時間内であれば電話の時間指定ができる
  • アイフル担当者名の指定はできない
  • アイフルからの連絡時は社名の指定ができない
  • アイフル側への電話内容の指定はできない
  • アイフルへの申込が土日・休日で在籍確認が不可の場合は翌営業日以降

アイフルの営業時間内であれば電話の時間指定ができる

職場の人に電話に出られたくない、またはこの時間帯だと電話対応できる人が職場に誰もいないというケースもあるでしょう。

そんな時はアイフルの営業時間内(9:00~21:00)であれば電話の時間指定が可能です。

時間だけでなく電話連絡がくる日にちも指定できます。自分で在籍確認の電話に出たいけど、在宅勤務中であったり出張で出勤日がバラバラだったりという場合は、希望の日にちを伝えておきましょう。

アイフル担当者名の指定はできない

在籍確認の際はアイフルの担当者が個人名で電話をかけますが、その際に個人名を指定したいと希望する人もいます。

取引先の人の名前や家族の名前でかけてきてくれれば、職場の人に不審に思われるリスクもなくなりますが、虚偽の名前で電話することは偽証罪に該当するため不可能です。

ただし担当者の性別を指定するのはOK。異性から電話がかかってくると不審がられる職場の場合、同性の担当者にしてほしいと事前に伝えておきましょう。

アイフルからの連絡時は社名の指定ができない

担当者が名乗る個人名を指定できないのと同じように、社名の指定も不可。虚偽の社名も法律NGになるため、対応してもらえません。

個人名だけで電話がかかってくると不自然だと思う場合は「AIセンター」という名前でなら対応してもらえるので、そちらを指定しましょう。

インターネットで「AIセンター」と検索するとアイフルであることが判明するので、あまりおすすめはできません。

アイフル側への電話内容の指定はできない

申込者本人が不在の場合、職場の人が代わりに用件を尋ねるケースはよくあります。そこで口裏を合わせてもらえれば、アイフルだとバレない可能性が高まるでしょう。

しかし電話内容を指定するのは、名前や社名の虚偽と同様に法律上NG。どんな用件で電話したのかを指定はできません。

アイフルへの申込が土日・休日で在籍確認が不可の場合は翌営業日以降

アイフルに申し込みした日が土日・祝日だった場合、即日で借入するには在籍確認も土日・祝日に行う必要があります。

勤務先が土日・祝日も営業していれば、申込者が休みでも在籍確認は可能です。

しかし土日・祝日が休みの会社では、在籍確認はできず、翌営業日以降に在籍確認が持ち越されます。

平日以外の日に申し込みすると、申込当日に完了しない可能性があるため、急ぎの場合は書類提出での在籍確認を検討しましょう。

アイフルでお金を借りた人の口コミを紹介

ここからはアイフルでお金を借りた人の口コミを紹介します。

実際に借りた人にしか分からない審査や借り入れにかかった時間や、限度額を確認してみましょう。

初めて利用して、20万円ほど借りました。
審査スピードは非常に早く、ストレスなく利用できます。
審査通過後もスムーズに手続きできて、カードを発行せずにすぐにお金を借りられました。(30代/女性の口コミ)
ネットで申し込みして、1時間ほどで審査結果が出ました。
金利が18%と高めなのが気になりますが、他の消費者金融も同じくらいの金利なので仕方ないと思いました。
初めての利用なら30日間金利ゼロなのは助かります。(40代/男性の口コミ)
どこのカードローンが良いのか分からず、CMでよく見かけるアイフルを利用しました。
携帯料金の支払いのために12,000円だけ借りたかったのですが、アイフルは1,000円単位での借り入れにも対応していたので、希望の金額を借りられました。(30代/男性の口コミ)
最初の限度額は5万円でこれだけしか借りられないのかと、残念な印象でした。
ただ返済するたびに限度額が増額されて、1年後には50万円まで限度額を引き上げられました。
金利が高いので借りすぎると返済がかなり苦しくなります。(30代/男性の口コミ)

口コミを調査した中で特に多かったのが「審査スピードが早い」といった声でした。

他社の消費者金融の口コミでは電話が繋がらない、審査に3時間以上待たされたなどの不満の声が多くあります。

アイフルではそのような口コミが少なく、早く利用できた点に満足している声が見られました。

店舗数が多く、契約しやすい便利さも評価されていました。

近くにアイフルの店舗がある人や、急ぎで利用したい人におすすめの消費者金融と言えます。

アイフルに初めて申し込む人は30日間無利息になる

アイフルのキャプチャ

アイフルを初めて申し込む人は、最初の30日間は無利息となります。

ただし30日間に適用されるのは、借り入れを開始した日ではなく、契約が完了した日からになります。

とりあえず契約だけしておいて、必要になったときに借り入れしようと考えている人は、無利息期間が無駄になってしまうので気をつけましょう。

また金利ゼロが適用されるのは、以下の商品を利用する場合のみです。

  • アイフルキャッシングローン(通常のカードローン)
  • ファーストプレミアムカードローン(新規申込者が対象)
  • SuLaLi(女性向けカードローン)

アイフルおまとめローンや事業用のローンといった一部の商品は、無利息期間が適用されないため注意しましょう。

調査媒体:クラウドワークス
有効回答数:60件
調査期間:2020年8月25日 – 2020年8月30日
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